Как рефинансировать кредит в Альфа-Банке

Рефинансирование – это перекредитование текущего займа в другом банке под более выгодный процент. Оно особенно актуально для долгосрочных кредитов либо в обстановке стремительно меняющихся рыночных условий. Во время колебаний курса рубля, в самом начале кризиса, ставки для потребительских кредитов превышали 30% годовых, а сейчас они снизились в два или даже три раза. Поэтому банки активно предлагают программы переоформления займов, направленные на добросовестных заемщиков. Альфа-Банк, в свою очередь, дает возможность комплексно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один общий.

Возможности для клиентов Альфа-Банка

Привлекая клиентов к программам рефинансирования, банк исходит из своих интересов. Кредит – это один из источников дохода организации, но он всегда имеет некую долю риска невозврата. Гораздо надежнее предоставить займ проверенному клиенту, который на протяжении определенного периода выполнял свои обязательства и своевременно вносил оплату по договору. Поэтому кредитные риски при такой сделке сведены к минимуму, соответственно, банк может предложить довольно интересные условия.

Для физических лиц Альфа-Банк предлагает произвести рефинансирование различных видов займа:

• кредитов, выданных наличными;
• потребительских займов (целевых или нецелевых);
• ипотеки;
• на автомобиль;
• долгов по кредиткам.

В отношении ипотечного договора действует отдельная программа со своими требованиями и условиями.

Все виды займов рефинансируются в рамках единого комплексного продукта. В него же можно внести и задолженность по недвижимости, но процент при этом будет выше, чем при оформлении специального предложения по ипотеке.

Как происходит оформление

При рефинансировании банк гасит задолженность клиента своими средствами, одновременно заключая с ним собственный договор. Условия займа – сроки и процентная ставка, будут иными, заново формируется график платежей. После завершения процесса с прежним кредитором клиента уже ничего не связывает.

Необходимым критерием одобрения заявки является отсутствие просрочек и задолженностей по оплате действующего займа.

Порядок рефинансирования в Альфа-Банке представлен так:

• Потенциальный клиент заполняет онлайн-заявку либо обращается лично в офис.
• Через сайт отправляется минимально необходимая информация, на основании которой будет вынесено первичное решение. Затем сотрудник банка, связавшись с будущим заемщиком, дает полную консультацию о процедуре оформления и уточняет предоставленную информацию.
• Клиент собирает пакет документов по действующему кредиту, свой и созаемщика, и передает его на рассмотрение.
• Банк проверяет все данные, в случае необходимости может потребовать предоставление дополнительных справок.
• После одобрения заявки заключается договор, а деньги перечисляются на счет заемщика.
• Клиент уведомляет банк о намерении досрочно погасить текущую задолженность.
• В Альфа-Банк предоставляется справка о полном закрытии рефинансируемого кредита.

Далее заемщик производит платежи по новому договору с Альфа-Банком, в соответствии с установленным графиком и условиями.

Рефинансирование нельзя рассматривать, как один из способов выйти из сложной ситуации при потере платежеспособности. Это лишь метод сделать кредит более дешевым и снизить единовременную нагрузку за счет увеличения срока займа.

Если во время проверки обнаружатся факты, указывающие на снижение уровня доходов клиента, например, потеря работы или появление дополнительных расходов, то в проведении рефинансирования может быть отказано.

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение в банк можно в режиме онлайн по прямой ссылке. Максимальный срок рассмотрения – 2 рабочих дня.

Условия и актуальные программы

В 2017 году Альфа-Банк готов произвести рефинансирование займов по двум программам:

1. Комплексное перекредитование – займ наличными.
2. Специализированная программа по рефинансированию ипотеки.

Между предложениями есть весомая разница: отличие в сроках, суммах и процентных ставках. Кроме того, банк формирует разные условия для каждой категории заемщиков.

Комплексное перекредитование

Данное предложение является оригинальным продуктом Альфа-Банка. В рамках программы предлагается объединить несколько действующих займов в один. Процедура рефинансирования организована в стандартном порядке: подается заявка, осуществляется проверка, после чего заключается новый договор, и погашаются предыдущие задолженности. Вместо них у заемщика остается один общий кредит, вобравший в себя полную сумму прежних, но уже на более выгодных условиях.

В рамках предложения действуют следующие условия:

• процентная ставка от 11,99%;
• период кредитования от года;
• одновременно рефинансируется до 5 займов;
• на процент не влияет наличие страховки.

Прочие условия различаются в зависимости от категории заемщика:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники партнерских компаний;
• стандартные условия.

