Выгодные предложения банков по потребительским кредитам на 5 лет

Потребительский кредит наличными сроком на 5 лет предоставляется многими из ведущих банков. Минимальная годовая процентная ставка по данному кредитному предложению составляет 11,5%, максимальная сумма к выдаче – 5 млн.руб.

Выгодные предложения банков по потребительским кредитам на 5 лет

Сравнение условий кредитования в банках

Условия кредитования зависят от запрашиваемой суммы, возможности подтвердить доход. Рассмотрим и сравним актуальные предложения от крупнейших банков.

Банк Срок Сумма (руб.) Ставка (%)
«Альфа-Банк» 1 – 5 лет от 50 до 250 тыс. 16,99 до 24,49
от 250 до 700 тыс. 14,99 до 22,49
от 700 до 1 млн. 11,99 до 22,49
«Почта-Банк» 1 – 5 лет от 300 до 1 млн. 12,9 до 19,9
от 50 до 500 тыс. 12,9 до 24,9
«Сетелем» 1 – 5 лет от 15 до 500 тыс. 12,9 до 28,9
«Ренессанс» программа «Срочные цели» 2 – 5 лет от 30 до 100 тыс. 19,9 до 25,7
«СКБ Банк» программа «На все про все» до 5 лет от 51 до 1,3 млн. 11,9 до 22
до 3 лет от 100 до 299 тыс. 25
Сбербанк «Потребительский на любые цели» (предложение по акции до 30.04.2018) 3 мес. – 5 лет от 30 тыс. до 5 млн. 11,5 до 18,5
ВТБ «Крупный» 6 мес. – 5 лет от 500 тыс. до 5 млн. 13,9 до 14,9

«Альфа-Банк»

Кредит в банке можно оформить гражданам РФ, достигшим 21 года, имеющим постоянную работу и доход не менее 10 тыс.руб. в месяц. Стаж на последнем месте работы должен быть 3 месяца.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт (либо водительское удостоверение, СНИЛС, полис или карта обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка, ИНН);
  • дополнительно трудовая книжка (либо документ на автомобиль, полис добровольного страхования транспортного средства «КАСКО», выписка по счету с остатком не менее 150 тыс. руб.);
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В обязательном порядке банк требует номер мобильного и стационарного рабочего телефона. Заявку на кредит можно оформить как в офисе банка, так и онлайн.

Недостатки:

  • большой пакет документов.

Преимущества:

  • страховка не влияет на размер процентной ставки;
  • возможность досрочного погашения с первого дня после получения;
  • небольшая минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб.

«Почта-Банк»

«Почта-Банк» предъявляет пониженные требования к возрасту заемщиков: от 18 лет. Стаж на последнем месте работы не менее 3х месяцев. Необходимо предоставить номер мобильного телефона, ИНН работодателя и номер стационарного рабочего телефона.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС.

Недостатки:

  • высокий максимальный показатель процентной ставки для сумм до 500 тыс. руб.

Преимущества:

  • услуга по уменьшению платежа;
  • возможность пропуска платежа;
  • возможность изменения даты платежа;
  • услуга «гарантированная ставка»;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатное обслуживание дебетовой карты;
  • для увеличения суммы кредитования можно привлечь созаемщиков.
Услуга «гарантированная ставка» платная, ее подключение возможно после внесения 12 платежей без пропусков и просрочек, в этом случае за дополнительную комиссию банк делает перерасчет по более низкой процентной ставке.

Банк «Сетелем»

В банк могут обратиться за кредитом граждане РФ, достигшие 21 года и имеющие постоянную регистрацию в субъекте РФ, в котором расположено одно из представительств. Подача заявки осуществляется на сайте или по телефону, в точках продаж.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт/СНИЛС/водительское удостоверение/ИНН.

Преимущества:

  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • возможность доставки документов и дебетовой карты на дом;
  • кредитование начинается с 15 тыс. руб.

Недостатки:

  • высокий верхний показатель процентной ставки;
  • выдача кредита производится на дебетовую карту, обслуживание которой бесплатно только первый год;
  • максимально допустимая сумма кредита – 500 тыс. руб.
  • невысокая зона покрытия и отсутствие широкой сети отделений.
В течение 30 дней с момента получения кредита можно снять деньги с карты в любой сторонней кредитной организации без комиссии. В дальнейшем взимается 1% от запрашиваемой суммы.

Ренессанс «Срочные цели»

Оформить кредит можно в возрасте от 20 лет, при этом ежемесячный доход должен составлять 12 тысяч  руб.  для жителей Москвы, от 8 тысяч руб. для жителей других регионов.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт (либо водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение).

Преимущества:

  • рассмотрение заявки 10 минут.

Недостатки:

  • максимально допустимая сумма кредита – 100 тыс. руб.;
  • при досрочном погашении срок кредита не уменьшается.

СКБ Банк «На все про все»

Кредит выдается гражданам, достигшим 23 лет, имеющим стаж работы не менее 3х месяцев на последнем месте.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС (либо водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего);
  • для мужчин до 27 лет — военный билет;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка).

