Потребительский кредит наличными сроком на 5 лет предоставляется многими из ведущих банков. Минимальная годовая процентная ставка по данному кредитному предложению составляет 11,5%, максимальная сумма к выдаче – 5 млн.руб.
Сравнение условий кредитования в банках
Условия кредитования зависят от запрашиваемой суммы, возможности подтвердить доход. Рассмотрим и сравним актуальные предложения от крупнейших банков.
| Банк | Срок | Сумма (руб.) | Ставка (%) |
|---|---|---|---|
| «Альфа-Банк» | 1 – 5 лет | от 50 до 250 тыс. | 16,99 до 24,49 |
| от 250 до 700 тыс. | 14,99 до 22,49 | ||
| от 700 до 1 млн. | 11,99 до 22,49 | ||
| «Почта-Банк» | 1 – 5 лет | от 300 до 1 млн. | 12,9 до 19,9 |
| от 50 до 500 тыс. | 12,9 до 24,9 | ||
| «Сетелем» | 1 – 5 лет | от 15 до 500 тыс. | 12,9 до 28,9 |
| «Ренессанс» программа «Срочные цели» | 2 – 5 лет | от 30 до 100 тыс. | 19,9 до 25,7 |
| «СКБ Банк» программа «На все про все» | до 5 лет | от 51 до 1,3 млн. | 11,9 до 22 |
| до 3 лет | от 100 до 299 тыс. | 25 | |
| Сбербанк «Потребительский на любые цели» (предложение по акции до 30.04.2018) | 3 мес. – 5 лет | от 30 тыс. до 5 млн. | 11,5 до 18,5 |
| ВТБ «Крупный» | 6 мес. – 5 лет | от 500 тыс. до 5 млн. | 13,9 до 14,9 |
«Альфа-Банк»
Кредит в банке можно оформить гражданам РФ, достигшим 21 года, имеющим постоянную работу и доход не менее 10 тыс.руб. в месяц. Стаж на последнем месте работы должен быть 3 месяца.
Документы:
- паспорт РФ;
- загранпаспорт (либо водительское удостоверение, СНИЛС, полис или карта обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка, ИНН);
- дополнительно трудовая книжка (либо документ на автомобиль, полис добровольного страхования транспортного средства «КАСКО», выписка по счету с остатком не менее 150 тыс. руб.);
- 2-НДФЛ или справка по форме банка.
В обязательном порядке банк требует номер мобильного и стационарного рабочего телефона. Заявку на кредит можно оформить как в офисе банка, так и онлайн.
Недостатки:
- большой пакет документов.
Преимущества:
- страховка не влияет на размер процентной ставки;
- возможность досрочного погашения с первого дня после получения;
- небольшая минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб.
«Почта-Банк»
«Почта-Банк» предъявляет пониженные требования к возрасту заемщиков: от 18 лет. Стаж на последнем месте работы не менее 3х месяцев. Необходимо предоставить номер мобильного телефона, ИНН работодателя и номер стационарного рабочего телефона.
Документы:
- паспорт РФ;
- СНИЛС.
Недостатки:
- высокий максимальный показатель процентной ставки для сумм до 500 тыс. руб.
Преимущества:
- услуга по уменьшению платежа;
- возможность пропуска платежа;
- возможность изменения даты платежа;
- услуга «гарантированная ставка»;
- широкая сеть отделений;
- бесплатное обслуживание дебетовой карты;
- для увеличения суммы кредитования можно привлечь созаемщиков.
Банк «Сетелем»
В банк могут обратиться за кредитом граждане РФ, достигшие 21 года и имеющие постоянную регистрацию в субъекте РФ, в котором расположено одно из представительств. Подача заявки осуществляется на сайте или по телефону, в точках продаж.
Документы:
- паспорт РФ;
- загранпаспорт/СНИЛС/водительское удостоверение/ИНН.
Преимущества:
- минимальный пакет документов;
- отсутствие необходимости подтверждать доход;
- возможность доставки документов и дебетовой карты на дом;
- кредитование начинается с 15 тыс. руб.
Недостатки:
- высокий верхний показатель процентной ставки;
- выдача кредита производится на дебетовую карту, обслуживание которой бесплатно только первый год;
- максимально допустимая сумма кредита – 500 тыс. руб.
- невысокая зона покрытия и отсутствие широкой сети отделений.
Ренессанс «Срочные цели»
Оформить кредит можно в возрасте от 20 лет, при этом ежемесячный доход должен составлять 12 тысяч руб. для жителей Москвы, от 8 тысяч руб. для жителей других регионов.
Документы:
- паспорт РФ;
- загранпаспорт (либо водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение).
Преимущества:
- рассмотрение заявки 10 минут.
Недостатки:
- максимально допустимая сумма кредита – 100 тыс. руб.;
- при досрочном погашении срок кредита не уменьшается.
СКБ Банк «На все про все»
Кредит выдается гражданам, достигшим 23 лет, имеющим стаж работы не менее 3х месяцев на последнем месте.
Документы:
- паспорт РФ;
- СНИЛС (либо водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего);
- для мужчин до 27 лет — военный билет;
- справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка).
Преимущества:
- возможность привлечь созаемщика для увеличения максимальной суммы кредита.
Недостатки:
- высокая процентная ставка для кредита менее 300 тыс.руб.;
- для сумм менее 300 тыс.руб. допустимый срок кредитования 3 года.
