Автокредит на грузовой автомобиль относится к программам кредитования покупки коммерческого транспорта. Российские банки предлагают своим клиентам широкий выбор различных программ по оформлению кредита, причем, сражаясь за заемщиков, разрабатывают программы и без первоначального взноса, и без покупки страховки, и без официального подтверждения своих доходов со стороны кредитуемой стороны.
Эти «льготные» условия, возможно, ускоряют или упрощают выдачу, но процентная ставка в таком случае всегда будет выше обычной. Все риски, которые возникают при оформлении автокредитов, банк будет покрывать за счет повышения платы за их использование.
Стандартными условиями на рынке автокредитования РФ являются следующие:
- Приобретение легкового коммерческого автомобиля или грузовика происходит с внесением заемщиком суммы первоначального взноса – от 15% стоимости авто.
- Кредитование проводится под залог приобретаемого транспортного средства. Покупатель может пользоваться автомобилем, но продать или другим образом передать права собственности на него сможет лишь после окончательной выплаты «тела» кредита и всех начисленных процентов и комиссий.
- Заемщику предлагается приобрести полис КАСКО, а также заключить договор страхования жизни и здоровья.
- В рассрочку можно купить как новый автомобиль, так и б/у транспорт с пробегом.
Ниже приведена таблица кредитных предложений крупных российских банков с актуальными на текущий момент ставками автокредитования*.
| Услуга | ВТБ | «Кредит Европа Банк» | «ЮниКредит Банк» | «Транскапитал Банк» | «Русфинанс Банк» (ГАЗ кредит) |
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальная сумма кредита, руб. | 3 млн | 6 млн. | 2,8 млн. | 5 млн. | 5 млн. |
| Процентная ставка | от 18,2% | от 17,5% | от 14,3% | от 17,5% | 17% |
| Срок кредитования | до 5 лет | до 7 лет | до 5 лет | до 5 лет | до 5 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% | от 25% | от 20% | от 20% | от 10% |
*- указываются минимальные значения, которые достигаются при исполнении максимально возможного пакета требований банков.
На официальных сайтах банковских учреждений вы можете не только заполнить онлайн-заявку на получение кредита, но и воспользоваться кредитным калькулятором, рассчитав сумму ежемесячной выплаты по кредиту, принимая во внимание ваши возможности по внесению первоначального взноса и устанавливаемому сроку возврата средств.
Требования к физическим лицам, желающим купить грузовое авто в кредит
Анализируя кредитные программы многих российских банков, можно вывести некоторые усредненные требования, которые эти финансовые учреждения выдвигают по отношению к претендентам на получение кредита:
- Заемщик должен иметь гражданство РФ, находиться в возрасте от 21 до 60 лет.
- Иметь регистрацию в регионе, в котором расположен банк-кредитор.
- На последнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж трудовой деятельности должен стартовать от 2-х полных лет.
- Кредитуемое лицо должно подтвердить свой доход путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ либо по стандарту, утвержденному данным банком.
- Если заемщик ИП (подробнее: об условиях автокредитов для бизнеса), свою платежеспособность он может подтвердить путем предоставления в банк копии декларации о доходах за прошедший период с отметкой о регистрации в органах ФНС. При этом стаж предпринимательской деятельности физического лица-предпринимателя должен быть больше 1-го года.
Банки приветствуют привлечение поручителей, которыми могут выступать как родственники заемщика, так и сторонние лица.
Одним из часто встречающихся требований банка, направленных на верификацию конкретного заемщика, является предоставление второго (кроме паспорта) документа, удостоверяющего личность кредитуемого лица.
Альтернативные способы покупки
Граждане России могут воспользоваться альтернативой оформлению кредита на приобретение грузового автомобиля в банке, чтобы получить возможность использовать транспорт «уже сейчас». К таким методам получить авто, не имея на руках всей суммы для его покупки, можно отнести:
- оформление автомобильного лизинга;
- выкуп грузовика в автоломбарде;
- оформление займа в микрофинансовой организации.
Лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Как правило, в стоимость арендной платы уже закладываются затраты на обслуживание кредитного договора для организации, которая этим лизингом и занимается. Клиент вносит ежемесячные платежи несколько лет, затем получает право оформить автомобиль в собственность, выплатив довольно небольшую сумму его остаточной стоимости. Многие банки РФ имеют собственные программы лизинга, например, Сбербанк предлагает лизинг для предпринимателей.
Работа с автоломбардами строится примерно на той же схеме. Данные организации предоставляют желающим возможность пользоваться коммерческим авто и зарабатывать с его помощью уже сейчас, а стоимость равномерно погашать в течение нескольких лет. Схема активно используется при приобретении б/у автомобилей.
Заем в микрофинансовой организации во многом схож с автокредитованием через банк. В пользу таких финансовых организаций говорит их лояльное отношение к клиентам и минимальные требования к документам. Из минусов – высокая процентная ставка.
Загрузка...
