Получить кредит на 5 000 рублей не составит проблемы как для участников зарплатных проектов, так и для клиентов с «улицы». Просто для последних условия кредитования будут немного хуже. 5 000 рублей не очень большая сумма, поэтому такие кредиты еще часто называют займом до зарплаты. Банки с такими суммами работают редко, стараясь установить по ним повышенный процент.
Большинство финансовых учреждений даже не потребует от клиента документального подтверждения доходов и занятости, достаточно будет только паспорта и еще одного документа, который бы подтвердил личность. Рассмотрим, на каких стандартных условиях дают в долг 5 000 рублей представленные ниже банки.
| Банк, название программы | Сумма, руб. | Процентная ставка, % | Срок, мес. |
|---|---|---|---|
| «Совкомбанк», «Экспресс Плюс» | 5 тыс. — 40 тыс. | 11,9 — 31,5 | 6 — 18 |
| АТБ «Доступный» | 5 тыс. — 700 тыс. | 20,0 — 24,6 | 6 — 60 |
| «Левобережный», «Кредит наличными» | 5 тыс. — 1 млн. | 19,9 — 24,9 | 6 — 60 |
| «Русфинанс», «Кредит наличными» | 5 тыс. — 450 тыс. | 19,9 — 38,25 | 6 — 48 |
| «Центр Инвест», «Потребительский кредит» | 1 тыс. – 500 тыс. | 11,75 — 25,55 | 3 — 60 |
«Совкомбанк» — «Экспресс Плюс»
В «Совкомбанке» срочно взять деньги в долг смогут не только молодые люди, но и пенсионеры в возрасте до 85 лет (на дату погашения кредита). Кроме возрастного условия физлица должны соответствовать следующим критериям:
- иметь трудовой стаж у нынешнего работодателя не менее 4 месяцев, плюс столько же они должны быть
- зарегистрированы в регионе местоположения банка (или в пределах 70 км);
- потенциальный клиент обязан в анкете указать стационарный или мобильный контактный телефон, без этой
- информации заявка на кредит не будет рассматриваться.
Следует отметить, что заемщик имеет возможность снизить свои расходы по кредиту. Один из вариантов — это воспользоваться услугой «Гарантия минимальной ставки». Для активации этой услуги необходимо осуществлять платежи без просрочек и оплатить комиссию в размере 3,9% или 6,9% от первоначальной суммы кредита. После окончательного погашения кредита банк пересчитает проценты по ставке 10,9% / 11,9% / 14,9% и разницу вернет на счет клиенту. Но чтобы получить скидку, клиенту понадобится документально подтвердить свои доходы.
Заемщик имеет еще один вариант, позволяющий снизить процентную ставку, – перевести пенсию или зарплату на счет в «Совкомбанк». Такие действия позволят уменьшить плату по кредиту на 5%.
Учитывая все вышеизложенное, очевидно, что условия программы «Экспресс Плюс» привлекают клиентов за счет следующих преимуществ:
- лояльных требований к клиентам;
- возможности получить кредит только по паспорту;
- отсутствия необходимости искать залог или поручителей;
- возможности взять деньги в долг в «Совкомбанке» и для частных предпринимателей.
Из недостатков можно назвать высокую процентную ставку и привязку заемщиков к региону работы банка.
АТБ «Доступный»
В этом финансовом учреждении рассматривают заявки, поданные клиентами в возрасте от 21 до 70 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе местоположения «Азиатско-Тихоокеанского банка» и проработали, как минимум, на текущем месте не меньше чем 1 месяц. Для ИП установлен минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев.
От клиента, чтобы получить 5 000 рублей в АТБ, потребуется предоставить только паспорт. Никакой справки о доходах и трудовой книжки. Хотя сотрудник банка может самостоятельно принять решение о подаче дополнительных документов. Кредитные деньги клиент может получить как наличными через кассу, так и на текущий счет или пластиковую карту.
