Кредит на 10 лет: особенности длительного кредитования и обзор лучших программ

Оформление долгосрочного кредита на срок в 10 лет позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку – увеличение времени расчета значительно уменьшает сумму регулярного платежа. Размер переплаты при этом несколько возрастает, но такая форма финансирования дает возможность взять в банке крупную сумму денег при средней платежеспособности.

Особенности длительного кредитования

В отличие от ипотеки, кредит на 10 лет взять проще, а банк не потребует отчетности о расходовании средств. Но долгий срок договора увеличивает риск невозврата, что невыгодно ни банку, ни самому заемщику. По этой причине условия кредита наличными часто включают такие требования, как:

• Поручительство – привлеченный гражданин становится созаемщиком и отвечает перед банком в случае непогашения кредита клиентом.
• Предоставление залога. Для этого подойдет имеющая в собственности недвижимость (личная или коммерческая), транспортное средство. В ряде случаев банк может рассмотреть обеспечение в виде вклада, но кредитование уже осуществляется по специальной программе для вкладчиков и на иных условиях.
• Проверка платежеспособности заемщика – клиент должен подтвердить стабильность заработка. При этом размер доходов необязательно должен быть сверх большим, одной из ключевых характеристик станет именно стабильность, которая обеспечит своевременные выплаты на протяжении длительного срока.

Виды и цели долгосрочного кредитования

Потребительский заем на длительное время может быть целевым или нецелевым. Какой выбрать – решает сам заемщик. Если деньги требуются на обучение, можно взять образовательный кредит, для строительства, развития личного подсобного хозяйства или покупки автотранспорта также разработаны специальные программы.

Нецелевые отличаются тем, что обычно выдача денег возможна только под обеспечение. При этом максимальная сумма редко достигает 90% от оценочной стоимости, обычные параметры – 50–60%. Однако залог позволит получить более выгодные условия – сниженную ставку, крупную сумму.

Общие условия кредитования и требования к заемщику

Большинство банков предоставляют долгосрочные кредиты под низкий процент на следующих условиях:

1. Сумма займа – от 100 тысяч до 10 миллионов рублей.
2. Максимальный срок – 10 лет или 120 месяцев.
3. Под 10–20% за год.
4. Страхование жизни и здоровья заемщика – чаще всего по желанию.

Требования к клиенту – стандартные:

• Наличие российского гражданства.
• Возраст от 18 (иногда от 21 или 23 лет) до 65 лет на дату расчета.
• Подтверждение стабильного дохода – стаж не менее полугода.
• Наличие прописки (регистрации) на территории РФ.

Для оформления долгосрочной ссуды потребуются такие документы:

• Заявление клиента.
• Заполненная анкета.
• Гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (военное удостоверение).
• Приписное свидетельство или военный билет (для мужчин призывного возраста до 27 лет).
• Свидетельство о браке (разводе), рождении детей, если есть.
• Справка о доходе.
• Выписка из трудовой книжки или другой документ, подтверждающий наличие трудовых отношений.
• Документы на залоговый объект (правоустанавливающие, свидетельство о госрегистрации).

Любое имущество в залог отдать не получится, помимо того, что обязательно проводится независимая оценка, банк может выставить дополнительные требования. Обычно, они касаются технических характеристик – года выпуска ТС или возведения здания, материалы, используемые для фундамента и стен. Кроме этого, кредитор обратит внимание на прописанных лиц – если среди них несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью, возможен и отказ.

Где взять долгосрочный кредит: список банков

Подобных кредитных программ не очень много, но у заемщика все равно есть хороший выбор. Акцент лучше сделать на крупнейших финансовых учреждениях, это выгодно со всех сторон: банк имеет много разных программ, сотрудники грамотны и компетентны, отсутствует мораторий на досрочное или частично-досрочное погашение, а в случае возможных трудностей с выплатой всегда можно поставить вопрос о реструктуризации или рефинансировании.

Сбербанк

Сбербанк России предлагает оформить долгосрочный заем под залог имеющегося жилья (дом, квартира, таун-хаус или гараж) на таких условиях:

• Кредитный лимит – 500 тысяч – 10 миллионов руб. (но не более 60% оценочной стоимости залоговой квартиры).
• Без комиссий за получение средств.
• Процентная ставка в год – 12%.
• Страхование здоровья и жизни кредитополучателя – предпочтительно, при отказе переплата увеличивается на 1%.
• Если заемщик не является зарплатным клиентом +0,5% к ставке.

Это хороший альтернативный вариант обычному ипотечному кредиту, преимущество программы – отсутствие первоначального взноса. В рамках продукта можно купить квартиру, дом, дачу или израсходовать деньги на любые другие цели.

СКБ-банк

СКБ-банк кредитует клиентов на долгосрочной основе по двум тарифным планам:

1. Потребительский кредит «Индивидуальный» без залога.
2. Ипотечный кредит под залог недвижимости.

В первом случае условия предусматривают крупную сумму от 1 миллиона рублей, срок от 3 до 10 лет и ставку от 17,9% в год. Цель кредитования – потребительские нужды, обеспечение не требуется, дополнительные сборы при оформлении и выдаче средств не взимаются.

При наличии залогового имущества банк выставит иные условия:

• Сумма от 500тыс. до 5 000 000 руб.
• Длительность кредитования – от 3 до 10 лет.
• Ставка в год – 15%.

Указанную ссуду можно потратить только на приобретение строящейся или готовой недвижимости, приобретение пая, земельного участка под постройку.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» кредитует клиентов на любые цели по следующему тарифу:

• Сумма – от 100 тыс. до 10 миллионов.
• Длительность использования средств – до 10 лет.
• Возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита.
• Ставка – 12,5–13,5% в год.

Доходы можно подтвердить справкой по форме банка, страхование жизни и здоровья осуществляется на добровольной основе. Заемщику предоставляют выбор схемы возврата задолженности: дифференцированными платежами ил равными аннуитетными.

Большинство банков ставит обязательным условием получения займа страхование жизни и здоровья заемщика. При досрочном или частичном погашении кредита, клиент вправе ее вернуть. Для этого потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.