Эквайринг — комплексная услуга, которая позволяет принимать банковские карты для расчета в торговых точках. Кредитное учреждение, которое оказывает такие услуги, называется банк-эквайер. Он производит установку специальных терминалов оплаты, проводит все безналичные операции: списание денег с карты покупателя и перевод их на расчетный счет продавца.
Установка терминалов дает возможность принимать к оплате карты основных платежных систем: MasterCard, VISA, «Мир», UnionPay, Про100. Также эквайринговое оборудование нового поколения поддерживает технологию бесконтактных платежей PayPass и PayWave.
Всего выделяют четыре вида эквайринга:
- Торговый. Специальные POS-терминалы устанавливаются на кассе торговой компании и являются частью кассового оборудования. Существуют и переносные виды устройств, такими пользуются курьеры, водители такси.
- Мобильный. Функцию терминала по приему оплаты выполняет смартфон или планшет. Для этого на него устанавливают картридер или так называемый MPOS-терминал через аудиоразъем, Bluetooth или USB.
- Интернет-эквайринг (виртуальный). Это способ приема оплаты с карты через интернет. Дополнительное оборудование при этом не требуется, покупатель самостоятельно вводит данные карты в специальную форму на сайте. Система проводит проверку и если на ней достаточно средств, производится списание.
- АТМ. Особый вид терминального оборудования, который устанавливается на торговые автоматы для самообслуживания (например, кофейные автоматы), терминалы и банкоматы.
Чтобы воспользоваться услугами банка-эквайера юридическое или физическое лицо заключает с ним соответствующий договор. При этом наличие расчетного счета в данном учреждении не является обязательным требованием. Условия использования терминального оборудования зависят от банка, некоторые выдают его в аренду, бесплатно, с возможностью последующего выкупа, другие — только продают.
За проведение безналичных операций по переводу средств с карты на счет продавца банк удерживает комиссию от каждой суммы. Условия у кредитных организаций могут отличаться, обычно сбор составляет 1,5–2,5%, некоторые банки устанавливают минимальную комиссию, например, в размере 1 500–2 500 рублей.
Средний срок зачисления средств на расчетный счет торговой точки составляет 1–3 рабочих дня. Если клиент обслуживается в банке-эквайере, то деньги поступают уже на следующие сутки. В ином случае производится межбанковский перевод, который занимает 2–3 дня. Некоторые банки осуществляют переводные операции только после получения средств от платежных систем, такой порядок работы увеличит срок зачисления до 3–5 операционных дней.
Услуги эквайринга оказывают практически все банки, от крупнейших, таких как, ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк», до региональных.
К примеру, Сбербанк производит бесплатное подключение оборудования, не требуя наличия открытого счета. Сбор за обработку каждой операции составляет 2–1,8% от суммы покупки, а деньги переводятся на счет уже на следующий день.
Использование эквайринга на торговой точке решает сразу несколько задач: экономия средств на инкассации, увеличение числа покупателей, снижение рисков, связанных с операциями при наличных расчетах, упрощение процедуры обслуживания клиентов и облегчение труда наемных работников.
Материалы по теме:
Загрузка...
