Оформление кредита для ИП в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предоставляет кредиты для ИП на различные цели, связанные с коммерческой деятельностью. В линейке продуктов для малого бизнеса есть как инвестиционные программы, так и кредиты на пополнение оборотных средств.

Виды финансирования

Банк «Открытие» осуществляет финансирование малого бизнеса по трем основным направлениям:

• кредиты;
• банковские гарантии;
• овердрафт.

Кредиты предусматривают финансирование на пополнение оборотных средств, покупку основных средств. Банковские гарантии относятся к документарным операциям. Они используют обязательство банка заплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения условий конкурса. Овердрафт – это одна из форм кредитования в виде открытого кредитного лимита, который привязывается к расчетному счету клиента. Это дает возможность заемщику осуществлять закупки необходимых материалов, сырья, товаров, не дожидаясь, пока с ним рассчитаются покупатели.

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Все, что нужно потенциальному заемщику, так это заполнить несколько полей в онлайн форме, а именно:

1. Выбрать тип кредита: кредит, кредитная линия, овердрафт.
2. Указать регион, где фактически ведется деятельность.
3. Написать наименование юридического лица.
4. Указать контактное лицо и контактный номер телефона.

После этого можно отправлять заявку. Сотрудник банка после ее обработки обязательно свяжется с клиентом и ответит на все интересующие вопросы, а также проконсультирует относительно условий кредитования.

Цели, на которые может быть произведено кредитование

В линейке продуктов банка «Открытие» кредиты для ИП предоставлены следующими программами:

1. Пополнение оборотных средств – используется для финансирования текущей деятельности предприятия, закупку товаров, материалов, для оплаты расходов на сбыт продукции, выплату зарплаты, перечисление налогов и т.д.
2. Инвестиционное финансирование – подойдет для тех частников, которые хотят приобрести или самостоятельно построить коммерческую недвижимость, или же сделать в ней ремонт, а также на покупку оборудования, производственных линий, транспорта и других основных средств.
3. На рефинансирование задолженности – дает возможность погасить задолженность в других финансовых учреждениях и лизинговых компаниях.
4. Овердрафт – нужен для ликвидации кассовых разрывов, которые возникают, если большая часть покупателей продукции платят за товар с отсрочкой, а продавцы материалов, товаров и т.п. требуют аванс.
5. Контрактное финансирование – предназначено для финансирования оборотного капитала в рамках уже действующих, а также будущих контрактов.
6. Экспресс-финансирование – рассчитано на заемщиков, которые принимают расчеты за товары или услуги через POS-терминалы.

Выдача денег осуществляется в форме кредита или кредитной линии. Последняя в свою очередь бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первая применяется при пополнении оборотного капитала, вторая больше используется при финансировании покупки основных средств.

Условия и тарифы

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

1. Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии,  что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
2. Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
3. Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

1. Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
2. Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у  заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
3. Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

Условия этого банковского продукта достаточно интересны:

1. Сумма финансирования – от 38 000 до 1 000 000 рублей.
2. Срок аванса – от 4 до 12 месяцев.
3. Погашение аванса за счет оборота эквайринга.
4. Обеспечение не нужно.
5. Ежедневное погашение аванса в сумме не менее 30% от эквайрингового оборота.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Кредитование представителей малого бизнеса осуществляется при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

1. Фактическое ведение бизнеса более 12 месяцев.
2. Срок регистрации заемщика не менее 3 месяцев.
3. Вид деятельности потенциального клиента не входит в перечень запрещенных российским законодательством. Кроме этого банк не предоставляет кредиты предпринимателями, которые занимаются: казино, ломбардами, азартными играми, торгуют алкоголем, табачными изделиями, посредническими услугами. Полный список указан на сайте финансового учреждения.
4. Не имеет испорченной кредитной истории.
5. Достаточный уровень прибыли.

Требования к заемщикам по программе экспресс-финансирования несколько отличаются от других банковских продуктов:

1. Ежемесячный оборот эквайринга за последние 4 месяца – от 40 000 рублей.
2. Минимальное количество расчетных операций с использованием пластиковых карт – от 15 штук.
3. Срок деятельности торговой точки – от 6 месяцев.
4. Обязательное наличие договора РКО и договора эквайринга с банком.
5. Наличие документов подтверждающих право собственности на объект недвижимости или договора аренды.

Кроме соответствия требованиям банка потенциальный клиент-предприниматель должен предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство ОГРН и ИНН;
• лицензию (при наличии);
• налоговые декларации за 3 или 4 налоговых периодов, в зависимости от системы налогообложения;
• справки от других банков о движении по счету за 12 месяцев;
• справка о наличии или отсутствии кредитной задолженности, а также качестве ее обслуживания;
• копии договоров с основными контрагентами.

С целью лучшего анализа потенциального заемщика кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы.