Ипотека в «Россельхозбанке»: обзор и особенности ипотечных программ

Банк ведет активную деятельность на рынке ипотечных кредитов. Взятая в «Россельхозбанке» ипотека может стать хорошим шансом решить жилищный вопрос, благодаря различным программам кредитования и привлекательным ставкам.

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» в 2020 году

В РСХБ на 2020 год доступны следующие варианты программ:

• кредит на квартиру, апартаменты, таунхаусы (включая строящиеся) на первичном жилищном рынке;
• ссуда на жилье со вторичного рынка (включая таунхаусы с прилегающимик ним участками земли);
• заем на жилой отдельный дом с участком или землю для будущей стройки;
• ссуда по двум документам по упрощенной процедуре;
• военное жилищное кредитование;
• целевая ипотека;
• спецпредложения от застройщиков;
• программа господдержки семейств с детьми;
• ссуды для молодых семей ипривлекающих маткапитал граждан;
• рефинансирование ипотеки;
• коммерческая недвижимость для ИП.

Имеются специальные условия молодым семействам и гражданам, желающим использовать материнский капитал как первый взнос.

Условия ипотеки РСХБ: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Основные условия по каждой из программ «Россельхозбанка»:

Особенность целевой программы – отсутствие первоначального взноса, вместо него банк требует залог имеющейся у граждан недвижимости.

Ссуда от застройщика предоставляется в партнерстве с девелоперами жилья, список которых приведен на сайте РСХБ.

Кредит «по двум документам» подразумевает меньший пакет бумаг для сбора заемщиком, но за это придется переплатить повышенной ставкой по ссуде. А в рамках программы рефинансирования можно улучшить условия по текущему кредиту, переведя его в РСХБ, согласие первичного кредитора при этом не требуется.

Кредит с поддержкой государства выдается на основании правительственного постановления №1711, по которому осуществляется субсидирование ипотеки гражданам РФ, имеющим детей.

Ставка по каждому продукту зависит от суммы покупки: при сумме ипотеки от 3 млн. переплата будет ниже на 0.1% от базовой для каждой категории заемщиков. Категорий существует 3:

• «надежные» клиенты «Россельхозбанка»;
• работники бюджетной сферы;
• прочие граждане.

Надежным клиентам предлагаются самые выгодные условия по ипотеке.

Предварительную стоимость ипотеки можно рассчитать онлайн, для чего на сайте РСХБ присутствует калькулятор.

Действуют специальные программы для молодых семей и лиц, желающих взять ссуду и воспользоваться материнским капиталом.

Программа «Молодая семья» подразумевает:

• первый взнос от 15% при покупке квартиры в новостройке и от 10% — в других случаях;
• право на отсрочку выплаты тела кредита (нужно платить только проценты) на протяжении 3 лет после появления ребенка.

Программа «Материнский капитал» дает право снизить взнос до 0%, если сумма маткапитала позволяет покрыть изначальный размер взноса по ипотеке (20% от стоимости жилья в новостройке и 10% – в остальных случаях).

Если берется ипотека по двум документам, имеются некоторые территориальные ограничения: предложение доступно не во всех регионах присутствия РСХБ, список можно уточнить на официальном сайте банка.

Требования к заемщику и объекту залога

Как и все кредитно-финансовые учреждения, «Россельхозбанк» выдвигает определенные требования к претендентам на ипотеку. Основные из них:

• возраст 21-65 лет (на день полной выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 65 лет);
• российское гражданство;
• наличие регистрации по месту пребывания или жительства в РФ;
• для не являющихся зарплатными или пенсионными клиентами РСХБ и не имеющих хорошей кредитной истории в банке лиц стаж на имеющемся рабочем месте от полугода, и общий на протяжении 5 лет – от года;
• для участников зарплатных проектов – непрерывный стаж от полугода и от 3 мес. – на текущей работе;
• для граждан с положительной КИ в РСХБ – аналогично зарплатным клиентам;
• лица, ведущие ЛПХ, должны предоставить записи из реестра похозяйственной книги, удостоверяющие, что гражданин ведет ЛПХ на протяжении минимум 12 мес. от дня поступления в банк заявки.

К молодым семьям и желающим использовать маткапитал предъявляются дополнительные требования. По предложению для семей: возраст обоих родителей (или родителя в неполной семье) не более 35 лет.По материнскому капиталу:обязательно один из заемщиков должен быть официальным распорядителем маткапитала.

Обеспечением по кредиту становится залог купленной (или построенной) на полученные по договору ипотеки средства недвижимости. Залог подлежит обязательному страхованию имущества, которое, как и добровольное страхование, может быть оплачено из кредитных денег.

Необходимые документы и как оформить кредит

Стандартный пакет документов  для подачи заявки на жилищный кредит в РСХБ:

• анкета (бланк для заполнения можно скачать по указанной ссылке);
• удостоверяющий личность клиента документ (паспорт или иную заменяющую бумагу, например, удостоверение военного);
• для заемщиков-мужчин, не достигших 27 лет – обязательно иметь приписное свидетельство, военный билет;
• бумаги, подтверждающие постоянную занятость и уровень дохода (заверенная специалистом работодателя копия трудовой, справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
• справка о семейном положении, детях.

Понадобятся и документы на приобретаемое жилье/земельный участок:

• правоустанавливающие бумаги (свидетельство о госрегистрации права собственности, иные документы, подтверждающие основание для возникновения права собственности);
• выписка из ЕГРП на кредитуемое имущество;
• отчет эксперта-оценщика о стоимости недвижимости (выбор оценщика производится по согласованию с кредитным отделом РСХБ);
• выписка домовой книги, заменяющего ее документа (когда применимо);
• нотариально подтвержденное согласие мужа/жены на передачу кредитуемого объекта в ипотеку – продавцам;
• выписка из техпаспорта, кадастровый или техпаспорт жилья/участка, где приведен поэтажный план или планировка участка.

Если берется ссуда на жилье по ДДУ (утвержденному Договору долевого участия), нужны:

• правоустанавливающие бумаги, предоставленные девелопером;
• документы от застройщика на право собственности/аренды участка;
• актуальная выписка из справочника ЕГРП на земельный участок, где идет возведение;
• официальное разрешение на строительство для застройщика;
• утвержденная проектная декларация;
• застройщик предоставляет проект ДДУ для кредитуемого объекта;
• может понадобиться нотариальное согласие супруга на передачу жилья в ипотеку, если супруг не относится к покупающей жилье стороне.

Для ссуды на строительство отдельного дома:

• свидетельство госрегистрации на участок;
• бумаги на собственность для земельного участка, нужна также выписка из ЕГРП на таковой;
• кадастровый паспорт;
• смета, составленная и заверенная заемщиком либо компанией, осуществляющей возведение дома;
• разрешения от местных органов власти на строительные работы;
• договор подряда, если возведение выполняет строительная компания.

Заявку можно оформить онлайн (подробнее: как оформить заявку онлайн и в офисе РСХБ).

Желающим воспользоваться маткапиталом потребуется предъявить Государственный сертификат на капитал и справку из ПФР об остатке средств.

Для «двух документов» понадобятся:

• анкета ипотечного заемщика;
• паспорт, удостоверение военнослужащего;
• еще один документ – загранпаспорт, права водителя, удостоверение работникавластных органов, паспорт мужа/жены и брачный договор супругов (если применимо);
• мужчинам до 27 понадобится военный билет (при наличии), приписное свидетельство;
• бумаги на кредитуемый объект.