Банки, в которых можно взять в кредит 5 миллионов рублей наличными

Кредит на 5 млн. рублей большинство банков выдает при условии оформления в залог ликвидного имущества. Ставка зависит от категории клиента, а размер кредита – от платежеспособности и стоимости залога. Это долгосрочные предложения, условия по которым определяются индивидуально, положительное решение возможно лишь при гарантированном подтверждении платежеспособности заемщика. Сравним предложения 6 банков, чтобы выяснить, в каком из них выгоднее взять 5000000 рублей в кредит.

«Бинбанк»

Условия:

• ставка от 16,9%
• размер кредита от 500 тыс. до 10 млн.;
• максимальная сумма не должна превышать 50% от стоимости залога;
  срок до 10 лет;
• кредит предоставляется под залог квартиры, находящейся в собственности клиента или в собственности его близких родственников.

Получить кредит могут граждане от 25 до 65 лет с регистрацией в регионе нахождения и стажем не менее 4 месяцев на текущем месте. Если получатель средств ведет предпринимательскую деятельность, то его ИП должно существовать не менее 12 месяцев. Требование к собственникам бизнеса – наличие доли более 25%.

Особенность программы – зависимость ставки от категории клиента. Ставка от 16,9% устанавливается для работников по найму с положительной кредитной историей в «Бинбанке», зарплатных клиентов или граждан, имеющих вклад на сумму более 500 тыс. рублей. Обязательное условие – подтверждение дохода справкой 2НДФЛ.

17,9% годовых предлагается лицам, подтвердившим доход справкой 2НДФЛ, но не имеющим в «Бинбанке» вкладов, положительной кредитной истории или зарплатной карты. Ставка 19,1% действует для тех, кто подтверждает доход справкой по форме банка. Владельцам бизнеса и ИП кредит выдается под 20,1% годовых.

При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 2 пункта, при отказе от титульного страхования – на 1,5 пункта.

Плюсы программы:

• доступность кредитования для ИП и собственников бизнеса;
• возможность привлечь созаемщика для увеличения суммы;
• банк учитывает все виды доходов, которые клиент может подтвердить документами: пенсии, прибыль от аренды, доходы от бизнеса.

Минусы:

• высокая ставка по сравнению с предложениями других кредиторов;
• на минимальный процент могут рассчитывать только клиенты «Бинбанка», застраховавшие жизнь и титул и
• подключившие опцию «Выгодная ставка»;
• в залог принимаются только квартиры.

Предложение выгодно преимущественно для тех, кто уже обращался за услугами в «Бинбанк», имеет репутацию надежного заемщика или является участником зарплатного проекта. Остальным предлагаются завышенные ставки.

Банк ВТБ

Условия:

• от 11,9% для тех, кто подает заявку через сайт банка или колл-центр;
• от 12,5 до 13,5 при оформлении заявки в отделении;
• если клиент выплачивает ипотеку (не важно в каком банке), то для него будет действовать фиксированная ставка 12,5%;
• срок до 5 лет;
• сумма от 100 тыс. до 5 млн. рублей.

Особенность программы – отсутствие залога. Но чтобы получить одобрение на сумму 5 млн. рублей, заемщику нужно иметь высокий уровень дохода или платежеспособных поручителей.

Плюсы:

• отсутствие залога;
• снижение ставки за счет подачи заявки онлайн;
• подтверждение дохода возможно справкой по банковской форме.

Минусы:

• небольшой срок кредитования;
• крупный кредит доступен только участникам зарплатного проекта.

«Россельхозбанк»

Условия:

• ставка от 12,5%;
• сумма от 100 тыс. до 10 млн.;
• размер кредита не может превышать 50% от стоимости залога;
• погашение до 10 лет;
• схема внесения платежей на выбор заемщика – дифференцированная или аннуитетная;
• залог – квартира, таунхаус или жилой дом с участком;
• возможность привлечь до 3 созаемщиков.

Получить кредит могут физические лица и граждане, ведущие ЛПХ. Требования к стажу: не менее 6 месяцев на текущем месте для физических лиц, не менее 12 месяцев ведения подсобного хозяйства для владельцев ЛПХ, не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов и тех, кто имеет положительную кредитную историю в «Россельхозбанке». Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Особенность программы – ориентированность на бюджетников, зарплатных клиентов и тех, кто уже оформлял кредиты в «Россельхозбанке». Для этого сегмента заемщиков ставка составляет 12,5%. Для остальных – 13,5%.

Плюсы:

• сниженные ставки для участников зарплатного проекта и лиц с положительной кредитной историей в «Россельхозбанке»;
• возможность выбора схемы погашения;
• доступность кредитования для пенсионеров;
• доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Минусы:

• заемщик может получить только 50% от оценочной стоимости недвижимости;
• увеличение процента на 1 пункт при отказе от страхования жизни и здоровья.

Чтобы получить 5 миллионов в «Россельхозбанке», потребуется предоставить ликвидный залог стоимостью не менее 10 млн. рублей.

«Кубань Кредит»

Условия:

• ставка от 11,7% для зарплатных клиентов, от 12,5% для ИП и от 11,9% для остальных физических лиц (действуют при условии личного страхования и страхования предмета залога);
• сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок до 10 лет;
• в качестве залога банк принимает земельный участок, жилой дом, квартиру и коммерческую недвижимость.