Условия кредитования в АТБ по программе «Доступный» привлекают клиентов за счет:
- лояльных требований;
- минимального пакета документов;
- отсутствия страховок, залога и поручителей.
Единственное, на что следует обратить внимание, так это то, что обращаться за кредитом могут только клиенты, проживающие на территории, где находятся подразделения банка.
Банк «Левобережный»
Здесь примут заявку от достаточно молодых клиентов – в возрасте от 20 лет. Также подать документы на кредит могут потенциальные заемщики и более возрастных категорий, главное, чтобы на момент окончательного погашения долга им не исполнилось больше 72 лет.
Кроме этого, физлица, подающие заявку, должны проживать в регионе присутствия подразделений банка «Левобережный» не менее 3 месяцев. Во время заполнения анкеты обязательно нужно указать контактный стационарный телефон.
Перечень документов, которые необходимо принести в отделение банка, минимальный и состоит из паспорта и одного документа на выбор: СНИЛС, загранпаспорта, водительских прав, документов, подтверждающих право собственности на имущество.
Они могут оформить кредит под 19,9% годовых. Такие же условия в части процентной ставки действуют и для пенсионеров. Немного выше плата по кредиту для клиентов, которые уже погасили задолженность в банке «Левобережный» – им предлагается 21,9% годовых. Новым же клиентам взять 5 000 рублей меньше чем под 24,9% годовых не получится.
Деньги клиенту зачисляются на карточный счет, а уже оттуда он их может снять в любое время, но с комиссией.
Положительными факторами, способствующими обращению в этот банк за кредитом, являются:
- скорость принятия решения;
- минимальный пакет документов;
- отсутствие страховок, поручителей и залога.
К недостаткам можно отнести обязательную привязанность будущего должника к региону местонахождения кредитора, а также наличие дополнительных комиссий, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием платежной карты.
«Русфинанс»
Условия кредитования в «Русфинансе» зависят от категории, к которой принадлежит клиент. А их в этом банке разделили на три группы:
- Новые – возраст потенциального заемщика от 23 лет, а вот верхняя возрастная граница разная для мужчин и женщин. Ограничение по возрасту для первых – не старше 63 лет, для женщин – не старше 68 лет.
- Повторные – физлица, которые уже пользовались кредитами «Русфинанса», но не всегда вовремя выполняли свои обязательства. Эти заемщики на момент обращения могут быть моложе — не менее 21 года, а верхняя возрастная планка такая же, как и в предыдущей категории.
- Лояльные – клиенты банка, которые постоянно пользуются кредитными услугами банка, и по качеству обслуживанию долга к ним нет претензий. Потенциальные должники из этого категории могут находиться в возрастных пределах: от 21 до 70 лет для мужчин и до 75 лет для женщин.
Также обязательно, чтобы клиент имел российское гражданство, проживал и работал в регионе местоположения банка.
Вполне логично, что самые лучшие условия кредитования в этом банке получат лояльные клиенты. Помимо того, что они могут взять деньги в долг на самый длительный срок — 5 лет, им также доступна самая большая сумма – до 450 000 рублей, и они также получают самую низкую процентную ставку – от 19,869%. Для других категорий клиентов плата по кредиту стартует от 21,62% годовых.
Кроме информации о счете потенциальный клиент должен принести в «Русфинанс» свой паспорт, а также один из документов на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права. Еще обязательно потребуется документально подтвердить наличие дохода. В какой форме это будет, не имеет значения. Сотруднику подойдет, как справка о доходах, так и выписка со счета.
Плюсами кредитной программы «Русфинанса» являются лояльные требования к клиентам, отсутствие страховки и обеспечения. Но имеет кредитование в этом банке и существенные недостатки:
- Необходимо документально подтверждать доходы.
- Есть большая вероятность того, что клиенту придется заплатить комиссию за пополнения счета в другом банке, а также за снятие с него наличных.