Категория заемщика	Процент переплаты			Кредитный лимит, руб.
	До 250 000 руб.	От 250 000 руб. до 700 000 руб.	От 700 000 руб. и выше
Зарплатные клиенты	13,99%	12,99%	11,99%	3 000 000
Сотрудники партнерских компаний	13,99%	12,99%	11,99%	2 000 000
Базовые условия для физических лиц	+ 2-3% к базовой ставке		11,99%	1 500 000

Если вы планируете рефинансировать свой кредит, можно заблаговременно перевести зарплату в Альфа-Банк. Помимо того, что это увеличивает максимальную сумму займа, наличие счета существенно упрощает процедуру рассмотрения заявки и сокращает пакет документов.

Самые выгодные условия предложены тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

К недостаткам программы можно отнести ограничение по количеству рефинансируемых займов. Для сравнения, банк Первомайский готов объединить все кредиты, без дополнительных условий. Однако и здесь есть свои минусы – максимальная сумма не может превышать 1 000 000 рублей. Это скорее отличный вариант для рефинансирования нескольких мелких или средних займов под выгодные проценты (от 12,5% годовых).

Подать заявку в Первомайский также можно в онлайн-режиме по этой ссылке. Здесь же указаны все условия рефинансирования и есть кредитный калькулятор, через который можно произвести первичный расчет и оценить, насколько выгодным будет данное предложение.

Условия по ипотеке

Порядок перекредитации ипотеки можно свести к нескольким базовым условиям:

1. Сумма не может превышать 50 млн. рублей.
2. Срок кредитования до 30 лет.
3. Ставка от 9,45% для зарплатных клиентов, 10,49% – базовая для всех остальных.
4. Программа распространяется на действующие ипотечные кредиты, оформленные в других банках для приобретения нового жилья или недвижимости на вторичном рынке.
5. Страхование имущества является обязательным.
6. Вместе с рефинансированием возможна выдача дополнительных денежных средств.

Сумма страховых взносов складывается из оценочной стоимости объекта, риска его утраты или частичного повреждения, потери права собственности и страхования самого заемщика. От последних двух пунктов можно отказаться, но это повлечет увеличение переплаты на 2%.

Также повышенная ставка действует в период между заключением договора и окончательным закрытием сделки по погашению прежнего кредита, до полной передачи объекта недвижимости в залог. Для частных домов с участком и таунхаусов процент увеличивается на 0,5% и 0,25%. Если же совершить сделку в течение 30 дней с момента одобрения заявки, то ставка снизиться на 0,25%.

Необходимые условия, без которых невозможно получение рефинансирования:

• отсутствие просрочек;
• кредит оформлен не менее полугода назад;
• право собственности на объект недвижимости зарегистрировано;
• займ до этого не рефинансировался.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы воспользоваться банковскими предложениями заемщики должны соответствовать всем требованиям Альфа-Банка:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года;
• постоянное место работы и доход от 10 тысяч рублей с учетом налогов;
• непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• стационарный рабочий телефон;
• постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

При ипотечном рефинансировании требования более строгие: 4 месяца непрерывной работы и не менее года общего трудового стажа. Возраст на момент закрытия кредита не должен превышать 70 лет.

Для оформления рефинансирования в банк необходимо предоставить:

• паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах;
• дополнительно на выбор: медицинский полис, техпаспорт на автомобиль, копию трудовой книжки, выписку по счету, если на нем не менее 150000 рублей.

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, ИНН, водительские права, медицинский полис или банковскую карту. Этого достаточно, чтобы оформить кредит зарплатным клиентам, сотрудники компаний-партнеров должны подтвердить уровень доходов.

Предоставление дополнительных бумаг поможет увеличить вероятность одобрения заявки, а также требуется для рефинансирования крупных займов свыше 450 000 рублей.

В качестве третьего документа можно добавить загранпаспорт, если в нем есть подтверждение поездок за пределы страны в течение последних 12 месяцев или страховку «КАСКО» на автомобиль.

По ипотеке список немного отличается:

• паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• подтверждение уровня дохода – справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка из банка об остатке задолженности по текущему займу;
• копия кредитного договора.

Если есть созаемщик, он должен подготовить аналогичный пакет документов. Чтобы доход третьего лица учитывался при рассмотрении заявки, необходимо предоставить справки о заработной плате или иные бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.

В чем выгода для заемщика

Альфа-Банк предлагает клиентам возможность снижения финансового бремени за счет более выгодного перекредитования. Рефинансирование предоставляет заемщику следующие преимущества:

1. Объединение нескольких займов в один более выгодный.
2. Низкая процентная ставка и общая стоимость кредита.
3. Возможность получить часть займа наличными.
4. Высокая надежность банка, отсутствие скрытых комиссий и процентов.
5. Развитая сеть филиалов и устройств самообслуживания, удобный мобильный банк и личный онлайн-кабинет.
6. Различные способы погашения: не только через терминалы или отделения, но и в партнерских компаниях.

Основными преимуществами предложений Альфа-Банка являются сниженные ставки по переплате и гибкость их формирования. В 2017 году клиенты могут воспользоваться программами с целью рефинансировать займы на довольно выгодных условиях, существенно снизив стоимость действующих кредитов.