Кредиты для бизнеса в «Бинбанке»: условия и получение

Одним из приоритетных направлений работы учреждения является кредитование субъектов малого и крупного бизнеса. «Бинбанк» предлагает кредиты для бизнеса по разным программам с гибкими условиями и ставками.

Виды бизнес кредитования

Кредитные программы для бизнеса банк делит на два вида:

• среднему и малому бизнесу;
• крупным предприятиям.

Цели, на которые банк готов выдать средства:

• восполнение оборотного капитала (предоставляется как ссуда или кредитная линия);
• инвестиционные вложения;
• рефинансирование ссуд, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях;
• целевые займы на приобретение техники, транспорта, объектов недвижимости.

Предлагает банк и дополнительные услуги:

• предоставление банковских гарантий перед коммерческими и государственными учреждениями;
• страхование заемщиков.

Условия кредитования юридических лиц и ИП

Для малого и среднего предпринимательства в «Бинбанке» разработаны кредитные программы:

• овердрафт;
• оборотный кредит;
• инвестиционная ссуда;
• кредит «Бизнес-недвижимость»;
• целевые ссуды.

Кредит «Овердрафт»

Выдается как разовая ссуда или кредитная линия на пополнение оборотных денег для текущих расчетов. Суммы:

• при авансовом овердрафте – от 30 тыс. до 10 млн. руб., но сумма не должна быть выше 30% от размера кредитовых оборотов в других банках;
• при овердрафте обычном – от 300 тыс. до 30 млн. руб., но не более 50% от кредитового оборота в Бинбанке.

На овердрафт вправе претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся резидентами РФ. Обычный овердрафт предоставляется тем клиентам, которые не менее полугода обслуживают счет в «Бинбанке», транши действуют 60 дней. Авансовый доступен с первых дней заключения договора и для новых клиентов, но срок действия транша — 30 дней.

Банк выдвигает  следующие требования:

• срок ведения кредитуемого бизнеса не менее года;
• бизнес должен территориально находиться в радиусе 150 километров от ближайшего филиала банка.

Залог по этому кредиту не нужен, только поручительство владельца бизнеса. Процентная ставка не фиксирована и определяется для каждого клиента индивидуально.

Оборотный кредит

Еще одна разновидность ссуды для бизнеса на восполнение оборотного капитала. Особенно актуально такое кредитование для компаний, чья прибыль зависит от сезонности, позволяя работать в межсезонье без ущерба для бизнеса.

Кредит можно брать на восполнение оборотных денег или рефинансирование сторонних кредитов. Как и в случае с овердрафтом, его выдают индивидуальным предпринимателям и юрлицам с российским резидентством.

Заём предоставляется в трех видах:

• единовременный перевод;
• невозобновляемая КЛ (кредитная линия);
• возобновляемая КЛ.

Сумма выдаваемых средств – от 1 млн. руб.,  срок  кредитования — до 3 лет, с возможностью трехмесячной отсрочки погашения. Выплачивать задолженность банк разрешает несколькими способами. При единовременной выдаче и невозобновляемой КЛ:

• аннуитетными платежами, ежемесячно;
• выплата тела кредита равными частями, раз в месяц, и ежемесячная выплата процентов;
• сезонный график погашения тела долга с ежемесячным перечислением процентов.

Для возобновляемой КЛ можно платить основную сумму по окончанию срока транша, равными частями, а проценты перечислять раз в месяц. Кроме того, для этой КЛ нет отсрочки выплат.

Банк требует предоставления залога:

• размещения на своем счету гарантийного депозита;
• векселя «Бинбанка»;
• товары в обороте;
• транспортных средств;
• оборудования и техники;
• земельных участков;
• недвижимости;
• поручительства от лица Фондов поддержки МСБ или банковских гарантий.

Также понадобится поручительство владельцев предприятия. В отдельных случаях возможна выдача частично необеспеченной ссуды, если требуемая сумма не превышает 30% от КЛ или кредита. Стоимость пользования заемными средствами определяется в индивидуальном порядке.

