Даже если автомобиль находится в залоге у банка, существует ряд возможностей продать его. Главное условие — получить у кредитора согласие на проведение сделки.
Разрешение банка на продажу автомобиля, находящегося в кредите
Право собственности на предмет залога (в данном случае – автомобиль в кредите) по закону нельзя передавать без разрешения кредитной организации, за исключением случаев, когда заемщик самостоятельно находит покупателя на кредитную машину и погашает долг перед банком. В этом случае процедура выкупа автомобиля, находящегося в кредите происходит следующим образом:
- договор купли-продажи подписывается в отделении банка, в залоге у которого находится авто;
- сумма задолженности продавца перед банковской организацией, вносится покупателем в кассу;
- остальные деньги покупатель передает продавцу наличными;
- после поступления денежных средств, банковская организация снимает залоговые обязательства с машины.
Чтобы получить разрешение на продажу машины с целью соблюдения всех условий по договору кредитования, заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Ответственность за продажу без разрешения банка
Если автомобиль, находящийся в залоге будет продан без уведомления кредитора, банк вправе оспорить сделку: договор купли-продажи признается недействительным в судебном порядке, а купленный в кредит автомобиль изъят в пользу банка.
В случае подтверждения факта умышленного введения покупателя в заблуждение, против продавца будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве (статья 159 УК РФ), что грозит штрафом или лишением свободы до 2 лет.
Способы законной продажи кредитного автомобиля
Продать законно залоговый автомобиль возможно в ряде случаев.
| Законные варианты продажи залогового имущества и выполнения долговых обязательств перед банком | Особенности проведения операции |
|---|---|
| Продажа банком | Кредитор самостоятельно устанавливает цену на авто, находит покупателя на кредитную машину. Если у владельца залогового имущества большой долг, превышающий рыночную стоимость автомобиля, необходимо искать дополнительные средства. Такой вариант встречается крайне редко: банки не заинтересованы в том, чтобы тратить время на поиск покупателя, за исключением случаев изъятия залога в результате судебного разбирательства. |
| Переоформление залога | Чтобы снять обременение с автомобиля, который планируется продать, можно переоформить остаток долга на другое имущество. Альтернативой может быть другой автомобиль или любой ликвидный объект недвижимого имущества (квартира, дом, земельный участок). При этом заемщик может на законных основаниях продавать машину и продолжать платить по договору кредитования. Решение принимается банком в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика. |
| Рефинансирование | Если договором кредитования не запрещена досрочная выплата задолженности, можно снять ограничение на продажу автомобиля путем оформления нового кредита. При рефинансировании заемные средства направляются на полное погашение долга. Это поможет не только снять обременение, но и снизить долговую нагрузку. Чаще всего рефинансирование оформляется как обычный потребительский кредит, но процентная ставка по нему может быть значительно выше, чем по погашаемому автокредиту.
Подробнее: о том, что такое рефинансирование и как выгодно перекредитовать долги. |
| Замена заемщика | Банк рассматривает покупателя как потенциального заемщика, на которого можно переоформить кредитный договор. Если новый клиент соответствует всем требованиям, кредитор осуществляет переуступку обязательств. Покупатель приобретает машину с остатком долга по кредиту, который погашает ежемесячно. Между участниками сделки подписывается договор переуступки прав долга, происходит снятие залога с продавца. Если договорная стоимость автомобиля больше остатка задолженности по кредиту, продавец получает превышающую сумму в собственное распоряжение. |
| Trade-in | Автосалон выкупает машину, погашает задолженность по кредиту, а продавец получает возможность приобрести новый автомобиль с привлечением средств, которые остались после выплаты долга банку. |
| Торги на аукционе | Банк выставляет автомобиль, который находится в кредите, на аукцион залогового имущества. Деньги, вырученные от продажи авто, поступают в счет оплаты долга. Цены на аукционе всегда ниже рыночных. |
| Обращение к официальным перекупщикам | Если заемщику необходимы деньги для погашения долга, а не в целях приобретения нового автомобиля, можно обратиться к перекупщикам, которые занимаются перепродажей транспортных средств. |
| Продажа по договоренности с покупателем | Владелец авто, находящегося в кредите, самостоятельно осуществляет поиск покупателя, который соглашается внести остаток долга в кассу банка. Если стоимость кредитной машины больше, чем размер задолженности, остаток суммы покупатель передает продавцу наличными. |
Особенности выдачи ПТС на автомобиль в кредите
Для заключения договора купли-продажи авто необходим паспорт транспортного средства. Если ПТС находится у кредитора, владелец автомобиля может продать залоговое имущество с целью досрочной выплаты кредита. Для этого заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о выдаче ПТС для заключения сделки.
Банк может выдать ПТС, если:
- Заемщик предоставляет новый залог. Продажа кредитной машины совершается после переоформления объекта залога.
- Задолженность по кредиту полностью погашена после согласования с банковской организацией.
Если на момент проведения сделки купли-продажи кредит погашен, банк выдает письмо с подтверждением снятия залога с автомобиля. Рекомендуется дополнительно проверить с помощью Реестра уведомлений о залоге движимого имущества информацию о предмете залога. Для этого понадобится идентификационный номер транспортного средства (VIN).
Покупателю проверку необходимо проводить даже при наличии ПТС на руках у владельца. Недобросовестный заемщик, имея ПТС, может продавать машину, умалчивая о наличии кредитного договора и обременения на авто.
Рекомендации продавцам залоговых авто
Решив самостоятельно продать автомобиль, находящийся в кредите заемщику необходимо придерживаться определенных правил безопасности. Чтобы не попасться в руки мошенникам рекомендуется:
- Заранее подготовить договор купли-продажи. Если покупатель настаивает на своем варианте документа, необходимо тщательно изучить текст договора. Важный пункт — подтверждение факта передачи автотранспортного средства новому владельцу.
- Не передавать третьим лицам скан копии паспорта, реквизиты банковских карт с указанием CVC-кода. Мошенники просят предоставить такую информацию для осуществления предоплаты за авто.
- Заверять договор купли-продажи нотариально.
- Не давать ключи потенциальным покупателям, во избежание изготовления дубликата и угона автомобиля.
- Не продавать авто по доверенности.
Существует ряд легальных способов продать залоговый автомобиль без нарушения законодательства и условий кредитного договора. Банк может предложить свой вариант решения вопроса либо заемщик самостоятельно выбирает наиболее удобную и выгодную схему сделки, не забыв уведомить об этом кредитора, во избежание привлечения к административной или уголовной ответственности.
Загрузка...