«Центр Инвест»
В «Центр Инвесте» претендовать на кредитование смогут клиенты, которые находятся в возрастных рамках от 18 до 65 лет, проживают на территории, где работает банк и также имеют трудовой стаж на последнем месте работы, как минимум, полгода. Причиной отказа в оформлении такой небольшой суммы в этом финансовом учреждении может быть только наличие плохой кредитной истории.
Кстати, чтобы взять деньги в долг, гражданину понадобится помимо паспорта и СНИЛС также принести справку о доходах и трудовую книжку. От обязанности нести последние документы освобождаются участники зарплатных проектов. Частным предпринимателям, в свою очередь, придется подавать декларации.
На уровень процентной ставки влияют следующие факторы:
- Подача заявки на кредит через сайт банка – плата по кредиту меньше на 0,25%.
- 1% скидки получает клиент за наличие документов, подтверждающих целевое использование денег.
- 0,25% может сэкономить заемщик, если возьмет деньги на энергоэффективные улучшения жилья.
Положительными сторонами кредитного продукта «Центр Инвеста» являются отсутствие требования заключать договоры личного страхования, брать поручителей или оформлять залог. Относительно недостатков, то они таковы: нужно подтверждать доходы, долгий срок рассмотрения заявки (до 5 дней).
Пример расчета условий кредита на 5 тысяч рублей
Выбор программ кредитования на 5 000 рублей очень большой, что существенно усложняет поиск самых выгодных условий. Существенно упростить процесс могут онлайн калькуляторы, которые находятся на официальных сайтах банков. С их помощью можно, сидя в уютной домашней обстановке, рассчитать ежемесячные платежи по кредиту и таким образом определить, где условия кредитования лучше всего. Но следует отметить, что полученные результаты являются ориентировочными, и с большой вероятностью будут отличаться от тех условий, которые клиенту предложит кредитор.
В качестве примера рассчитаем размер ежемесячного платежа, если сумма долга составляет 5 000 рублей, а срок действия соглашения полгода.
| Банк, название программы | Ежемесячный платеж, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|
| АТБ «Доступный» | 893,00 | 358,00 |
| «Левобережный», «Кредит наличными» | 1000,00 | 1000,00 |
| «Русфинанс», «Кредит наличными» | 927,00 | 562,00 |
| «Центр Инвест», «Потребительский кредит» | 1030,00 | 1180,00 |
В каком банке выгоднее взять 5 000 рублей наличными
Как видно из полученных расчетов, лучше всего стандартные условия кредитования в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Это финансовое учреждение также отличается лояльными требованиями к клиентам, минимальным пакетом документов, скоростью принятия решения.
Серебро рейтинга досталось «Русфинансу». Он уступает АТБ не только размером ежемесячного платежа и уровнем переплаты, а также более жесткими требованиями к клиентам и требованием предоставить документальное подтверждение доходов и занятости, что не совсем логично при небольших суммах кредитования.
Замыкает тройку лидеров банк «Левобережный». Здесь клиенту удастся получить кредит очень быстро и с минимальным пакетом документов. Также этот банк отличается от конкурентов самой большой доступной суммой – до 1 млн. рублей и самым длительным сроком кредитования – до 5 лет.
«Центр Инвест» также предлагает неплохие условия кредитования. Здесь, как и в предыдущем финансовом учреждении, можно растянуть погашение долга на 5 лет. Но чтобы сэкономить проценты, желательно и логичней выплатить кредит быстрее.
Результат «Совкомбанка» не попал в рейтинг, так как на его сайте нет онлайн-калькулятора. Но этот банк примечателен кредитованием очень возрастных категорий клиентов. Здесь рассматривают заявки от потенциальных заемщиков до достижения ими на момент погашения 85 лет. И кроме этого, в «Совкомбанке» самый низкий максимальный предел суммы кредитования (до 40 тысяч рублей) и самая небольшая длительность договора (не более 18 месяцев).
Следует отметить, что все банки кредит в сумме 5 000 рублей дадут в долг без обеспечения и поручителей, а также не потребуют страховать жизнь и здоровье.
Загрузка...
