Специальная программа кредитования Сбербанка разработана для покупки земельного участка с целью огородничества, создания подсобного хозяйства, строительства садового дома или других помещений.
Специфика приобретения земельного участка
Оформление кредита на землю сопряжено с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Поэтому существует ряд нюансов, которые следует учитывать при обращении в финансовое учреждение.
- Участок обладает меньшей ликвидностью в сравнении с квартирой или домом, т. е. его сложнее продать. Поэтому банк внимательно рассматривает каждого кандидата на получение ссуды и в случае невыполнения условий вправе отказать клиенту.
- Могут возникнуть небольшие сложности при оценке объекта кредитования. Ведь специалист будет учитывать многие факторы: удаленность от города, сформированность инфраструктуры, общая площадь, наличие/отсутствие необходимых коммуникаций, элитность района и т. д. Таким образом, финальная оценочная стоимость может меняться в большую или меньшую сторону в сравнении с запрошенной продавцом.
- В случае если земля является залоговым имуществом, все постройки, расположенные на ней, переходят в тот же статус.
- Нельзя приобретать участок с разрешенным использованием в целях предпринимательства. Для кредитного проекта подходит земля, предназначенная для ведения подсобного хозяйства и ИЖС.
Также для одобрения заявки и оформления ссуды, земля должна соответствовать некоторым условиям. Например, участок должен находиться в доступной местности, иметь подводку коммуникаций, быть пригодным для жизни, обладать крупными размерами (более 5 соток), находится в небольшом отдалении от города (для Москвы это не более 50 км от МКАД), принадлежать владельцу, который сможет подтвердить право собственности документально.
Преимущества программы Сбербанка
Стоит отметить плюсы и положительные стороны покупки земли. Среди них:
- низкие ставки по кредиту, аналогичные покупке дома или квартиры;
- отсутствие комиссии за оформление договора;
- специальные условия для держателей зарплатных карт Сбербанка России;
- отсутствие финансовых санкций за досрочное погашение ссуды;
- на размер суммы кредита может влиять доход третьих лиц (созаемщиков).
Чтобы стать участником одной из программ банка, а также определить какая будет более выгодной, нужно обратиться в ближайшее отделение учреждение.
Требования к заемщикам и документам
Основные условия для подачи и рассмотрения заявки по кредиту следующие:
- гражданство РФ;
- возраст 21-75 лет;
- стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте или не менее 1 года, в течение последних 5 лет;
- наличие стабильного источника дохода.
Клиент должен предоставить банку следующие документы:
- паспорта всех участников сделки;
- заявление-анкета заемщика;
- заявление созаемщика;
- документы с подтверждением занятости и платежеспособности (выписка из банка, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, налоговая декларация за последний период и т. д.);
- документы на земельный участок;
- чек об оплате первоначального взноса.
Особое внимание нужно обратить на бумаги, которые относятся к земельному участку. Среди них должны быть:
- документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
- кадастровый паспорт;
- договор купли-продажи, дарения, мены или документы, подтверждающие наследство;
- отчет оценки стоимости земельного участка;
- выписка из ЕГРП об отсутствии ареста или ограничений права собственности на землю;
- для состоящих в браке: нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу участка в залог, брачный договор;
- разрешение органов опеки и попечительства, согласно законодательству;
- заявление, заверенное нотариусом об отсутствии брачных отношений в момент получения права собственности на земельный участок.
Также банк может потребовать другие документы или внести изменения в существующий перечень по своему усмотрению. Этот нюанс нужно уточнять непосредственно у сотрудников Сбербанка.
Алгоритм оформления ссуды
Для получения займа на покупку земельного участка нужно выполнить следующую последовательность действий:
- Для начала необходимо собрать пакет документов и предоставить его в банк на рассмотрение.
- Ожидать положительного решения. Обычно ответ поступает в течение 2-5 рабочих дней.
- После одобрения предоставить дополнительную документацию по объекту залога.
- Подписать договор.
- Зарегистрировать право на собственность в Росреестре.
Денежные средства перечисляются продавцу после регистрации прав на приобретенную землю.
Вся процедура оформления сделки аналогична ипотечному кредитованию, поэтому нужно подготовиться к тому, что сотрудники банка будут особенно тщательно проверять как сами объекты кредитования и залога, так и платежеспособность заемщика.
Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»
Данный кредит предоставляется как на покупку земельного участка, так и на покупку земли, на которой присутствуют строения (садовый дом, гараж, хозяйственные помещения и др.). Обеспечением по займу выступает земля, а также поручительство третьих лиц. Ссуда выдается только в национальной валюте, где стартовый порог начинается с 300 тыс. руб., а итоговая сумма не может превышать 3/4 от договорной (или оценочной) стоимости кредитуемого или залогового имущества.
Объектом залога может выступать только земельный участок, который будет использоваться в личных и других целях, кроме предпринимательской деятельности. Если для расчетов с продавцом клиент использует индивидуальные сейфы Сбербанка, залог до регистрации сделки не предоставляется, достаточно лишь поручителя.
от 300 тысяч рублей
до 30 лет
9,5% годовых
* — приобретение / строительство дачи и других строений потребительского назначения
Разрешается приобретение земли с целью строительства жилых и хозяйственных помещений, других построек потребительского назначения, а также ведения домашнего хозяйства (садоводство, виноградарство). Земля должна находиться в пределах Российской Федерации и не быть обременена правами третьих лиц. А залогодателями должны выступать все обладатели прав на земельный участок.
Срок договора подбирается индивидуально и варьируется в пределах от 3 месяцев до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25% от общей суммы ссуды. Минимальная годовая процентная ставка составляет 9% для участников специальных программ по развитию жилищной сферы в России. Для остальных категорий населения она начинается с 9,5%. При этом нужно учесть, что к базовому проценту может добавляться +0,5% для клиентов, которые получают зарплату в другом банке; +1% при отказе от страхования жизни; +1% на период времени до оформления страховки залогового имущества (титульного страхования).