Можно ли взять кредит на машину без подтверждения дохода и поручителей

Приобретение автомобиля является серьезным вложением, для которого нередко необходимо привлечение заемных средств. Организации-кредиторы требуют подтверждения платежеспособности клиента, и для этого могут запрашивать различные документы, требовать предоставления залога или заключения договора поручительства. Поэтому все чаще будущие владельцы делают выбор в пользу автокредита без справок и поручителей (экспресс-кредитов).

Особенности оформления

Под получением кредита без справок и участия поручителей подразумеваются кредитные продукты, которые банк оформляет по двум документам – общегражданскому паспорту и любому другому из данного перечня:

• заграничный паспорт;
• военный билет;
• свидетельство о присвоении ИНН;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• пенсионное удостоверение;
• ПТС на покупаемое авто;
• медицинская страховка.

При этом кредитор не требует подтверждения дохода справкой формы 2-НДФЛ. Анализ автокредитов показал, что основными требованиями к будущему заемщику являются:

• гражданство РФ;
• регистрация и постоянное проживание на территории страны;
• постоянная занятость и непрерывный стаж работы не менее 4-6 месяцев;
• достижение возраста 21 лет, но не более 65-70 лет;
• возможность внести первоначальный взнос (15 до 25 % от цены автомобиля);
• наличие обеспечения по кредиту.

Несоответствие одному из вышеперечисленных требований сильно снижает благонадежность заемщика в глазах кредиторов и приводит к существенному ухудшению условий кредитования (росту ставки, снижению общей суммы).

Профинансировать покупку машины можно и без участия банка путем займа у физических лиц или микрофинансовых организаций. Оформление ссуды происходит по паспорту или иным двум документам путем подписания соответствующего договора.

Порядок получения

Для получения автокредита без справок и поручителей заемщик самостоятельно или с помощью консультанта подбирает оптимальный вариант среди предложений банков, определяется с максимальным ежемесячным платежом, размером первоначального взноса, сроком кредита и другими параметрами, адекватно оценивая свои финансовые возможности

Многие учреждения практикуют процедуру первоначального одобрения кредита. После определения кредитного продукта заемщик заполняет анкету банка и предоставляет оригинал заграничного или общегражданского паспорта.

Если кредитополучатель признается платежеспособным, то далее согласовываются ключевые условия кредита (стоимость и размер, порядок и срок погашения, залог), оформляется договор на кредит и страхование. Вся процедура от заявки до момента получения новой машины занимает от 3 до 30 дней.

Получение автокредита доступно и официально безработному гражданину, однако, разница в процентной ставке для него может достигать 5-10% по сравнению с трудоустроенными кредитополучателями, а сумма будет ниже в разы.

Взять ссуду у банка без поручителя и без предоставления в залог приобретенного авто или недвижимости практически невозможно, так как наличие обеспечения – это обязательное условие любого экспресс-кредита. Залог могут потребовать также МФО или физические лица, выступающие в качестве кредитодателя.

Преимущества и недостатки разных способов получения средств

Подавляющее большинство автокредитов выдаются в банках, но любой кредитор заинтересован в возврате средств. Упрощенные процедуры оформления повышают финансовые риски, поэтому они компенсируются ухудшением условий предоставления ссуды. К подобным превентивным мерам относятся:

• повышение процентной ставки;
• сокращение срока пользования кредитом;
• уменьшение суммы кредитования;
• требование обеспечения имуществом (залогом).

Преимущества кредитования в банковских организациях очевидны:

• возможность быстро приобрести новое авто с гарантией, в том числе с государственным субсидированием (до 10 % от стоимости) или в рамках дисконтных предложений от официальных производителей;
• возможность выгодно взять б/у автомобиль, ведь оценка машины производится с учетом ее амортизации;
• обеспечение законности сделки купли-продажи: автомобиль выступает зологом по кредиту и юристы со стороны банка тщательно проверяют его «чистоту»;
• страхование рисков клиента: использование продуктов страховых компаний позволяет компенсировать потери кредитополучателя в случае повреждения или кражи автомобиля, финансовой несостоятельности, утраты здоровья и т.д.

Недостатки автокредитования в банках:

• залог авто: в случае несостоятельности плательщика и при отсутствии страховки банк получает автомобиль;
• переплата из-за невыгодных условий: ставка по автокредитам без справок и поручителей значительно выше, чем по ссуде со стандартными условиями.

Кредитование в микрофинансовых организациях и у частных лиц также имеет свои плюсы и минусы. МФО оформляют потребительский займ по паспорту или двум документам, деньги могут выдать в тот же день, но такое удобство с лихвой компенсируется высокими процентами и жесткими условиями.

Частное лицо не привязывает свои доходы к ставке рефинансирования, поэтому можно взять ссуду под минимальный процент и с удобным графиком погашения. Все существенные условия кредита оговариваются в нотариально заверенном договоре займа.

Краткий обзор тарифных планов по автокредитам без справок и поручителей

В таблице приведены основные предложения банков, позволяющие получить автокредит без оформления большого пакета документов.