Как взять в долг у частного кредитора

Займ у физического лица – это альтернатива банковскому кредиту. Частные инвесторы выдают деньги в короткие сроки, не требуя справок и положительной кредитной истории. Такой вариант выглядит привлекательным, но таит много нюансов и рисков. Чтобы избежать возможных проблем и не стать жертвой мошенников, нужно знать правила оформления кредита от частных лиц.

Особенности и правовые основы

Займ от частного лица – один из видов кредитования, позволяющий быстро получить деньги в долг с минимумом документов. Особенностями этого варианта кредитования являются:

1. Оформление без отказа. Взять деньги в долг можно при наличии действующих кредитов и с плохой кредитной историей.
2. Не нужен большой пакет документов, только паспорт. Кредитор не требует подтверждения платежеспособности. Справка о зарплате с работы не понадобится.
3. Отсутствие страхования. Если банк часто навязывает покупку полиса, то частный инвестор на этом настаивать не будет.
4. Жесткие условия: высокая процентная ставка и короткий срок выплаты.

Самые распространенные виды займов – с обеспечением и без залога. Если речь идет о небольших суммах (до 50-100 тыс. рублей), то кредиторы не требуют залога. Срок возврата такого займа обычно небольшой – от нескольких недель до месяца.

Если необходима большая сумма, то частник может потребовать оформления залога. В качестве него может быть недвижимость, автомобиль, земельный участок, гараж и другое дорогостоящее ликвидное имущество. По залоговому договору собственность заемщика будет находиться под обременением до момента полной выплаты долга.

Менее распространенный вид частного займа – кредит по договору с обратным выкупом. По условиям соглашения клиент передает право владения имуществом кредитору до тех пор, пока не выплатит сумму.

Взаимоотношения между сторонами сделки регулируются договором и Гражданским кодексом РФ. В договоре прописываются условия займа: сумма, срок возврата, проценты. Документ вступает в силу с момента выдачи денег. Подтверждением передачи и получения средств служит расписка.

Это значит, что соглашение составляется в обязательном порядке, если предмет займа не менее 1 тыс. рублей. Если займодавец – юридическое лицо, то договор составляется письменно вне зависимости от суммы.

Форма выдачи

Частные инвесторы выдают суммы наличными или на карту. Форма выдачи обычно зависит от размера кредита. Если он небольшой, то займодавец передает деньги при личной встрече сразу после подписания договора. Крупные суммы чаще всего переводятся на карту.

Существуют также онлайн-сервисы частных займов, которые перечисляют деньги на электронные кошельки, банковские карты или переводом. Средства выдаются вне зависимости от региона проживания заемщика. Оформление через интернет позволяет получить только небольшую сумму – максимум 15-30 тыс. рублей.

Условия получения и возврата денег

Процентная ставка и срок зависят от индивидуальных условий кредитования и от выбранного кредитора. В большинстве случаев процент начисляется на каждый день использования средств – от 1 до 5% в день. Такой вариант расчета процентов используется при мелких займах на короткий срок.

При оформлении крупной суммы на долгий период кредитор устанавливает годовую ставку. В среднем ее размер составляет 20-60%. Залоговый кредит отличается наименее суровыми условиями: срок больше, процент ниже.

Какими могут быть условия погашения займа:

1. Внесение всей суммы долга единовременно в оговоренный срок. Разовое погашение применяется при небольших суммах займа.
2. Погашение частями. Вариант удобен при оформлении крупных сумм. Если банковский кредит возвращается равными частями каждый месяц, то с частным кредитором можно согласовать индивидуальный график погашения.

При неисполнении обязательств в срок займодавец имеет право потребовать выплату неустойки. Ее сумма оговаривается в соглашении.

Порядок оформления

Получение средств от частного кредитора проходит в несколько этапов:

1. Выбор кредитора и обсуждение условий кредитования. Заемщик должен обозначить требуемую сумму и срок. Кредитор может согласиться на эти условия либо выдвинуть свои.
2. Составление договора займа и расписки. Обычно частник использует заготовленную типовую форму документа, в которую отдельно вносятся индивидуальные условия.
3. Подписание документов и получение суммы.

После возврата долга желательно потребовать от займодавца расписку об отсутствии задолженности и претензий по исполнению обязательств. Документы (договор и долговую расписку) рекомендуется хранить 3 года. Это срок исковой давности, в течение которого кредитор может оспорить сделку. Сохраненные бумаги позволят в случае столкновения с недобросовестным займодавцем доказать в суде свою правоту.

Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его условиями. Что в обязательном порядке должно содержаться в документе:

1. Сведения об участниках сделки: ФИО, адрес проживания, паспортные данные, дата рождения, контактные данные.
2. Дата и место подписания документа. Указывается город и число.
3. Предмет договора. Сумма должна быть указана прописью, рядом в скобках указывается размер займа цифрами и проценты. Валюта кредита тоже должна быть указана полностью, а не сокращенно. Если займ безвозмездный, то это должно быть прописано в договоре.
4. Условия возврата. Должна быть указана дата полного погашения. Если по условиям долг будет выплачиваться частично, то должен присутствовать график платежей. Здесь же указываются способы погашения и реквизиты займодавца.
5. Срок действия договора. Должна быть приведена точная дата окончания соглашения.
6. Обязанности и ответственность. В этом пункте прописывается обязательство лица вернуть сумму в оговоренный срок. Здесь же указываются условия начисления неустойки за неисполнение договора.
7. Дата и подписи сторон.

Документ может содержать дополнительные условия: разрешение споров, условия расторжения договора, исполнение обязательств в случае форс-мажорных ситуаций. Нотариальное заверение не требуется.

Помимо договора составляется расписка. Этот документ служит доказательством передачи денег от одного лица другому. Она составляется в день заключения соглашения, после передачи денег.

Расписку должен составлять заемщик вручную. Чтобы она имела юридическую силу, в ней должны быть указаны следующие сведения:

• информация об участниках сделки: ФИО, паспортные данные, адрес проживания;
• место и дата подписания: город, число, месяц, год;
• сумма прописью и цифрами;
• условия возврата;
• подписи сторон.

Расписку, как и договор, заверять в нотариальной конторе нет необходимости, так как она и так имеет законную силу. Однако при возникновении проблем заверенный документ повышает значимость сделки в суде. Заемщик может обратиться к нотариусу по собственной инициативе. Расходы на услуги специалиста он обычно берет на себя.

Рекомендуем скачать образец договора  и шаблон расписки.

Рекомендации по получению частных займов, преимущества и риски

Кредит от частного лица имеет ряд плюсов:

• быстрое оформление;
• возможность взять ссуду с плохой кредитной историей и наличием действующих банковских кредитов;
• нет необходимости подтверждать платежеспособность;
• возможность согласовать условия с кредитором.

Тем не менее такой вариант финансовой помощи небезопасен. Неопытные заемщики могут запросто нарваться на мошенников. Самые распространенные схемы:

1. Требование предоплаты. Кредитор может обосновать это условие тем, что ему нужны средства на оплату нотариуса или иных услуг. На практике никаких комиссий и авансов в такой сделке быть не должно.
2. Использование документов в мошеннических целях. Недобросовестные лица могут потребовать прислать через интернет сканы документов, чтобы потом взять на имя заемщика кредит.
3. Запрос данных банковской карты (CVC-код и срок действия). По этим реквизитам мошенник может снять деньги без ведома владельца счета.

Как обезопасить себя от обмана:

1. Следует тщательнее выбирать инвестора. Поиск можно вести в местных газетах, в интернете, по рекомендациям знакомых. Перед встречей желательно проверить данные о человеке: почитать реальные отзывы на тематических форумах, найти информацию о деятельности через поисковую систему.
2. Внимательно читайте условия договора перед тем, как его подписать. Если человек проживает в одном городе с вами, то детали сделки желательно обговорить при личной встрече. Не стоит подписывать документ, если его условия ущемляют ваши права и интересы (например, передача предмета залога в собственность кредитору при просрочке платежа).
3. Если кредитор требует оплаты своих услуг, прекращайте вести с ним переговоры. Доход инвестора – это процент от использования займа, поэтому об оплате его работы не может быть и речи.
4. Если сомневаетесь в честности займодавца, то предложите ему заверить договор и расписку у нотариуса. Недобросовестный человек откажется от такого предложения.

Следует помнить, что оформление частных займов регулируется законодательством. Оба участника сделки могут отстаивать свои интересы в суде. Для успешного разрешения конфликта важно иметь грамотно составленные документы, подтверждающие получение средств – расписку и договор.