Ломбардный кредит — это займ, который дается под залог. Чаще всего имущество остается у кредитовавшей фирмы до полного погашения взятой суммы плюс процентов по ней. Срок кредитования обычно не более года.
Сейчас сдать в ломбард можно практически любые ценные вещи. Исключение — тематические ломбарды, которые открыты на базе какого-то магазина и принимают то, что могут там продать. Например, ювелирный магазин принимает украшения, золото, серебро и драгоценные камни.
Также в ломбарды можно сдать:
- ценные бумаги, векселя, банковские сертификаты, акции, облигации и т. п.;
- недвижимость: земля, дома, квартиры, дачи и т.д.;
- различные автомобили;
- ювелирные изделия и комплектующие;
- технику;
- антиквариат;
- другие вещи.
Сдать можно практически все, что имеет ценность. Главное, чтоб ломбарду предложенное было интересно. Если какую-то вещь не приняли в одном месте, можно с легкостью сдать в другом. Сейчас популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с охотой принимают все документы, которые заверены Центробанком, потому что их легко реализовывать.
Правовые основы
Открываться подобные фирмы начали давно, но более 20 лет это никак не регулировалось. Не было законов о ломбардах. Наконец-то, 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36. В нем описываются все ключевые моменты. Для подготовки к обращению за ломбардным кредитом рекомендуется с ним ознакомиться, чтобы при чтении документов быть юридически подкованным.
При плохом обращении к недобросовестным кредиторам заемщик рискует потерять свое залоговое имущество. А поскольку залоговая стоимость обычно намного ниже рыночной, то часть денег будет потеряна.
Виды ломбардного кредитования
Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:
- Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
- С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.
Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.
Условия и ставки в ломбардах
Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:
- чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
- оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
- проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
- срок до года, но обычно его можно продлить.
В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.
В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.
Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры. Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования. С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.
Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.
Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.
Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.
Условия:
- срок до года, но можно продлить;
- процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
- залог застрахован.
В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.
Для сравнения: условия пяти банков, где можно взять срочный кредит без отказа.
Порядок получения
Хоть в ломбарде получить деньги проще, но документы нужны практически такие же: паспорт и свидетельство права на имущество (если предусмотрено). Конечно, на ювелирные изделия никто не попросит документы, но на квартиру, машину, землю и т. д. нужно предоставить полный пакет. Причем придется доказывать, что недвижимость (или другое) не находится в залоге у других фирм.
Требования к заемщику:
- возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
- гражданин РФ;
- прописка на территории РФ.
Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.
Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.
Плюсы и минусы в сравнении с банковскими продуктами
Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:
- получить займ проще;
- не нужны справки с работы;
- срок от 1 дня до года (и можно продлить);
- высокий шанс одобрения;
- срочная выдача денег;
- кредитный лимит не зависит от дохода семьи.
Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:
- имеет меньший процент;
- оценка производится по рыночной стоимости;
- залог не обязателен;
- долгосрочные договора.
Еще один плюс кредитования в банке: заявку можно оформить онлайн.
Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.
Загрузка...
