После оформления ипотеки кредитополучатель стремится выплатить задолженность быстрее, так как из-за длительного срока фактическая переплата получается довольно высокой. К тому же это хороший способ снизить ежемесячную финансовую нагрузку. В «Россельхозбанке» клиентам предоставляется возможность досрочного погашения ипотечного займа (полное или частичное) в любое время действия кредитного договора, без комиссий или штрафов.
Как погасить ипотеку досрочно
Досрочная выплата задолженности регламентируется Гражданским Кодексом РФ. В соответствии со статьями 809 и 810 банки не вправе устанавливать штрафные санкции или ограничения за преждевременные выплаты.
В «Россельхозбанке» предусматривается два вида раннего погашения ипотеки:
- Частичное – подразумевает возврат части денежной суммы, которая зачитывается в счет «тела» кредита. Так заемщик может снизить величину ежемесячного платежа или длительность выплат.
- Полное – кредитополучатель перечисляет основной долг и проценты, начисленные на дату возврата средств, а договор считается выполненным.
Полный расчет
При полной выплате клиент перечисляет одной суммой весь оставшийся долг и проценты, начисленные на эту дату. Это выгодно заемщику, так как переплата считается только за фактические дни действия договора, будущие периоды в расчет не идут.
Такое погашение позволяет кредитополучателю сэкономить значительную сумму, так как проценты в денежном объеме часто превышают размер основного долга из-за длительности договора. При этом страховая возвращает неиспользованный размер выплаченной премии в связи с окончанием ее предмета – кредитного договора.
Если планируется выплатить долг за счет средств маткапитала, то следует заполнить этот бланк, а при внесении собственных накоплений – стандартный.
-
- Заявление на погашение кредита в полном объеме средствами МСК
-
- Заявление на погашение кредита в полном объеме
После перечисления общей суммы задолженности заемщик приобретает полное право собственности на жилье. Но для этого следует получить справку об отсутствии задолженности и снять обременение с объекта кредитования.
Частичный расчет
Не всегда у кредитополучателя достаточно средств для погашения всего долга. Но сэкономить на переплате можно, если погасить долг частично. Комиссии, ограничения или мораторий на такой способ расчета не установлены.
РСХБ – один из немногих банков, предлагающих два способа выплаты задолженности: дифференцированными или аннуитетными платежами. В первом случае частичное погашение снижает сумму «тела» кредита, соответственно, уменьшаются и ежемесячные взносы.
В тех ситуациях, когда заемщик вносит собственные накопления, требуется заполнить стандартный бланк заявления по форме банка. Если задолженность погашается за счет средств материнского капитала, требуется подать специальное заявление.
-
- Бланк зявления на частичное досрочное погашение ипотеки РСХБ
-
- Бланк заялвения на частичное погашение ипотеки РСХБ средствами маткапитала
Если использована аннуитетная схема, то заемщик самостоятельно выбирает: снизить сумму платежа или сократить срок (статья о том, что выгоднее: уменьшить срок или платеж). Эту информацию нужно обязательно указывать в заявлении на частичное погашение. И в первом, и во втором случае сотрудник банка должен выдать новый график платежей.
Порядок расчета
Для полной или частичной оплаты ипотечного займа клиенту необходимо:
- Уведомить банк о намерениях.
- Подать заявление с указанием вида оплаты (полная или частичная), номера договора и валюты кредитования.
- Завизировать заявление у сотрудника финучреждения, который ставит свою подпись и дату принятия, копия заявления остается у клиента.
- Перечислить необходимую сумму (если предусмотрена полная оплата, ее сообщает сотрудник банка, если частичная – выбирает сам заемщик).
- Получить документ о закрытии займа или новый график выплат.
Из документов при себе нужно иметь только паспорт, однако специалист может запросить:
- Оригинал и копию ипотечного договора.
- График платежей.
- Гражданский паспорт.
- Документацию на недвижимость, приобретенную в ипотеку.
Чаще всего дополнительные бумаги требуются, если клиент обращается не в то отделение, где была получена ипотека.
Далее следует обратиться в ЕГРП по месту регистрации недвижимости для закрытия ипотечной линии. После чего финучреждение снимает залог с жилья, и оно полностью переоформляется на кредитополучателя.
Преимущества и недостатки досрочного расчета
Главным преимуществом досрочного погашения является экономия на процентах (особенно при аннуитетных платежах) и страховке.
Минусом является инфляция. Ипотека предполагает кредитование на большой срок – 20 или 25 лет. За это время деньги могут обесцениться, а ежемесячный платеж станет менее обременительным. Еще одним способом уменьшения регулярного взноса является рефинансирование, но для этого заемщику потребуется обратиться в любой другой банк.
Загрузка...