Сбербанк «Потребительский на любые цели» (акция)
Обратиться в Сбербанк за кредитом могут граждане РФ старше 21 года, имеющие официальный источник дохода, общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 3 месяцев.
Документы:
- паспорт РФ;
- трудовая книжка;
- справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
- пенсионное удостоверение.
Сбербанк предлагает своим клиентам два способа оформления кредита: с обеспечением и без обеспечения. В первом случае, если у заемщика не менее двух поручителей, он может рассчитывать на кредит до 5 млн. рублей. Без обеспечения эта сумма составляет 3 млн. рублей.
Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить кредит на любые цели на льготных условиях. Предложение ограничено и действует до 30.04.2018 г., минимальная сумма кредита составляет 250 тыс. рублей. Процентная ставка для клиентов, получающих зарплату/пенсию через банк: 11,5-18,5%, для остальных – от 12,5 до 18,5%.
Преимущества:
- пониженная процентная ставка;
- упрощенный порядок рассмотрения заявки для зарплатных, пенсионных клиентов и вкладчиков;
- льготные условия для постоянных клиентов;
- широкая сеть филиалов и отделений.
Недостатки:
- повышенные требования к заемщикам;
- необходимость подтверждения дохода.
ВТБ «Крупный»
Кредит в ВТБ выдается при наличии подтвержденного дохода, который после вычета налогов должен составлять не менее 20 тыс. руб. (30 тыс. руб. для Москвы и Московской области). Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
Документы:
- паспорт РФ;
- справка 2-НДФЛ/справка по форме банка о доходах за последние полгода, заверенная печатью организации работодателя;
- СНИЛС;
- трудовая книжка/трудовой договор для кредита свыше 500 тыс.руб.
Преимущества:
- максимально допустимая сумма 5 млн.руб.;
- низкая процентная ставка.
Недостатки:
- минимальная сумма кредита ограничена 500 тыс.руб.
Пример расчета условий потребительского кредита на 5 лет
Приблизительный расчет ежемесячного платежа поможет клиенту определиться с суммой кредитования. Для этих целей банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Представленная информация носит ознакомительный характер. Точный расчет проводится только после одобрения заявки.
| Банк | Срок | Сумма | Ежемесячный платеж | Переплата |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | 5 лет | 500 тыс. руб. | 12 423
|
424 750 |
| Почта-Банк | 15 450 | 426 428 | ||
| Сбербанк «Потребительский на любые цели» | 11 608 | 196 493 | ||
| ВТБ «крупный» | 11 869 | 212 124 |
Сравнение и выводы
ВТБ банк предлагает максимальную сумму 5 млн. рублей без созаемщиков и поручителей. При этом процентная ставка одна из самых низких. Аналогичную сумму можно получить в Сбербанке, но понадобится не менее 2х созаемщиков, а максимальная процентная ставка выше и составляет 18,5%.
С минимальным пакетом документов кредиты оформляются в «Сетелем Банке», «Почта Банке», «СКБ-Банке», «Ренессансе». Их предложения отличаются размером суммы займа и величиной максимальной процентной ставки. По этому критерию наименее выгодны условия в «Сетелем Банке»: сумма ограничена 500 тыс., а процентная ставка может достигать 28,9%.
Повышенные требования к заемщику выдвигает «Альфа-Банк»: понадобится собрать обширный пакет документов. Процентная ставка зависит от сумы кредита: чем она больше, тем ниже годовой процент.
Интересное предложение есть у «Почта Банка». Он предлагает услугу «гарантированная ставка». Воспользовавшись ей, можно в дальнейшем уменьшить размер процентной ставки, тем самым сократив сумму переплаты. Также свои кредитные программы банк сопровождает дополнительными услугами, которые выручат при непредвиденных обстоятельствах и позволят сохранить положительную кредитную историю (пропуск платежа, изменение размера и даты оплаты).
Сбербанк традиционно проявляет повышенную лояльность к своим постоянным клиентам. Для них действует акция с пониженной процентной ставкой. Для зарплатных и пенсионных клиентов она составит от 11,5%, но следует обратить внимание, что сумма кредита начинается от 250 тыс.руб.
Если проблем с предоставлением документов нет, то наиболее выгодны условия в Сбербанке. Также стоит принять во внимание предложения «Почта Банка» — далеко не все банки так лояльны к изменениям условий кредитного договора.
Рекомендации заемщикам
При выборе банка и программы кредитования необходимо обратить внимание на несколько основных моментов, которые могут сыграть определяющую роль при принятии решения для оформления кредита. Особенно это актуально при нескольких одобренных заявках в разных банках:
- Страхование – услуга, как правило, является неотъемлемым элементом пакетного предложения от банка. При отказе от страховки банки нередко отправляют заявку на повторное согласование на иных условиях. Процентная ставка может измениться в сторону повышения.
- Наличие услуги «кредитные каникулы». Подобного рода услуга предоставляется, чтобы получить отсрочку по платежам во избежание образования просрочки и порчи кредитной истории.
- Размер штрафных санкций и пени в случае образования просрочки.
- Способы погашения. Удобство внесения ежемесячных платежей также играет роль при выборе банка: широкая сеть отделений, онлайн-банкинг, возможность внесения через платежные системы, размер комиссий.
Загрузка...
