Автокредиты под залог автомобиля: условия и особенности

Автокредит под залог автомобиля может стать единственным выходом при невозможности кредитоваться по программам потребительских займов из-за недостаточной платежеспособности, плохой кредитной истории и т.п. Однако автокредиты характеризуются рядом нюансов, которые устроят не каждого соискателя.

Автокредиты под залог автомобиля

Особенности автокредитования под залог автомобиля

При передаче транспорта в залог, в кредитном соглашении обязательно прописываются его основные характеристики – марка, год выпуска, гос. номер и т.д. Но одного только упоминания в договоре недостаточно. Обязательно должен составляться еще один договор, в котором указывается:

  • подробная характеристика предмета залога;
  • процесс передачи транспорта в залог;
  • условия, при которых на автомобиль может быть наложен арест с целью последующей реализации;
  • условия снятия обременения;
  • права и обязанности сторон;
  • периодичность проверок состояния заложенного имущества (проводятся банком).

Существует 2 способа передачи транспортных средств в залог:

  1. Отчуждение непосредственно самого автомобиля. В этом случае автовладелец лишается возможности использования своего имущества, а машина помещается на специальную стоянку. Единственный плюс такого способа – обеспечение сохранности залога становится обязанностью банка.
  2. Передача банковскому учреждению имущественных прав. То есть в залог передается ПТС (в некоторых случаях – с 1 экземпляром ключей), а сам автомобиль остается в полном распоряжении своего хозяина. Единственное ограничение здесь – невозможность отчуждения авто в пользу третьих лиц.

Независимо от вида залога любой банк потребует оформления КАСКО. Это дополнительные расходы заемщика, которые могут «съесть» часть выгоды автокредита перед обычным потребительским. В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не регулируется Центробанком, а это значит, что каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и способы расчета суммы. Целесообразно будет обратиться к нескольким страховщикам, чтобы подобрать оптимальные условия.

Сумма автокредита зависит от оценочной стоимости транспорта, которую банки стараются занижать в своих интересах. Решением проблемы может стать отчет независимого оценщика, но это и дополнительные затраты.

Выгодно ли оформлять кредит под залог ПТС

Такой вид залога наиболее популярен, поскольку мало ограничивает автовладельца и одновременно избавляет банк от необходимости содержать спецстоянки и обеспечивать сохранность машин. Свобода использования личного транспорта в прежнем режиме – и есть основная выгода оформления займа под залог ПТС.

Если говорить об условиях автокредитования по сравнению с кредитом наличными под залог ПТС, то и здесь есть свои выгоды:

  1. Сумма. Размер автокредита больше зависит от стоимости ТС, чем от уровня доходов заемщика. Некоторые банки вообще не требуют справок о заработке, опираясь только на оценочную стоимость залога. Потребительское же кредитование невозможно без предоставления справок о зарплате.
  2. Срок. Автокредитование характеризуется более длительными сроками возврата заемных средств по сравнению с обычным кредитом на потребительские нужды.

Что касается ставки, выгода не всегда есть. Все зависит от суммы и срока, на который оформляется потребительский кредит под залог транспорта, а также категории заемщика.

Например, в «Россельхозбанке» ставка по автокредиту – от 13,5% годовых. Потребительская же ссуда под залог автомобиля обойдется в 15% годовых, если взять ее на срок до 5 лет и в сумме, превышающей 200 000 рублей. Если потребительский заем оформляется в той же сумме и на тот же срок, но вы являетесь работником бюджетной сферы, для вас будет действовать ставка в 13% годовых.

Другой пример: в банке «Уралсиб» автокредитование осуществляется под те же 13,5% годовых (минимум) в то время как потребительское кредитование возможно по ставкам от 11,9% (для действующих клиентов) и от 15,9% (для бюджетников).

Предложения банков по автокредитованию

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.

Банк ВТБ

Параметры автокредитования в банке ВТБ зависят от продукта, но по всем нижеприведенным первоначальный взнос от 20%, а максимальный срок – до 5 лет:

Сумма, руб. Ставка
Новые автомобили
«АвтоЛайт» до 5 млн. от 12,9%
«АвтоПривилегия» до 7 млн. от 10,1%
«Автокредит с остаточным платежом» до 3 млн. от 13,9%
Подержанный транспорт
«Свобода выбора» до 3 млн. от 9,9%
«АвтоПробег» до 3 млн. от 13,9%
«Залоговые авто в кредит» до 5 млн. от 20,9%

Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.

Требования к заемщикам стандартные:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.

Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.

В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20%-50% от всей суммы кредита.
  3. Ежемесячная выплата оставшейся части долга.

«Альфа-Банк»

Здесь основные параметры автокредита зависят от наличия полиса КАСКО (первоначальный взнос един для всех программ – 15%):

Сумма, руб. Ставка Срок
Новые автомобили с КАСКО от 400 тыс.
до 3 млн.
 от 14,49%
до 17,49%
от 1 года до
5 лет
без КАСКО  от 400 тыс.
до 1,5 млн.
 от 17,99%
до 18,99%
от 2 до 5 лет
Транспорт с пробегом с КАСКО  от 150 тыс.
до 2 млн.
 от 16,99%
до 18,49%
от 2 до 5 лет
без КАСКО  от 150 тыс.
до 1,5 млн.
 от 18,99%
до 20,49%
от 2 до 5 лет

С целью получения займа в банк предоставляют:

  • российский паспорт;
  • еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
  • справки о зарплате.

Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:

  • непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • чистый доход свыше 10 000 рублей;
  • регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».

Подробнее — о том, как оформить автокредит в «Альфа-Банке».

«Совкомбанк»

Автокредиты в «Совкомбанке» выдаются на сумму от 100 000 рублей до 2 500 000 рублей, но не больше стоимости залогового имущества. Остальные условия сделки выглядят так:

Срок

Ставка

базовая при участии в программе финансовой защиты*
Новый транспорт до 7 лет 18,2% 14,9%
Б/у авто до 5 лет 26,0% 19,9%

*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов

В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19% годовых.

Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Требования к документам следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • военный билет;
  • справка о заработке;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО.

При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» кредитует автолюбителей на срок до 7 лет при условии внесения первоначального взноса от 20%, и от 15% при покупке авто зарубежного производства у партнеров банка. Процентная ставка привязана только к сроку кредитования:

Срок Минимальная ставка
до 1 года 12,75%
1-3 года 13,00%
3-5 лет 13,75%
5-7 лет 14,75%

Соискателями могут стать граждане России:

  • в возрасте 20-65 лет;
  • с регистрацией в РФ;
  • имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
  • с хорошей историей кредитования.

Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик