Автокредит под залог автомобиля может стать единственным выходом при невозможности кредитоваться по программам потребительских займов из-за недостаточной платежеспособности, плохой кредитной истории и т.п. Однако автокредиты характеризуются рядом нюансов, которые устроят не каждого соискателя.
Особенности автокредитования под залог автомобиля
При передаче транспорта в залог, в кредитном соглашении обязательно прописываются его основные характеристики – марка, год выпуска, гос. номер и т.д. Но одного только упоминания в договоре недостаточно. Обязательно должен составляться еще один договор, в котором указывается:
- подробная характеристика предмета залога;
- процесс передачи транспорта в залог;
- условия, при которых на автомобиль может быть наложен арест с целью последующей реализации;
- условия снятия обременения;
- права и обязанности сторон;
- периодичность проверок состояния заложенного имущества (проводятся банком).
Существует 2 способа передачи транспортных средств в залог:
- Отчуждение непосредственно самого автомобиля. В этом случае автовладелец лишается возможности использования своего имущества, а машина помещается на специальную стоянку. Единственный плюс такого способа – обеспечение сохранности залога становится обязанностью банка.
- Передача банковскому учреждению имущественных прав. То есть в залог передается ПТС (в некоторых случаях – с 1 экземпляром ключей), а сам автомобиль остается в полном распоряжении своего хозяина. Единственное ограничение здесь – невозможность отчуждения авто в пользу третьих лиц.
Независимо от вида залога любой банк потребует оформления КАСКО. Это дополнительные расходы заемщика, которые могут «съесть» часть выгоды автокредита перед обычным потребительским. В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не регулируется Центробанком, а это значит, что каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и способы расчета суммы. Целесообразно будет обратиться к нескольким страховщикам, чтобы подобрать оптимальные условия.
Выгодно ли оформлять кредит под залог ПТС
Такой вид залога наиболее популярен, поскольку мало ограничивает автовладельца и одновременно избавляет банк от необходимости содержать спецстоянки и обеспечивать сохранность машин. Свобода использования личного транспорта в прежнем режиме – и есть основная выгода оформления займа под залог ПТС.
Если говорить об условиях автокредитования по сравнению с кредитом наличными под залог ПТС, то и здесь есть свои выгоды:
- Сумма. Размер автокредита больше зависит от стоимости ТС, чем от уровня доходов заемщика. Некоторые банки вообще не требуют справок о заработке, опираясь только на оценочную стоимость залога. Потребительское же кредитование невозможно без предоставления справок о зарплате.
- Срок. Автокредитование характеризуется более длительными сроками возврата заемных средств по сравнению с обычным кредитом на потребительские нужды.
Что касается ставки, выгода не всегда есть. Все зависит от суммы и срока, на который оформляется потребительский кредит под залог транспорта, а также категории заемщика.
Например, в «Россельхозбанке» ставка по автокредиту – от 13,5% годовых. Потребительская же ссуда под залог автомобиля обойдется в 15% годовых, если взять ее на срок до 5 лет и в сумме, превышающей 200 000 рублей. Если потребительский заем оформляется в той же сумме и на тот же срок, но вы являетесь работником бюджетной сферы, для вас будет действовать ставка в 13% годовых.
Другой пример: в банке «Уралсиб» автокредитование осуществляется под те же 13,5% годовых (минимум) в то время как потребительское кредитование возможно по ставкам от 11,9% (для действующих клиентов) и от 15,9% (для бюджетников).
Предложения банков по автокредитованию
Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.
Банк ВТБ
Параметры автокредитования в банке ВТБ зависят от продукта, но по всем нижеприведенным первоначальный взнос от 20%, а максимальный срок – до 5 лет:
| Сумма, руб. | Ставка | |
|---|---|---|
| Новые автомобили | ||
| «АвтоЛайт» | до 5 млн. | от 12,9% |
| «АвтоПривилегия» | до 7 млн. | от 10,1% |
| «Автокредит с остаточным платежом» | до 3 млн. | от 13,9% |
| Подержанный транспорт | ||
| «Свобода выбора» | до 3 млн. | от 9,9% |
| «АвтоПробег» | до 3 млн. | от 13,9% |
| «Залоговые авто в кредит» | до 5 млн. | от 20,9% |
Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.
Требования к заемщикам стандартные:
- гражданство России;
- возраст 21-65 лет;
- стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
- наличие стационарного и мобильного телефонов;
- регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.
Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.
В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:
- Внесение первоначального взноса.
- Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20%-50% от всей суммы кредита.
- Ежемесячная выплата оставшейся части долга.
«Альфа-Банк»
Здесь основные параметры автокредита зависят от наличия полиса КАСКО (первоначальный взнос един для всех программ – 15%):
| Сумма, руб. | Ставка | Срок | ||
|---|---|---|---|---|
| Новые автомобили | с КАСКО | от 400 тыс. до 3 млн. |
от 14,49% до 17,49% |
от 1 года до 5 лет |
| без КАСКО | от 400 тыс. до 1,5 млн. |
от 17,99% до 18,99% |
от 2 до 5 лет | |
| Транспорт с пробегом | с КАСКО | от 150 тыс. до 2 млн. |
от 16,99% до 18,49% |
от 2 до 5 лет |
| без КАСКО | от 150 тыс. до 1,5 млн. |
от 18,99% до 20,49% |
от 2 до 5 лет | |
С целью получения займа в банк предоставляют:
- российский паспорт;
- еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
- справки о зарплате.
Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:
- непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
- мобильный и стационарный телефоны;
- чистый доход свыше 10 000 рублей;
- регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».
Подробнее — о том, как оформить автокредит в «Альфа-Банке».
«Совкомбанк»
Автокредиты в «Совкомбанке» выдаются на сумму от 100 000 рублей до 2 500 000 рублей, но не больше стоимости залогового имущества. Остальные условия сделки выглядят так:
| Срок |
Ставка |
||
|---|---|---|---|
| базовая | при участии в программе финансовой защиты* | ||
| Новый транспорт | до 7 лет | 18,2% | 14,9% |
| Б/у авто | до 5 лет | 26,0% | 19,9% |
*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов
В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19% годовых.
Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.
Требования к документам следующие:
- паспорт;
- СНИЛС или водительские права;
- военный билет;
- справка о заработке;
- паспорт ТС;
- полис КАСКО.
При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» кредитует автолюбителей на срок до 7 лет при условии внесения первоначального взноса от 20%, и от 15% при покупке авто зарубежного производства у партнеров банка. Процентная ставка привязана только к сроку кредитования:
| Срок | Минимальная ставка |
|---|---|
| до 1 года | 12,75% |
| 1-3 года | 13,00% |
| 3-5 лет | 13,75% |
| 5-7 лет | 14,75% |
Соискателями могут стать граждане России:
- в возрасте 20-65 лет;
- с регистрацией в РФ;
- имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
- с хорошей историей кредитования.
Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.
Загрузка...
