Микрофинансовая организация или МФО – это небанковская компания, которая выдает срочные микрозаймы под проценты физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Осуществлять свою деятельность компания может только после внесения сведений в госреестр МФО.
Существует два вида МФО:
- Микрофинасовая организация.
- Микрокредитная компания (МКК).
Получить статус микрофинансовой компании могут:
- самостоятельные некоммерческие организации либо партнерства;
- юридически лица, зарегистрированные в форме фондов;
- небюджетные учреждения;
- товарищества;
- хозяйственные общества.
Клиентами МФО являются все категории населения. Ввиду упрощенного порядка проверки заемщиков и лояльных требований, получить средства в микрофинансовой организации быстрее и легче, чем в банке. Обычно процедура занимает порядка 5–10 минут и сопровождается подписанием договора, консультированием, выдачей наличных или переводом средств на банковскую карту.
Максимальная сумма, которую можно получить, не превышает 1 млн рублей. При этом компания не имеет права выдавать деньги, если у заемщика уже есть задолженность перед МФО свыше этой суммы (или более 3 млн – для ИП и юридических лиц).
Процентная ставка устанавливается каждой компанией индивидуально, средний диапазон ПСК составляет 365–730% годовых.
Порядок работы МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» – №151 от 20.07.2010г и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 05.07.2010г.
Возможности и ограничения МФО
Регистрация микрофинансовой организации позволяет кредитору:
- изучать документацию и сведения о заемщике, которые нужны при рассмотрении заявки о выдаче займа;
- отказывать в заключение договоров лицам, запрашивающим средства;
- вести совместно с выдачей микрокредитов иную деятельность, которая не запрещена законом;
- привлекать деньги в виде добровольных пожертвований или спонсорских взносов, кредитов, а также иных формах, которые не запрещены законодательством, но учитывают все ограничения;
- передавать сведения для кредитных бюро об исполнении обязательств заемщиками.
В отличие от МКК (микрокредитных компаний), МФО имеет право привлекать инвестиции от любых физических лиц. Обычно соответствующая информация представлена в виде предложения на сайте МФО.
Организациям, осуществляющим микрофинансирование, запрещается:
- Выдавать займы иностранной валютой.
- Становиться поручителем по обязательствам своих учредителей.
- Изменять существенные условия договора микрозайма (процентные ставки, срок действия, комиссионные сборы и штрафы).
- Работать на рынке ценных бумаг.
- Взимать штрафы с физических лиц за досрочное погашение обязательств.
- Отчуждать любое собственное имущество, составляющее более 10% балансовой стоимости, без одобрения такого решения высшим руководством.
Численность МФО за последние годы существо возросла, среди самых популярных можно выделить «Деньга», «Быстроденьги», «Займер», «Platiza».
Материалы по теме:
Отличия займов от кредитов: экономические и правовые основы
15 МФО, которые выдают срочные займы с плохой кредитной историей
11 МФО, где можно взять мгновенный займ на карту «Сбербанка»
12 МФО, где можно срочно оформить онлайн-займ
Загрузка...
