Клиенты, которым срочно требуются деньги, могут взять кредит наличными непосредственно в день обращения. Средства выдаются в российских рублях, процедура оформления упрощена.
Общее представление о банковских предложениях на рынке
В таблице ниже приведены условия выдачи экспресс кредитов некоторыми банками России:
банк | название программы |
срок кредита (месяцы) |
сумма (тыс. руб.) |
ставка (%) |
---|---|---|---|---|
«Восточный» | «Большие деньги» | 12-36 | 50-500 | 14,9-29,9 |
УБРР | «Открытый» | 36, 60, 84 | 50-1 млн. | от 11,99 |
«Росбанк» | «Просто деньги» | 13-60 | 50-3 млн. | 16-20,5 |
«Запсибкомбанк» | Кредит наличными | 6-84 | 1-2 млн. | 12,9-18,5 |
Банк «Восточный»
Получить кредит наличными «Большие деньги» можно по паспорту и документу, подтверждающему наличие стабильного заработка. Это может быть стандартная справка или документ по форме банка, а также выписка со счета, если клиент получает зарплату в банке. Процентная ставка варьируется в зависимости от материального положения клиента и срока пользования средствами.
Кредит выдается только гражданам РФ в возрасте 21-76 лет со стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев. Если заемщику меньше 26 лет, то срок трудовой деятельности должен быть не меньше года. При выдаче кредита пожилым клиентам срок кредитования может быть уменьшен.
Преимущества программы:
- скорость рассмотрения заявки – 30 минут-1 день;
- выдача денег в день обращения;
- возможности снизить ставку, представив дополнительный документ;
- использование средств по своему усмотрению;
- добровольное страхование.
Кроме того, по договоренности с кредитором можно воспользоваться кредитными каникулами. Услуга действуют 1-3 месяца, но не ранее, чем с третьего месяца пользования средствами. Процентная ставка при этом не изменяется.
К недостаткам можно отнести привязанность к месту расположения банка (обязательна постоянная регистрация и проживание), а для молодых людей – более жесткие требования к стажу работы.
УБРР «Открытый»
Кредит с моментальным решением при подаче заявки онлайн выдается клиентам 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию в месте расположения банка. Для его получения достаточно двух документов – паспорта и справки о доходах.
Время оформления при личном обращении – от 2 часов. Стаж наемного работника – не меньше 3 месяцев, индивидуального предпринимателя – от года, минимальный доход – 6 тыс. рублей. Для получения кредита важно отсутствие просрочки по платежам по действующим кредитам.
В рамках данной программы возможно понижение ставки. Для этого физ. лицо представляет справку о доходах, а ИП – налоговую декларацию. Снижение происходит в 2 этапа с промежутками в полгода. Так, ставку 29% можно снизить до 15%. Есть возможность привлечения доходов супруги(а) для увеличения суммы кредита.
от 50 тыс. до
1 млн рублей
от 36 до 84
месяцев
от 11,99%
годовых
* — имеется возможность снижения ставки
Преимущества кредита «Открытый»:
- дифференцированный подход к клиентам;
- возможность быстро оформить кредит и получить средства;
- возможность снижения ставок;
- отсутствие обязательного страхования и поручителей.
Недостатки:
- необходимость подтверждать доходы каждые полгода для снижения ставок;
- при учете дохода одного из супругов на него обязательно оформляется договор поручительства;
- при снятии наличных в кассах и банкоматах сторонних банков с клиента взимается комиссия.
«Росбанк» программа «Просто деньги»
В рамках программы банк дает быстрый кредит, который может быть оформлен в течение 1 рабочего дня. Взять его может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в районе расположения банка. Процентные ставки по кредиту зависят от суммы: при займе свыше 500 000 рублей они понижаются на 1,5-2%. Если доход подтвержден не 2-НДФЛ и при сумме кредита от 400 000 руб. требуется заверенная копия трудовой книжки. Просрочка обойдется клиенту в 0,05% от суммы месячного взноса за каждый день.
Достоинства программы «Просто деньги» таковы:
- не требуется залог и поручитель;
- возможность учитывать доходы от других видов деятельности, кроме основного, и общий доход супругов;
- использование денег на любые нужды;
- возможность выбрать дату погашения долга;
- право запрета переуступки третьим лицам долгов по кредиту.
от 50 тыс. до
3 млн рублей
от 13 до 60
месяцев
от 16%
годовых
* — чем больше сумма, тем ниже ставка
Минусами данного кредита являются:
- обязательное страхование;
- право банка затребовать дополнительные документы;
- возможно продление срока утверждения заявки для проверки до 4 дней.
Наличные без обеспечения от «Запсибкомбанка»
Потребительский кредит этого банка могут получить держатели зарплатных карт, сотрудники бюджетных и аккредитованных организаций и предприятий. Клиентам с плохой кредитной историей в кредите откажут. На сайте банка есть форма для подачи заявки онлайн, заполнение которой займет до 10 минут.
Сумма выдаваемых средств зависит от зарплаты клиента и его статуса. Максимальное количество денег может получить зарплатный клиент с доходом не ниже 100 000 рублей в месяц. Срок рассмотрения заявки – 1 час-4 дня. Срок действия одобренной заявки – 5 дней. Возраст заемщиков – 20-66/61 (мужчины/женщины) лет.
Преимущества данного кредита:
- отсутствие обязательного страхования, поручителей, залога;
- длительный срок кредитования;
- свободное использовании средств;
- наличие услуги «Кредитные каникулы»;
- право клиента запретить банку передавать долги по кредиту в третьи руки.
Недостатками программы являются:
- повышение стоимости кредита при отсутствии страхования (на 1,5% при сроке кредита более полугода);
- для клиентов, перешедших в разряд пенсионеров во время погашения долга, отказ от личного страхования чреват повышением ставки на 2,5%;
- кредит доступен только ограниченной категории лиц (зарплатным клиентам, сотрудникам бюджетных и партнерских организаций).
Пример расчета условий кредита наличными в день обращения
Калькуляторы на официальных сайтах банков, дающих экспресс-кредиты, позволяют сделать предварительный расчет возможных сумм кредита, ежемесячного платежа, переплаты. Некоторые калькуляторы выдают также процентные ставки, которые могут меняться в зависимости от количества получаемых средств и срока пользования ими. Ниже в таблице приведены расчеты по описываемым программам.
банк | сумма (руб.) |
срок мес. |
ежемесячный взнос (руб.) | переплата (руб.) |
---|---|---|---|---|
«Восточный» | 300 000 | 36 | 10 845,72 | 90 446 |
УБРР | 300 000 | 36 | 9 963 | 58 668 |
«Запсибкомбанк» | 300 000 | 36 | 10 621 | 82 356 |
Где лучше всего оформить кредит в день обращения
Сравнивая суммы переплат, очевидно, что самая большая – в «Запсибкомбанке». Кроме того, этот банк выдает кредиты только определенному кругу клиентов и с четкими требованиями к их зарплате. Перечень необходимых документов обширен, что влечет за собой затягивание срока рассмотрения заявки. Этот кредит выгодным не выглядит.
В «Восточном» переплата несколько меньше, хотя заявленные ставки больше. Наличие кредитных каникул и быстрое рассмотрение заявки, минимум документов, а также возможность снижения ставки делают этот кредит привлекательным для тех, кому срочно нужны деньги.
Самая маленькая переплата – в «Уральском банке Реконструкции и Развития». Его умеренные требования к зарплате, возможность почти вдвое понизить ставки, представив второй документ, или увеличить сумму, привлекая доход супруга, делает его кредит весьма выгодным с точки зрения экономии средств.