Самые выгодные предложения банков по кредитам на полгода

Кредит на 6 месяцев является краткосрочным финансовым продуктом, с помощью которого можно решить свои потребительские проблемы. Он присутствует в продуктовой линейке многих банков. Условия программы зависят от категории клиента, желаемой суммы кредита, наличия обеспечения.

Обзор наиболее популярных предложений банков

Давайте рассмотрим самые популярные предложения на рынке.

ВТБ «Крупный»

Взять кредит наличными здесь могут физлица в возрасте от 21 до 70 лет, которые проживают в регионе местоположения представительства банка. Для принятия решения потенциальному клиенту необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и СНИЛС. Если желаемая сумма больше 500 тысяч рублей, тогда нужно еще принести трудовую книжку. Участникам зарплатных проектов достаточно для оформления только паспорта и СНИЛС, также они могут рассчитывать на самую низкую ставку.

Преимуществами кредитования в ВТБ являются:

• реальная возможность взять солидную сумму денег;
• страхование добровольное;
• для оценки платежеспособности принимаются дополнительные источники доходов;
• отсутствие залога;
• меньше ставка для участников зарплатных проектов.

К недостаткам программы можно отнести:

• без согласия клиента заключить договор страхования вероятность одобрения кредита существенно снижается;
• форма предоставления кредита – перевод на платежную карту, но чтобы снять деньги, придется заплатить комиссию;
• большая минимальная сумма.

Банк «Открытие»

Заполнить заявку на кредит могут граждане в возрасте от 21 до 68 лет, которые зарегистрированы в регионе, где есть подразделения банка. Стаж на последнем работы потенциального клиента не должен быть менее 4 месяцев при обязательном наличии общего стажа не менее 1 года.

Рассматриваются заявки физлиц с минимальным ежемесячным доходом в размере 25 тысяч рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 15 тысяч рублей для заемщиков из других регионов. Процентная ставка зависит от продолжительности действия кредитного соглашения – чем он длиннее, тем она больше.

Условия кредитования наличными в банке «Открытие» привлекают клиентов за счет:

• бесплатного оформления платежной карты;
• чтобы получить кредит, клиенту в банк обращаться не обязательно, заявку можно подать онлайн, и курьер доставить карту по адресу;
• отсутствия залога и поручителей.

Минусами кредитного продукта являются:

• необходимость документального подтверждения доходов и занятости;
• предприниматели и владельцы бизнеса не смогут оформить кредит;
• в случае отсутствия страховки минимальная ставка по кредиту 14% годовых.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает выгодные процентные ставки от 11,9% при наличии обеспечения. В его отсутствие минимальный размер переплаты составит 12,4%. Подать заявку на кредит смогут заемщики в возрасте от 20 до 65 лет с временной или постоянной регистрацией на территории РФ. Также обязательно наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев при совокупном не менее года.

Преимуществами программы кредитования в «Газпромбанке» являются:

• возможность снизить ставку, предоставив залог;
• снижение переплаты до 11,4% при подаче заявки через сайт банка;
• возможность дифференцированных платежей.

Отрицательными моментами кредитной программы банка являются:

• для новых клиентов, не являющихся сотрудниками партнерских компаний и не получающих зарплату на карту «Газпромбанка», обязательно наличие положительной кредитной истории;
• при отказе от страховок плата вырастает на 1%;
• при добровольном страховании заключается коллективный договор, что делает невозможным возврат взносов в период охлаждения;
• необходимость документального подтверждения дохода.

«Тач Банк»

Потребительский кредит в «Тач Банке» можно оформить, не выходя из дома или офиса. Деньги клиенту зачисляют на карту, которую ему доставляет курьер. Чтобы получить кредит, не нужна справка о доходах и трудовая книжка, достаточно только паспорта и заполнения анкеты.

Положительными сторонами кредита в «Тач Банке» являются:

• минимальный пакет документов;
• отсутствие залога и поручителей;
• удаленное оформление;
• быстрое принятие решения;
• в течение 15 дней после оформления деньги можно снять с любого банкомата без комиссии;
• нет требований по страховке.

