Оформить покупку машины в потребительский кредит гораздо быстрее и проще, но придется заплатить за комфорт повышенным процентом. Оформление автокредита же происходит по сниженной ставке, но ПТС нужно будет оставить банку в залог и оформлять КАСКО на протяжении всего срока кредитования. Что лучше: автокредит или потребительский кредит – решать вам.
Особенности оформления автокредита
Автокредит – это особый вид кредитования, при котором банк предоставляет средства на покупку нового или подержанного транспортного средства. Можно взять в отделении банка или автосалоне при выборе транспортного средства.
Автокредитование лучше обычного кредита по нескольким параметрам:
- автокредиты на большие суммы дают чаще, чем потребительские ссуды, потому что они обеспечены залогом;
- процентная ставка ниже, особенно если купить машину у партнера банка;
- сделка безопаснее, т.к. в ней участвует банк и обязательно проверяет документы на автомобиль.
Но есть и недостатки автокредитования, к которым относится в первую очередь необходимость приобретения полиса КАСКО. Однако, рассматривайте страхование как плюс. Ведь в случае гибели автомобиля кредит за вас погасит страховая компания. При отсутствии полиса придется выплачивать задолженность самостоятельно, хоть и уже за несуществующий автомобиль.
Потребкредит на покупку автомобиля
Кредит наличными выгодно брать на покупку автомобиля по нескольким причинам:
- отсутствие бумажной волокиты, связанной с оформлением залога и страховок;
- быстрое одобрение постоянным клиентам банка и добросовестным заемщикам;
- на купленной машине в кредит, отсутствует обременение.
Брать обычный кредит значительно проще и быстрее. Но за это придется заплатить повышенную процентную ставку, чем он и отличается от автокредита.
Сравнение кредита и автокредита
Чтобы понять, что лучше: автокредит или потребительский кредит, взвесим все за и против.
| Условие | Автокредит | Потребкредит |
|---|---|---|
| Вид транспортного средства | Ограничение по маркам, моделям и возрасту авто. | Любой, независимо от марки, модели и возраста. |
| Страхование | Обязательно – КАСКО | Страхование жизни и здоровья – по желанию. |
| Обеспечение | Автомобиль выступает залогом. | Отсутствует |
| Обременение | Автомобиль нельзя продать, обменять, подарить без разрешения банка. | Отсутствует |
| Конфискация имущества при образовании задолженности | В первую очередь, конфискуется залоговый автомобиль. | В первую очередь приставы арестовывают банковские счета. |
| Чем ограничивается сумма | Нельзя получить по кредиту сумму больше, чем 100% стоимости автомобиля. | Только лимитами банка. Можно получить сумму больше, чем стоимость авто и потратить остаток на свое усмотрение. |
| Первоначальный взнос | В большинстве банков от 10%, но есть исключения. | Отсутствует |
| Требуемые документы | Паспорт и водительское удостоверение (пакет документов может быть расширен) | Полный комплект, включая справку о доходах (если сумма свыше 200 000 рублей) |
| Процентная ставка | От 10% годовых | От 18% годовых |
| Сроки кредитования | До 5 лет | До 7 лет |
Окончательные условия по кредиту независимо от его типа определяются конкретным банком в индивидуальном порядке.
Возможные нюансы
Практически каждая сделка в банке имеет подводные камни, узнать о которых можно из отзывов заемщиков. Что следует учитывать при выборе программы кредитования:
- Помимо ставки, нужно учитывать еще и полную стоимость кредита (ПСК). Комиссии, страховки и прочие платы увеличивают переплату.
- Если вы взяли кредит наличными и не можете выплачивать вовремя, то банк не будет торопиться взыскивать с вас положенную сумму. Он подождет около полугода, пока накопятся пени, чтобы взыскать намного больше. При автокредите банки не ждут. Им невыгодно ожидание – автомобиль теряет ликвидность с каждым месяцем, поэтому продать его нужно как можно быстрее. Согласно информации с форумов, ко многим заемщики приставы приходили уже через 2 месяца после первой просрочки.
- По автокредиту КАСКО обязательно, а по кредиту наличными страховка не нужна. И если банк навязал покупку полиса страхования жизни и здоровья, то без материальных потерь в 2020 году вы можете отказаться от нее в течение 14 дней (период охлаждения) и вернуть выплаченные средства. Отказаться от КАСКО на авто нельзя. Более того, банк может обязать вас страховаться в определенной компании. За несоблюдение данного требования грозят штрафы и повышение процентной ставки.
- Если у вас нет денег выплачивать кредит, вы можете продать машину и погасить долг. При потребкредите проблем не возникает – машина в вашем полном распоряжении, а вот при автокредите, банк не разрешит продажу. Во многих случаях ему выгоднее, чтобы вы допустили просрочку и заплатили больше, чем положено по договору.
Загрузка...
