Приобретение действующего бизнеса в кредит

Кредит на покупку готового бизнеса является в России пока довольно редким банковским продуктом. Подобная программа не представлена ни в одном крупном банке, поскольку связана с высокими рисками и низкой определенностью в плане будущего успеха деятельности – ведь по сложившемуся стереотипу хороший бизнес не продают.

В то же время не всегда причина продажи кроется в убыточности: может быть неэффективным управление, либо владелец просто достиг своих целей и потерял интерес к данному предприятию, переключившись на новый коммерческий проект.

Варианты кредитования

В то же время, если вы решили приобрести действующее предприятие, для вас доступны следующие варианты:

1. Потребительский кредит для физ. лиц. В данном случае не требуется указания цели расходования, а также внесения какого-либо первоначального взноса. Но процент будет достаточно высоким, 15-30%. Снизить его, а также увеличить сумму и получить более выгодные условия позволит залог и привлечение поручителя.
2. Кредитный брокер. Это специализированные организации, которые готовят документы и отправляют заявки в разные банки. Как правило, они хорошо осведомлены о действующих кредитных программах, а также помогают правильно представить информацию о себе и цели кредитования, правда за свои услуги они берут плату.
3. Фонды поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне реализовываются различные программы, в том числе кредитования и субсидирования новых проектов либо развития старых. Если вы решили приобрести какой-то действующий бизнес, то можете подготовить проект его развития и обоснование прибыльности, что поможет получить средства на покупку.

Проблемным моментом потребительского кредитования является то, что банк не может взять в залог активы приобретаемого предприятия, поскольку они не принадлежат заемщику на момент оформления кредита, который при этом является нецелевым. Предусмотреть обязанность покупателя передать имущество в залог банка после покупки бизнеса по таким программам невозможно.

Другая возможность покупки – это кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц и ИП. Например, у вас уже есть успешно действующее предприятие, но вы хотите диверсифицировать бизнес и купить какое-то другое производство либо коммерческую недвижимость, оформленную на другую компанию. В этом случае вы можете обратиться в банк с соответствующим проектом инвестирования.

В любом случае для получения кредитных средств на покупку бизнеса понадобятся:

• готовый бизнес-план, в котором учтены все показатели прибыльности с учетом расходов на кредит;
• чистая кредитная история;
• наличие дополнительного источника постоянного дохода;
• наличие постоянной регистрации;
• поручитель;
• залог покупаемых либо имеющихся в собственности активов.

При этом первый пункт является самым важным, поэтому необходимо тщательно подготовиться. К документам приложите иллюстрации, диаграммы, таблицы расчетов прибыльности.

Какие банки предлагают кредиты на бизнес?

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%, цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17% годовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%, срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Заманчивое предложение по процентам (от 9,5%) в банке «Кубань Кредит». Он предлагает широкие возможности финансирования инвестиционных проектов при поддержки фонда развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования до 3 лет, а максимальный объем до 4 млрд. рублей.

Получить кредитные средства вероятнее всего получится под проекты в следующих сферах:

• производство;
• сельское хозяйство;
• торговля;
• сфера услуг.

В последних двух случаях предполагается наличие собственных площадей, оборудования, техники и прочих материальных активов, которые обеспечивают вложения.

Преимущества и возможные опасности

Покупая работающее дело, стоит быть готовым, что в действительности не все может соответствовать предоставленным документам. В частности, показатели доходности и объемов выручки.

Опасности, которые подстерегают покупателей:

1. Недостоверные сведения о прибыли. Сумма полученных средств и общий показатель доходности могут завысить, ведь редко кто готов расстаться с налаженным бизнесом.
2. Переманивание постоянных клиентов. Частый ход, когда покупатели уходят к старому директору, но в новую фирму.
3. Окончание аренды (договор может закончиться, либо быть разорванным по инициативе арендодателя) – для тех случаев, когда имущество предприятия находится у него на правах аренды, а не собственности.
4. Недостоверность бухгалтерского учета, который может выявить налоговая и аудиторская проверка со значительными доначислениями и штрафами. В частности, есть опасность наличия долгов перед банками и иными коммерческими организациями, работниками и сторонними частными лицами.

В то же время в приобретении действующих предприятий есть и свои плюсы:

• отсутствие затрат на открытие;
• налаженные связи с контрагентами;
• проверенные каналы сбыта;
• возможность на основании данных о деятельности спрогнозировать будущую успешность;
• в некоторых случаях раскрученный бренд;
• подобранная и сработавшаяся команда специалистов.