Не понравятся клиентам такие моменты:

• высокая процентная ставка;
• сумма кредита зависит от платежеспособности, поэтому на максимальный размер кредита можно особо не надеяться;
• наличие дополнительных комиссий за обслуживание платежной карты.

МКБ «Наличными»

Программа рассчитана на заемщиков в возрасте от 18 лет, которые работают или имеют источник доходов на территории Москвы и Московской области. Заявки на кредит принимаются также от частников и собственников бизнеса.

Если желаемая сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей или эквивалента в валюте, потенциальному заемщику достаточно принести паспорт и заполнить анкету, в остальных случаях необходимо предоставлять данные о доходах и занятости.

На минимальную процентную ставку в размере 10,9% годовых могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, которые обеспечивают наличие денег для погашения кредита за 10 дней до даты оплаты, при этом срок действия соглашения составляет от 12 до 60 месяцев, а сумма от 750 тысяч до 3 млн. рублей.

Положительными сторонами кредитования в МКБ являются:

• отсутствие залога и поручителей;
• минимальный пакет документов;
• получить кредит смогут также предприниматели и владельцы бизнеса;
• возможно кредитование в валюте.

К слабым моментам кредитной программы относятся:

• увеличение процентной ставки на 3% по причине отсутствия договора личного страхования;
• на 2% ставка вырастает, если клиент не внес на счет деньги за 10 дней до даты ежемесячного погашения;
• обязательна регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Пример расчета условий кредитования

Чтобы определить, где условия кредитования на 6 месяцев лучше всего, клиент может сначала сделать расчет ежемесячного платежа на сайте каждого банка и сравнить переплату. Но следует учесть, что эти данные являются ориентировочными. Поэтому, чтобы получить более реальную картину, рекомендуется все же подойти в отделение банка и попросить у менеджера расчет реальной процентной ставки, которая кроме погашения процентов учитывает и сопутствующие расходы.

Но сделать предварительные выводы и принять решение, куда лучше обращаться в первую очередь, можно, основываясь на данных, полученных с помощью онлайн-калькулятора. Давайте для примера рассчитаем ежемесячный платеж и переплату по кредиту в сумме 500 тысяч рублей, оформленному на полгода в вышеуказанных банках. Условия стандартные и для участников зарплатных проектов, без страхования и других опций, понижающих процентную ставку.

Сравнение и выводы

Как видно, наилучшие стандартные условия кредитования в ВТБ. В этом финансовом учреждении можно взять в долг достаточно крупную сумму денег на 5 лет под самую низкую процентную ставку. Но вот по условиям кредитования «зарплатников» банк ВТБ уступает МКБ, в последнем для «своих» клиентов самые низкие процентные ставки. Следует отметить, что «Тач Банк» не разделяет клиентов на категории в онлайн калькуляторах.

На самый длительный срок кредит можно оформить в МКБ, там соглашение подписывается на 15 лет. В большинстве же банков срок кредитования ограничивается 60 месяцами. Максимальная сумма, на которую может претендовать заемщик, составляет 5 млн. рублей, но на размер кредита существенное влияние оказывает уровень платежеспособности клиента. Так что получить краткосрочный кредит на 5 млн. рублей смогут только люди с очень хорошей зарплатой.

Следует учесть, что все вышеуказанные расчеты ежемесячных платежей и переплаты были сделаны без опций, снижающих процентную ставку.

Рекомендации заемщикам

Занимаясь поисками потребительского кредита сроком на 6 месяцев, потенциальному клиенту рекомендуется в первую очередь обратиться в банк, где он получает заработную плату. Также следует обратить внимание и на других моменты, которые снижают процентную ставку:

1. Наличие действующего договора страхования. Здесь клиенту следует самостоятельно рассчитать, что ему выгодней: ежегодно платить страховку или проценты по повышенной ставке.
2. Документы о доходах и занятости снижают процентную ставку.
3. Снизить переплату можно за счет досрочного погашения кредита.
4. Банк с целью снижения уровня риска операции может потребовать предоставить залог или оформить поручительство.
5. Минимальный перечень документов не является окончательным, с целью подтверждения платежеспособности от клиента могут потребовать дополнительные документы.