Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса для компаний и ИП

Кредит на развитие бизнеса – удобный инструмент для предпринимателя, позволяющий получить необходимые для улучшения и расширение бизнеса средства. Деньги выдаются как на любые цели, так и под конкретный проект либо оборудование. При этом кредитование может быть долгосрочным (инвестирование) либо краткосрочным (увеличение оборота с целью расширения деятельности и выхода на новые рынки).

Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса

Виды кредитов на развитие

Банки кредитуют предпринимателей различными способами и на разные цели. Кредит на развитие может предоставляться в виде:

  • целевой единовременной ссуды;
  • кредитной линии, из которой бизнесмен может брать деньги несколькими траншами по мере необходимости.
Кредиты на развитие не выдаются для открытия дела с нуля, на эти цели рассматриваемые программы не подходят. Одним из ключевых требований является наличие стабильно доходного бизнеса в течение длительного срока (обычно не менее года).

Кредит можно брать на цели:

  • пополнения оборотных средств и компенсации кассовых разрывов, оплаты контрактов;
  • приобретения имущества (недвижимость, транспорт);
  • закупки кормов, молодняка скота, иного сельхозматериала;
  • ремонта, строительства;
  • развития текущих направлений деятельности и открытия новых.

Обычно на развитие берутся инвестиционные кредиты: кредитно-финансовое учреждение инвестирует некоторую сумму в развитие бизнеса клиента, рассчитывая в будущем окупить затраты. При этом целью расходования средств является приобретение каких-то материальных активов, реализация инвестиционного проекта.

В отличие от обычных кредитов наличными процесс получения такой ссуды несколько сложнее, нужны документы не только владельца бизнеса, но и предприятия – финансовая отчетность, планы и т.д.

Но и оборотные кредиты можно рассматривать как средства на развитие в том случае, когда происходит увеличение объема продаж и расширение деятельности, а не покрытие текущих долгов.

Требования к бизнесу и предпринимателям

Банки выдвигают различные требования, в соответствии с параметрами своих кредитных продуктов, но есть несколько общих условий:

  • бизнес должен находиться на территории РФ;
  • предприятие должно не быть убыточным или обанкротившимся;
  • владелец – резидент РФ, не находится под следствием, не банкрот;
  • срок существования предприятия – от 12 месяцев, начинающему бизнесмену такую ссуду будет получить затруднительно.

Банки требуют учредительные документы, финотчетность предприятия и бумаги владельца бизнеса для оценки платежеспособности и возможности предоставления кредита. Кроме базового пакета документов от претендента на ссуду для развития может потребоваться план развития бизнеса. Банк должен убедиться, что предприниматель имеет четкое понимание того, что делает, как будет расходовать средства и какую прибыль получит с использованием заемных денег.

Порядок получения

Общий порядок получения кредита прост:

  • бизнесмен обращается в банк, лично или через форму заявки на сайте учреждения (большинство банков предоставляют такую возможность);
  • организуется встреча с менеджером кредитного отдела по работе с корпоративными клиентами, куда приносятся затребованные банком документы (финотчетность, учредительные бумаги, планы, и т.д.);
  • банк рассматривает пакет документов, оценивает состояние и надежность фирмы, возможность предоставления кредита, после чего выносит решение;
  • в случае положительного ответа предприниматель получает согласованную сумму указанным в договоре способом – единовременным траншем или кредитной линией.

Обзор предложений банков

Ниже представлены банковские предложения по кредитам на развитие бизнеса от основных кредитно-финансовых учреждений:

Сбербанк от 100 тыс. От 11,8% до 10 лет
ВТБ Индивидуально, до 150 млн. и более От 10.9% до 10 лет
«Открытие» До 250 млн. От 9,6% до 7 лет
«Россельхозбанк» До 200 млн. и выше. индивидуально индивидуально до 15 лет
«Райффайзен Банк» до 145 млн. индивидуально до 10 лет
«Альфа-Банк» До 100 млн. и выше индивидуально индивидуально

Все указанные банки имеют в своем пакете услуг предложения по ссудам на развитие – как для ИП, представителей малого и среднего бизнеса, так и для крупных игроков. Сбербанк, как организация с участием государства, предлагает интересные бизнес-кредиты на значительные суммы и по выгодным процентным ставкам. Имеются выгодные предложения индивидуальным предпринимателям.

ВТБ – еще один крупный игрок банковского рынка с широким спектром предложений для бизнеса, участвующий в программе поддержки субъектов МСП. Возможно кредитование без залога по некоторым видам бизнес-ссуд.

«Открытие» дает кредиты на долгие сроки, до 7 лет и выше, есть возможность взятия частично необеспеченного займа на некоторых программах. «Россельхозбанк» кредитует на различных условиях – возможна индивидуальная инвестиционная программа со сроком до 15 лет, сумма кредита, теоретически, не ограничена.

В «Райффайзен Банке» также не ограничивают жестко «потолок» возможного кредита, предлагая гибкие условия по займам на развития бизнеса. Схожие параметры и у бизнес-кредитов «Альфа-Банка». Здесь кредиты предоставляются среднему и крупному бизнесу, ставки, суммы и сроки оговариваются индивидуально.

Важно понимать, что процентная ставка для бизнес-кредита устанавливается, в большинстве случаев, отдельно для каждого обратившегося за кредитом на развитие на основании запрошенной суммы, анализа бизнеса, документов предприятия и его финансовых показателей. Также большинство программ требуют залога или поручителей.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 час
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик