В 2020 году банки активно предлагают клиентам кредиты наличными, которые можно погасить через год. Заявка подается лично при посещении отделения или заполнением онлайн-формы. Приблизительную стоимость можно рассчитать при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте банка.
Общие условия кредитования в банках
Общие условия выдачи наличных средств некоторыми банками отражает таблица ниже.
| Банк | Срок (месяцы) | Сумма (руб.) | Ставка (%) |
|---|---|---|---|
| «Совкомбанк» «Суперплюс»» | 12-60 | 200 000-1 000 000 | 18,4-22,9 |
| «Хоум Кредит» | 12-84 | 10 000-999 000 | от 12,5 (от 14,9) |
| «ОТП Банк» | 12-18 | 250 000-1 000 000 | 11,5-38,9 |
| «РосЕвроБанк» «Отличный» | 12-60 | 500 000-2 000 000 | 14,9-17,9 |
| «Русфинанс банк» | 6-48 | 5 000-50 000 | 19,869-35,704 |
«Совкомбанк» — предложение «Суперплюс»
Взять кредит наличными может гражданин России, имеющий официальную работу, подтверждающий это справкой о доходах установленной формы. Стаж работы и время проживания на одном месте должны быть не меньше 4 месяцев, а отдаленность населенного пункта от банка не более 70 километров.
К преимуществам продукта можно отнести следующие:
- возможность для добросовестных клиентов снижения ставки до 11,9%;
- широкий возрастной диапазон потенциальных заемщиков (20-85);
- большая сумма кредита;
- возможность получить средства индивидуальному предпринимателю и лицам, работающим по найму у ИП.
Привязанность к месту, обязательное наличие городского телефона, необходимость предоставления справки о доходах создает для клиента определенное неудобство. Минимальный доход должен быть не меньше 50 тыс. рублей.
«Хоум Кредит»
Для получения ссуды в этом банке не нужно справок о доходах – достаточно паспорта и СНИЛС (на усмотрение клиента). Неработающие пенсионеры вместе с паспортом обязаны представить пенсионное удостоверение. Ставка 12,5% распространяется лишь на действующих клиентов банка, всем остальным кредит предлагается под 14,9%. Кроме того, новым клиентам предоставят меньший диапазон возможных сумм: от 50 до 500 тыс. руб.
Кредит имеет следующие преимущества:
- выдача средств без поручителей;
- возможность срочно получить деньги (заявка может быть рассмотрена в течение 2 часов);
- добровольность страхования;
- большой выбор инструментов погашения долга;
- возможность самому назначить дату внесения платежа;
- в случае отказа по кредиту повторную заявку можно подать на следующий день.
К недостаткам банка новые клиенты могут отнести более высокую процентную ставку, меньший срок пользования кредитом и меньшую сумму предлагаемых средств.
ОТП
Всем, кому срочно нужны деньги, банк обещает оформить кредит за 15 минут. Его достоинства заключаются в быстроте принятия решения, солидной сумме, наличии онлайн и мобильных сервисов для дистанционного погашения долга, возможности снизить стоимость услуги до минимальной в 11,5% посредством выполнения обязательств перед кредитором (привилегия вступает в силу после 4-х месяцев погашения долга без просрочек).
Недостаток этой программы в необходимости предоставить целый пакет документов, в т. ч. справку о доходах и копию трудовой, подтверждающей место работы (для тех, кто берет сумму от 400 тыс. рублей). Также с осторожностью клиентам нужно относится к тому, что в рекламе заявлена низкая ставка 11,5%. Первые 4 месяца она не действует, а кредит стоит 24,9-38,9%, что создает сложности самостоятельного расчета реальной переплаты.
«РосЕвроБанк»
«Отличный кредит» предоставляется как без поручительства, так и с ним. В качестве поручителей могут привлекаться граждане России. При этом предлагаемая сумма удваивается, а проценты за пользование остаются прежними. Клиенты, которые тоже должны быть гражданами РФ, разделены на категории, от принадлежности к которой зависит величина процентной ставки.
Преимуществами данного продукта являются:
- простота оформления;
- небольшой срок рассмотрения заявки (до 3 дней);
- привилегии для постоянных клиентов банка.
Из недостатков можно отметить довольно обширный пакет документов, меньшие суммы займа и более высокие проценты для категории клиентов «стандарт».
«Русфинанс»
В банке можно взять кредит наличными на 1 год на любые нужды. Заявка рассматривается в срок от 15 минут до суток. Преимущество имеют постоянные (лояльные) клиенты с хорошей кредитной историей. Для них установлены меньшие возрастные ограничения (70 лет мужчины, 75 лет женщины).
Удобство программы в следующем:
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность оформить ссуду по 2-м документам;
- отсутствие комиссии за открытие счета;
- много способов погашения задолженности, в т. ч. банковской картой;
- досрочное погашение без дополнительных затрат.
Отрицательные стороны:
- обязательны проживание и работа в месте расположения банка, в котором берется кредит;
- короткий срок действия одобренной заявки (5 дней);
- перечисление средств производится на счет стороннего банка;
- при снятии наличных взимается комиссия.
Пример расчета условий кредитования
Для того чтобы проще было определиться, какой из кредитов выгоднее, стоит сделать расчет с помощью калькуляторов на официальных сайтах банков. Данные по описанным выше продуктам приведены в таблице ниже.
| Банк | сумма кредита | ставка % |
ежемесячный взнос | переплата (руб.) |
|---|---|---|---|---|
| «ОТП Банк» | 100 000 | 11,5 | 9 021 | 8 252 |
| «РосЕвроБанк» «Отличный» | 100 000 | 14,9 | 9 782 | 17 384 |
| «Русфинанс банк» | 30 000 | 23,08 | 2 823 | 3 876 |
| «Хоум Кредит» | 30 000 | 12,5 | 2 674 | 2 088 |
Сравнение и выводы
Исходя из полученных расчетов и сравнений, получается, что переплата в денежном выражении в «ОТП банке» в два раза меньше, чем в «Евробанке». Но при этом калькулятор считает по минимальной ставке, получить которую можно не ранее, чем через 4 месяца аккуратных выплат. В течение этого периода действует ставка от 24,9%, поэтому средняя стоимость кредита будет около 15%. В «РосЕвроБанке» процент стабильный, поэтому сумма переплаты, обозначенная калькулятором, более приближена к реальности. В то же время в расчете также используется минимальная ставка, рассчитанная на статусных клиентов, а именно руководителей компаний-партнеров банка. ОТП подойдет тем, комму срочно нужны деньги, а процент переплаты не так существенен.
«Русфинанс» и «Хоум» кредитуют более пожилых людей – в других банках возрастное ограничение не превышает 65 лет. Минимальная сумма кредита небольшая, «подъемная» для возврата людям с небольшими доходами. В обоих банках заявки рассматриваются быстро, а количество документов минимальное. Однако «Хоум» предлагает более низкий процент – для новых клиентов он стартует от 14,9%, тогда как в «Русфинанс» даже для льготной категории – лояльных клиентов, минимальная стоимость от 19,9%. Исходя из перечисленных данных, «Хоумкредит» представляется более выгодным.
Рекомендации заемщикам
Будущим заемщикам можно порекомендовать, кроме беглого обзора предложений банков, получить более детальную информацию, позвонив на горячую линию или посетив отделение. При составлении договора обратить внимание на «подводные камни»: скрытые комиссии и дополнительные условия. Также нужно помнить, что кредиты на год и, особенно, с оформлением по двум документам обходятся дороже классических долгосрочных программ.
Загрузка...