Инвестиционный

Предоставляется на рефинансирование имеющихся долгов и инвестиции в бизнес. Требования к заемщикам аналогичны: нужно быть ИП или юрлицом и обладать российским резидентством.

Кредит выдается при условии, что бизнес клиента ведется не менее года, на сумму от 1 млн. руб. Срок займа – 2-10 лет, возможно получение средств единовременно, или открытие невозобновляемой кредитной линии.

«Бинбанк» предусматривает разные формы погашения:

• аннуитет;
• ежемесячное погашение «тела» и перечисление процентов также раз в месяц;
• индивидуальный график для работающих сезонно предприятий.

Возможна полугодичная отсрочка уплаты основного долга. Банк требует обеспечения ссуды, это может быть залог (транспорт, оборудование или недвижимость) или поручительство фонда поддержки МСБ.

Целевые кредиты

Предоставляются на покупку:

• автотранспорта («Целевой. Авто»);
• оборудования и иной техники («Целевой. Оборудование»).

Требования к заемщикам аналогичны перечисленным выше, предприятие также должно работать не менее года. Целевая ссуда имеет размер от 1 млн. руб, и выдается сроком до 5 лет. В зависимости от цели кредита, условия несколько различаются:

1. Вариант «Целевой. Авто»: собственный капитал заемщика от 20% цены ТС, если оно новое, и от 35% — при покупке подержанного.
2. Вариант «Целевой. Оборудование»: свой капитал от 20% стоимости нового оборудования, и от 40% — подержанного.

Если величина взноса недостаточна, банк может дополнительно потребовать залог автотранспорта или недвижимости.

Деньги перечисляются на счет клиенту или открывается невозобновляемая кредитная линия. Погашение осуществляется по аннуитетному графику, равными частями помесячно, или с учетом сезонности. Возможна полугодичная отсрочка погашения «тела» займа. Проценты определяются индивидуально. Залогом по кредиту служит покупаемый объект, может требоваться поручительство владельца бизнеса.

Бизнес-Недвижимость

Разновидность целевой ссуды, идущая на покупку, аренду или постройку объекта коммерческой недвижимости, земельного участка. Отдельным плюсом можно отметить возможность покупки незавершенных объектов, а также жилой недвижимости с дальнейшим переводом ее в фонд нежилой.

Основные условия:

• сумма – от 1 млн. руб.;
• срок от 2 до 10 лет;
• собственный взнос от 20% рыночной цены недвижимости;
• выдается невозобновляемой кредитной линией или единовременно.

К владельцам бизнеса и предприятию применяются общие требования – быть ИП или юрлицом, резидентом России, и вести дело не менее одного года. Обеспечением займа служит покупаемая недвижимость, банк вправе потребовать поручительство владельцев предприятия, а также залог имущества, если имеющийся «на руках» взнос недостаточен.

Сумма переплаты устанавливается отдельно для каждого клиента.

В «Бинбанке» есть предложения и для крупного бизнеса:

• на оборотный капитал;
• на выполнение муниципальных и госзаказов;
• овердрафт;
• долгосрочные кредиты.

Учитывая специфику работы крупного бизнеса, набор условий устанавливается каждому корпоративному заемщику отдельно. Более подробно об этом можно узнать по телефону «Бинбанка» 8(800)200-50-75 (для регионов), и 8(495)755-50-75 (в Москве), а также на сайте банка в разделе для корпоративных клиентов.

Как отправить заявку?

Подать заявку на один из видов кредита можно, заполнив онлайн форму на соответствующей странице сайта «Бинбанка». По каждому виду программы свой бланк, попасть на который можно из соответствующего раздела на сайте.

Также можно написать заявление на кредит, посетив один из филиалов «Бинбанка», список которых приведен на его сайте.

Уточнить информацию относительно по подаче заявки и условиям кредита можно по одному из номеров:

• 8(800)200-50-75 (бесплатно в регионах);
• 8(495)755-50-75.

Представителям крупного бизнеса необходимо обратиться по телефону к личному менеджеру или посетить банковский офис.