Ковенанты в кредитном договоре – это определенные обязанности, выдвигаемые банком и принимаемые заемщиков. Они присутствует практически в каждом договоре кредитования, в редких случаях могут быть представлены в виде отдельного соглашения.
Касаемо банковской сферы ковенанты предназначены для снижения финансовых рисков кредитора и возможности взыскать с недобросовестного заемщика задолженность. Помимо того, что банк определяет размеры сумм, ставок и сроков, он ограничивает некоторые действия клиента, которые могут негативно повлиять на выплату.
Более широко термин используется при кредитовании юридических лиц. В этом случае могут быть прописаны не только условия напрямую связанные с исполнением обязательств по кредитному договору. Банк может обязать организацию поддерживать определенный уровень оборотов по открытым счетам или заключить соглашение о предоставлении предприятию услуг не связанных с кредитованием, например, договор эквайринга с магазином или договор о перечислении зарплаты сотрудников на карты банка-кредитора. В последнее время широко распространено условия, при котором получившее средства предприятие не имеет права получать кредиты в других банках.
К теме кредитования можно отнести два вида ковенантов:
- Активные – определяют, что должен сделать заемщик.
- Пассивные – перечень действий, от которых следует воздержаться.
Одним из привычных примеров активных ковенантов кредитного договора является изменение существенных условий (процентная ставка, штрафные санкции и комиссии, сроки) при наступлении или не наступлении какого-то события. Так, при ипотечном кредитовании вносится обязанность заемщика регулярно (на протяжении всего срока действия договора) страховать заложенное имущество. При невыполнении данного условия может быть изменена процентная ставка по кредиту и/или применены штрафные санкции.
Или, например, банк выставляет условие предоставить определенные документы, привлечь поручителей/созаемщиков. Юридических лиц могут обязать производить налоговые выплаты, поддерживать установленный договор объем средств на счету.
Материалы по теме:
Загрузка...
