Согласно законам РФ инвалидность не может быть причиной для отказа в кредите – в анкетах-заявлениях даже нет такой графы, в которой указывали бы сведения, является ли человек инвалидом и имеет ли проблемы со здоровьем. Поэтому такие люди вполне могут обратиться в отделение банка или подать заявку через интернет, заполнив онлайн-форму. Но льготных условий официально не предусмотрено, редко некоторые банки в частном порядке устанавливают их для своих клиентов. Чаще наоборот: людям с ограниченными возможностями кредит предоставляется под более высокие проценты, чем остальным заемщикам, особенно при выдаче наличными.
Влияние групп инвалидности на получение кредита
При рассмотрении заявки от инвалида в банке особое внимание обращают на группу, т. к. от нее напрямую зависит трудоспособность и платежеспособность потенциального клиента.
- К 1 группе относятся неработающие граждане с тяжелыми заболеваниями, зачастую зависящие от родственников. Их доход ограничен только пенсией по инвалидности. Поэтому вероятность получения кредита практически нулевая.
- Инвалиды 2 группы – это люди, имеющие хронические заболевания или нуждающиеся в длительной реабилитации после перенесенных травм. При наличии постоянного дохода, подтвержденного документально, банк может одолжить им деньги, но делает это после тщательной проверки.
- 3 группа считается рабочей, люди, входящие в нее, не имеют особо тяжелых заболеваний. Если у них есть постоянный доход, то, предоставив банку стандартный пакет документов и подтвердив свою платежеспособность, они могут рассчитывать на получение кредита наравне с прочими заемщиками, не имеющими инвалидности.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит под пенсию по инвалидности, необходимо иметь следующий пакет:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий инвалидность (удостоверение с соответствующей отметкой);
- справку о доходах;
- документы на владение имуществом, которое может выступить в качестве залога.
Причины отказа
Банк оставляет за собой право не объяснять причину отказа в выдаче денег. Однако причины существуют. Поскольку пенсии у инвалидов невелики, а затраты на лечение и медикаменты значительны, то велик риск невозврата средств. Отказать могут также, если:
- потенциальный заемщик признан недееспособным;
- состояние здоровья определено как тяжелое или нестабильное;
- кроме пенсии, нет иных источников дохода;
- уровень дохода клиента ниже официального прожиточного минимума;
- отсутствие у клиента надежного залога, благодаря которому банк сможет вернуть свои деньги;
- невозможность неработающим инвалидам представить справку по форме 2-НДФЛ, которая является для банков своего рода гарантом возврата денег.
Удержание долга по невыплаченному кредиту не может превышать 50% от суммы дохода клиента – это еще одна причина отказа, поскольку в случае, если половина суммы меньше прожиточного минимума, процент вычетов должен быть уменьшен.
Как увеличить вероятность одобрения
Платежеспособность и положительная кредитная история – два важнейших фактора, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Чтобы увеличить шансы на его получение, инвалиду стоит сделать следующее:
- Подтвердить свои доходы справкой из ПФ.
- Если есть дополнительные доходы, то декларировать их.
- Привлечь созаемщиков, что даст возможность повысить сумму дохода.
- Предоставить залог (кроме личного жилья).
- Найти платежеспособных поручителей, которые смогут подтвердить свои доходы справкой в установленной форме. Дополнительным плюсом будет наличие у них счета в банке, в который подана заявка на кредит.
- Оформить медицинский полис, возмещающий затраты на лечение.
- Оформить личную страховку и страховку на финансы.
- Подать заявку в несколько банков.
- Создать положительную кредитную историю, взяв последовательно несколько небольших кредитов и выплатив их без задержек.
Если принятые меры не принесут результата, то можно прибегнуть к помощи МФО или потребительского кооператива, где для оформления займа требуется только паспорт и удостоверение пенсионера. Поскольку процентные ставки в таких организациях высоки, не стоит брать большие суммы на продолжительное время.
Можно ли не возвращать долг
Инвалид обязан выплачивать долг на общих основаниях. Однако в некоторых случаях банк списывает кредиты. Это происходит в случае если:
- у заемщика нет родственников и ценного имущества, а сам он умер;
- клиент скрывается более 3 лет, чтобы не платить по кредиту (списание за сроком давности);
- отдавать нечем и нечего конфисковать, а остаточная сумма маленькая;
- расходы на взыскание долга больше сумы кредита.
Если должник скрывается, то неприятности могут коснуться родственников и его личного имущества, даже если оно переписано на них. Подлинность документов может быть проверена банком, и в случае несоответствия в судебном порядке предъявлена претензия. Порядок исчисления исковой давности является общим для всех граждан, не зависимо от наличия проблем со здоровьем, никаких особых условий по возможностям списания долга у инвалидов нет.
Загрузка...