Требования к получателю: постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, возраст от 21 до 65 лет, стаж не менее 6 месяцев на текущем месте. Программа доступна для ИП. Обязательное условие – ведение предпринимательской деятельности не менее 2 лет.

Особенность программы – зависимость максимального размера кредита от вида залоговой недвижимости. Самые выгодные условия получают клиенты, предоставляющие в качестве обеспечения квартиру. Они могут получить до 70% от ее оценочной стоимости. Максимальная сумма кредита при залоге дома, участка и коммерческого объекта не может превышать 50%.

Плюсы:

• доступность для ИП;
• разнообразие объектов недвижимости, которые можно отдать в залог;
• сниженные ставки для участников зарплатного проекта.

Минусы:

• повышение ставки на 2 пункта при отказе от страхования залога, жизни и здоровья;
• сложно получить крупную сумму, если залогом выступает земля, дом или коммерческая недвижимость.

Программа банка «Кубань Кредит» – подходящий вариант как для частных лиц, так и для ИП. В отличие от большинства банков, для предпринимателей здесь предлагаются невысокие ставки.

«Клюква» («Урал ФД»)

Условия:

• ставка от 13% для зарплатных клиентов и граждан с белой кредитной историей в банке «Урал ФД»;
• от 13,5% для сотрудников организаций-партнеров банка;\
• 14% для остальных лиц;
• сумма от 200 тыс. до 14 млн. рублей;
• максимальный размер кредита – не более 80% от стоимости недвижимости;
• срок до 10 лет;
• в качестве обеспечения принимается недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или третьих лиц.

Получатель средств должен иметь регистрацию на территории Московской области или Пермского края и стаж не менее 6 месяцев. Требования к собственникам бизнеса и ИП – ведение деятельности от 1 года. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Особенность программы – сниженная ставка для тех, кто берет кредит на покупку недвижимости. При выборе объекта через партнерское агентство банка заемщик получает скидку в 0,5% от базовой ставки.

Плюсы:

• оформление доступно для ИП;
• возможность получить до 80% от стоимости залога;
• возможность выбрать схему погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж);
• сниженные ставки для клиентов, приобретающих недвижимость.

Минусы:

• высокая ставка для тех, кто обращается в банк впервые;
• повышение процента на 3 пункта при отказе от титульного и личного страхования;
• банк не рассматривает клиентов с плохой кредитной историей.

Программа банка «Урал ФД» – оптимальное решение для тех, кто берет кредит для покупки жилья, но не может по каким-то причинам оформить его в ипотеку. Кредитор предлагает таким клиентам сниженные ставки и помощь своих партнеров в оформлении сделки купли-продажи объекта.

Абсолют под залог

Условия:

• ставка от 12,5% для частных заемщиков, от 13,5% для ИП;
• срок до 15 лет;
• размер кредита от 500 тыс. до 15 млн. рублей;
• сумма кредита не может быть больше 70% от оценочной стоимости залога.

Особенность программы – специальные условия для тех, кто оформляет кредит на покупку жилья. Банк предлагает услугу расчета с продавцом через аккредитив бесплатно.

Плюсы:

• возможность привлечения до 4 созаемщиков;
• учет общего дохода семьи при расчете кредита;
• снижение процентной ставки на 0,5 пункта на весь срок погашения при подключении услуги «Абсолютная ставка» (комиссия за опцию – 2% от суммы);
• оформление доступно для ИП.

Основным минусом является большая надбавка к ставке за отказ от страхования титула и жизни – 4%.

Пример расчета условий потребительского кредита на 5 млн. рублей

Оценить выгоду банковского продукта поможет расчет ежемесячного платежа и переплаты. Для примера возьмем кредит 5 миллионов на срок 5 лет.

В каком банке выгоднее взять 5000000 рублей наличными

Сравним предложения банков по трем критериям: финансовая выгода для заемщика, максимальная доступная сумма и условия по залогу.

С финансовой точки зрения выгоднее брать кредит в ВТБ и банке «Кубань Кредит». По этим программам предлагаются невысокие ставки и низкие суммы платежа и переплаты. Следует учитывать, что в ВТБ получить 5 млн. рублей могут только зарплатные клиенты. Самый невыгодный вариант – программа «Бинбанка»: высокая ставка как для частных лиц, так и для собственников бизнеса.

Размер кредита зависит от оценочной стоимости залога. Наибольшую сумму предлагает банк «Урал ФД». По условиям его программы клиент может получить до 80% от цены недвижимости. В остальных банках – только 50-70%.

Лучшие условия по залогу предлагают «Кубань Кредит» и «Россельхозбанк». Если другие учреждения принимают в качестве обеспечения только квартиры, то в этих банках можно оформить займ под залог иной недвижимости – дома, участка, таунхауса и пр.

Программа «Абсолют» банка выгодна тем, кто рассматривает залоговый кредит как альтернативу ипотечной ссуде. Срок погашения здесь практически такой же, как и по ипотечным программам – до 15 лет. Плюс к этому заемщику предлагается сэкономить на оформлении сделки за счет бесплатного использования банковских ячеек.