Преимущества:

  • возможность привлечь созаемщика для увеличения максимальной суммы кредита.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка для кредита менее 300 тыс.руб.;
  • для сумм менее 300 тыс.руб. допустимый срок кредитования 3 года.

Сбербанк «Потребительский на любые цели» (акция)

Обратиться в Сбербанк за кредитом могут граждане РФ старше 21 года, имеющие официальный источник дохода, общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 3 месяцев.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
  • пенсионное удостоверение.

Сбербанк предлагает своим клиентам два способа оформления кредита: с обеспечением и без обеспечения. В первом случае, если у заемщика не менее двух поручителей, он может рассчитывать на кредит до 5 млн. рублей. Без обеспечения эта сумма составляет 3 млн. рублей.

Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить кредит на любые цели на льготных условиях. Предложение ограничено и действует до 30.04.2018 г., минимальная сумма кредита составляет 250 тыс. рублей. Процентная ставка для клиентов, получающих зарплату/пенсию через банк: 11,5-18,5%, для остальных – от 12,5 до 18,5%.

Преимущества:

  • пониженная процентная ставка;
  • упрощенный порядок рассмотрения заявки для зарплатных, пенсионных клиентов и вкладчиков;
  • льготные условия для постоянных клиентов;
  • широкая сеть филиалов и отделений.

Недостатки:

  • повышенные требования к заемщикам;
  • необходимость подтверждения дохода.

ВТБ «Крупный»

Кредит в ВТБ выдается при наличии подтвержденного дохода, который после вычета налогов должен составлять не менее 20 тыс. руб. (30 тыс. руб. для Москвы и Московской области). Общий трудовой стаж — не менее 1 года.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка о доходах за последние полгода, заверенная печатью организации работодателя;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка/трудовой договор для кредита свыше 500 тыс.руб.

Преимущества:

  • максимально допустимая сумма 5 млн.руб.;
  • низкая процентная ставка.

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита ограничена 500 тыс.руб.

Пример расчета условий потребительского кредита на 5 лет

Приблизительный расчет ежемесячного платежа поможет клиенту определиться с суммой кредитования. Для этих целей банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Представленная информация носит ознакомительный характер. Точный расчет проводится только после одобрения заявки.

Банк Срок Сумма Ежемесячный платеж Переплата
Альфа-Банк 5 лет 500 тыс. руб. 12 423

 

424 750
Почта-Банк 15 450 426 428
Сбербанк «Потребительский на любые цели» 11 608 196 493
ВТБ «крупный» 11 869 212 124

Сравнение и выводы

ВТБ банк предлагает максимальную сумму 5 млн. рублей без созаемщиков и поручителей. При этом процентная ставка одна из самых низких. Аналогичную сумму можно получить в Сбербанке, но понадобится не менее 2х созаемщиков, а максимальная процентная ставка выше и составляет 18,5%.

С минимальным пакетом документов кредиты оформляются в «Сетелем Банке», «Почта Банке», «СКБ-Банке», «Ренессансе». Их предложения отличаются размером суммы займа и величиной максимальной процентной ставки. По этому критерию наименее выгодны условия в «Сетелем Банке»: сумма ограничена 500 тыс., а процентная ставка может достигать 28,9%.

Повышенные требования к заемщику выдвигает «Альфа-Банк»: понадобится собрать обширный пакет документов. Процентная ставка зависит от сумы кредита: чем она больше, тем ниже годовой процент.

Интересное предложение есть у «Почта Банка». Он предлагает услугу «гарантированная ставка». Воспользовавшись ей, можно в дальнейшем уменьшить размер процентной ставки, тем самым сократив сумму переплаты. Также свои кредитные программы банк сопровождает дополнительными услугами, которые выручат при непредвиденных обстоятельствах и позволят сохранить положительную кредитную историю (пропуск платежа, изменение размера и даты оплаты).

Сбербанк традиционно проявляет повышенную лояльность к своим постоянным клиентам. Для них действует акция с пониженной процентной ставкой. Для зарплатных и пенсионных клиентов она составит от 11,5%, но следует обратить внимание, что сумма кредита начинается от 250 тыс.руб.

Если проблем с предоставлением документов нет, то наиболее выгодны условия в Сбербанке. Также стоит принять во внимание предложения «Почта Банка» — далеко не все банки так лояльны к изменениям условий кредитного договора.

Рекомендации заемщикам

При выборе банка и программы кредитования необходимо обратить внимание на несколько основных моментов, которые могут сыграть определяющую роль при принятии решения для оформления кредита. Особенно это актуально при нескольких одобренных заявках в разных банках:

  1. Страхование – услуга, как правило, является неотъемлемым элементом пакетного предложения от банка. При отказе от страховки банки нередко отправляют заявку на повторное согласование на иных условиях. Процентная ставка может измениться в сторону повышения.
  2. Наличие услуги «кредитные каникулы». Подобного рода услуга предоставляется, чтобы получить отсрочку по платежам во избежание образования просрочки и порчи кредитной истории.
  3. Размер штрафных санкций и пени в случае образования просрочки.
  4. Способы погашения. Удобство внесения ежемесячных платежей также играет роль при выборе банка: широкая сеть отделений, онлайн-банкинг, возможность внесения через платежные системы, размер комиссий.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик