Декрет и кредит – вместе или отдельно

Выплаты во время декретного отпуска – это не заработная плата. А социальное пособие, которое банк вправе не признать в качестве дохода, достаточного для оформления займа. Без труда молодая мама может оформить кредит лишь в том банке, в котором зарекомендовала себя в качестве ответственного заемщика, еще до беременности.

Кредит неработающей матери в декрете

Абсолютно точно можно сказать – ни один банк не выдаст вам кредит, если до декрета вы не были официально трудоустроены. Пособия по уходу за ребенком, как федеральные, так и региональные, очень трудно рассматривать в качестве постоянного дохода. К тому же со временем, они становятся меньше, или выплаты вовсе прекращаются.

Растет количество матерей, работающих неофициально, не выходя из декретного отпуска. Многие зарабатывают онлайн. Но такой доход недостаточно стабилен для принятия кредитных обязательств. Если женщина оформляет ИП или юридическое лицо – это уже другое дело, тут банк будет рассматривать историю деятельности юрлица и его финансовые обороты.

Рассчитывать на кредитование, нетрудоустроенные мамы в декрете, могут только в микрофинансовых организациях. МФО не проверяет занятость, уровень и источник доходов, но уровень процентов здесь в разы выше банковских.

Если у мамы-декретницы есть официальная работа

Несомненно, когда будущая мать уходит в официальный оплачиваемый декретный отпуск, это огромный плюс для нее. Однако банки не всегда рады сотрудничать с таким заемщиком. Назовем несколько причин:

• банковская система скоринга (проверки заемщика на соответствие условиям банка) обычно берет за основу установленный банком размер минимального дохода, который, как правило, больше пособия по беременности и уходу за ребенком;
• наличие, взятых еще до беременности, кредитов. Повышенная долговая нагрузка для молодой матери недопустима;
• даже в случае, если банк пошел навстречу и взял на рассмотрение вашу заявку, он будет учитывать, что в семье появился (или прибавился) иждивенец. Соответственно, сумма дохода семьи будет уменьшена с расчетом на него.

Если все эти доводы вас не останавливают и кредит жизненно необходим, давайте узнаем, можно ли каким-то образом оформить его в банке.

Какие виды кредитов доступны женщинам в декрете

Рассмотрим по порядку, какие виды займов доступны женщине в декретном отпуске.

Ипотека. В российском законодательстве закреплено право молодых матерей подавать заявки на ипотечный кредит. Но это в теории, а в реальности дело обстоит несколько иначе. Подать заявку можно, но с подтвержденным доходом, состоящим лишь из пособия по уходу за ребенком, пройти планку требований банка невозможно.

Разумеется, часть ипотеки можно погасить материнским капиталом. Однако все равно оформлять на себя такое крупное обязательство лучше мужу или другому родственнику, у которого доход будет несравненно выше.

Автокредит. Его оформление тоже сопряжено с большими сложностями. Конечно, здесь банк подстрахован, поскольку автомобиль до конца выплаты остается у него в залоге, однако подтверждения занятости и уровня дохода не избежать.

Этот вид кредита плох еще и тем, что при покупке автомобиля обязательна покупка полиса КАСКО, который «влетает в копеечку». Молодой матери нежелательно брать на себя такие грандиозные траты, даже если кредит будет одобрен. Кроме того, сам автомобиль – это скорее источник затрат, а не доходов (если только вы не собираетесь использовать его для заработка). Словом, этот вид кредита не назовешь оптимальным во время декрета.

Товарный кредит. Взять его намного проще, так как сумма, как правило, небольшая. В основном выдается прямо на месте продажи, где присутствуют несколько представителей различных банков. Это увеличивает вероятность одобрения, так как заявку можно подать во все одновременно.

Кредит наличными. Как уже упоминалось, скоринговая система очень затрудняет получение такого вида кредита во время декрета. Кроме того, почти наверняка вас попросят оформить к нему страховку, но ее можно включить в сумму кредита и не оплачивать из своего кармана.

Кредитная карта. Самый простой для оформления в декрете вид кредитного обязательства. Банки настолько заинтересованы в спросе на этот продукт, что требования к заемщику мизерные. Но вначале кредитный лимит будет минимальным, а вырастет он после того, как вы зарекомендуете себя с положительной стороны.

Главное преимущество кредитной карты для мамы-декретницы, относительно кредита наличными – плавающий размер ежемесячного платежа. Минимальный взнос не бьет по карману, а при возможности можно вносить больше и гасить долг раньше. Из минусов – процентная ставка по кредитной карте выше. Кроме того, за снятие наличных взимается дополнительная комиссия, так что этот вид кредита – для тех, кто привык пользоваться безналичным расчетом.

Что предлагают банки женщинам в декрете

Посмотрим, в каких банках можно оформить кредит маме в декрете, то есть без подтверждающих доход документов. Берем в расчет самые распространенные виды.

Секреты кредита без отказов

Можно немного схитрить и подать заявку на кредит, будучи беременной, но еще не в декретном отпуске. Справку от гинеколога банки не требуют, а подтверждающие доход документы вы легко предоставите. Но не поленитесь тщательно просчитать свои возможности с учетом того, что в скором времени ваши доходы существенно сократятся.

Есть еще один секрет. Все без исключения банки очень ценят «лояльных клиентов». Это заемщики, которые долго пользуются кредитными продуктами, не допуская просрочек вообще или допуская очень редко и по минимуму. Практически любой банк с радостью выдаст вам кредит, даже в дополнение к существующему, если вы относитесь к данной категории. Вам не потребуются документы, подтверждающие занятость и доход, ваши данные запишут с ваших слов, а предложенные суммы будут выше, относительно предложений других банков.

Поэтому, если хотите без проблем брать кредиты во время декрета, поработайте на кредитную историю до него. Тогда во время декрета она будет работать на вас.