Приобретение действующего бизнеса в кредит

Кредит на покупку готового бизнеса является в России пока довольно редким банковским продуктом. Подобная программа не представлена ни в одном крупном банке, поскольку связана с высокими рисками и низкой определенностью в плане будущего успеха деятельности – ведь по сложившемуся стереотипу хороший бизнес не продают.

Кредит на покупку готового бизнеса

В то же время не всегда причина продажи кроется в убыточности: может быть неэффективным управление, либо владелец просто достиг своих целей и потерял интерес к данному предприятию, переключившись на новый коммерческий проект.

Варианты кредитования

В то же время, если вы решили приобрести действующее предприятие, для вас доступны следующие варианты:

  1. Потребительский кредит для физ. лиц. В данном случае не требуется указания цели расходования, а также внесения какого-либо первоначального взноса. Но процент будет достаточно высоким, 15-30%. Снизить его, а также увеличить сумму и получить более выгодные условия позволит залог и привлечение поручителя.
  2. Кредитный брокер. Это специализированные организации, которые готовят документы и отправляют заявки в разные банки. Как правило, они хорошо осведомлены о действующих кредитных программах, а также помогают правильно представить информацию о себе и цели кредитования, правда за свои услуги они берут плату.
  3. Фонды поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне реализовываются различные программы, в том числе кредитования и субсидирования новых проектов либо развития старых. Если вы решили приобрести какой-то действующий бизнес, то можете подготовить проект его развития и обоснование прибыльности, что поможет получить средства на покупку.

Проблемным моментом потребительского кредитования является то, что банк не может взять в залог активы приобретаемого предприятия, поскольку они не принадлежат заемщику на момент оформления кредита, который при этом является нецелевым. Предусмотреть обязанность покупателя передать имущество в залог банка после покупки бизнеса по таким программам невозможно.

Другая возможность покупки – это кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц и ИП. Например, у вас уже есть успешно действующее предприятие, но вы хотите диверсифицировать бизнес и купить какое-то другое производство либо коммерческую недвижимость, оформленную на другую компанию. В этом случае вы можете обратиться в банк с соответствующим проектом инвестирования.

В любом случае для получения кредитных средств на покупку бизнеса понадобятся:

  • готовый бизнес-план, в котором учтены все показатели прибыльности с учетом расходов на кредит;
  • чистая кредитная история;
  • наличие дополнительного источника постоянного дохода;
  • наличие постоянной регистрации;
  • поручитель;
  • залог покупаемых либо имеющихся в собственности активов.

При этом первый пункт является самым важным, поэтому необходимо тщательно подготовиться. К документам приложите иллюстрации, диаграммы, таблицы расчетов прибыльности.

Какие банки предлагают кредиты на бизнес?

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%, цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17% годовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%, срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке
Сумма кредита

до 3 миллионов рублей

сроки кредита

до 10 лет

ставка кредита

от 11,8%
годовых

* — требуется большой пакет документов и обоснование платежеспособности

Заманчивое предложение по процентам (от 9,5%) в банке «Кубань Кредит». Он предлагает широкие возможности финансирования инвестиционных проектов при поддержки фонда развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования до 3 лет, а максимальный объем до 4 млрд. рублей.

Получить кредитные средства вероятнее всего получится под проекты в следующих сферах:

  • производство;
  • сельское хозяйство;
  • торговля;
  • сфера услуг.

В последних двух случаях предполагается наличие собственных площадей, оборудования, техники и прочих материальных активов, которые обеспечивают вложения.

Ни один способ кредитования не предполагает покупки бизнеса как идеи. Для любого кредитора обязательно наличие материальных активов, проекта, зарегистрированной документации.

Преимущества и возможные опасности

Покупая работающее дело, стоит быть готовым, что в действительности не все может соответствовать предоставленным документам. В частности, показатели доходности и объемов выручки.

Опасности, которые подстерегают покупателей:

  1. Недостоверные сведения о прибыли. Сумма полученных средств и общий показатель доходности могут завысить, ведь редко кто готов расстаться с налаженным бизнесом.
  2. Переманивание постоянных клиентов. Частый ход, когда покупатели уходят к старому директору, но в новую фирму.
  3. Окончание аренды (договор может закончиться, либо быть разорванным по инициативе арендодателя) – для тех случаев, когда имущество предприятия находится у него на правах аренды, а не собственности.
  4. Недостоверность бухгалтерского учета, который может выявить налоговая и аудиторская проверка со значительными доначислениями и штрафами. В частности, есть опасность наличия долгов перед банками и иными коммерческими организациями, работниками и сторонними частными лицами.

В то же время в приобретении действующих предприятий есть и свои плюсы:

  • отсутствие затрат на открытие;
  • налаженные связи с контрагентами;
  • проверенные каналы сбыта;
  • возможность на основании данных о деятельности спрогнозировать будущую успешность;
  • в некоторых случаях раскрученный бренд;
  • подобранная и сработавшаяся команда специалистов.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик