Ипотека от «Инвестторгбанка» дает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения квартиры на первичном/вторичном рынке, частного дома или нежилой недвижимости, а также для проведения ремонта. Возможно привлечение материнского капитала или участие в госпрограммах, дающих право на льготную ставку.
Ипотечные программы «Инвестторгбанка»: ставки и условия
Программа «Приобретение недвижимости» рассчитана на покупку и/или ремонт новостройки (готового жилья) с использованием материнского сертификата/собственных денег. Продукт доступен частным лицам, ИП и владельцам бизнеса. Возможно использование справки о доходах по требованиям банка.
Процентные ставки определяются размером авансового взноса и месторасположением недвижимости:
| Сумма, млн. руб. | Первичный взнос, % | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| МСК, СПб | Регионы (например, Томск, Пенза) | 50 | 35-49,99 | 20-34,99 | 10-19,99/5* |
| 0,5 – 6 | 0,3 — 4 | — | — | — | 11,45% |
| 0,5 — 12 | 0,3 — 5 | 9,2% | 9,45% | 9,95% | 9,95% |
| 12 — 20 | 5 — 10 | 10,2% | 10,45% | — | — |
| 20 | 10 | 10,45% | — | — | — |
*только при использовании материнского капитала.
Полный перечень условий программы.
Программа «Кредит под залог имеющейся недвижимости» заинтересует желающих провести ремонт в собственной квартире, доме или приобрести дополнительную квартиру (детям, например). Выдача денег производится на срок максимум 300 месяцев. Программа доступна частным лицам, ИП и владельцам бизнеса. При покупке жилой недвижимости процент будет снижен на 3%, если клиент предоставит документацию, подтверждающую целевое назначение ссуды.
| Процентные ставки с использованием тарифа | Размер платы (% от суммы займа) | Соотношение займ/залог, % | ||
|---|---|---|---|---|
| До 40 вкл. | 40,01-50 | 50,01-60 | ||
| «Выгодный» | 1 | 13,0 | 13,5 | 14,0 |
| «Экономный» | 0 | 18,0 | 18,5 | 19,0 |
Полный перечень условий программы.
Программа «Ипотека в ползунках» позволяет купить жилье у застройщика или перекредитовать действующий займ по льготной ставке при рождении 2-го и/или 3-го ребенка в период 01.01.2018 — 31.12.2022г.
Дополнительные условия программы:
- Ставка для семей, где родился 2-ой ребенок — 6% годовых в течение 3 лет, 3-ий ребенок – 6% годовых на 5 лет. По окончанию срока действия льготного периода размер переплаты будет равен ключевой ставке ЦБ РФ (на дату предоставления займа) + 2%. Денежные средства предоставляются на срок 25 лет.
- Непредставление свидетельства о рождении на третьего ребенка предусматривает использование ранее установленных процентных ставок.
- Если третий ребёнок родился по окончанию льготного периода, банк продлит срок действия льготной программы на 5 лет.
Полный перечень условий программы.
Программа «0-7-7» предусматривает приобретение квартиры бизнес-класса в ЖК «Огни Москвы» без первоначального взноса. Размер ставки на протяжении первых семи лет — 7% (при оформлении комплексной страховки). Длительность действия договора — 25 лет.
Условия действия продукта зависят от суммы займа, размера первичного взноса:
| Сумма, млн. рублей | Авансовый платеж, % | Ставки, % | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 — 12 | 50 и выше | 9,4 | 9,9 | 10,4 | 11,4 |
| 12 — 20 | 9,9 | 10,4 | 11,4 | — | |
Полный перечень условий программы.
Программа «Коммерческая ипотека» — предоставление ссуды для покупки нежилой недвижимости и земли. Плата за пользование программой рассчитывается в рублях, и зависит от месторасположения объекта, суммы займа и взноса:
| Сумма, млн. руб. | Авансовый платеж, % | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| МСК, СПб | Регионы (например, Воронеж, Иваново) | 50 | 35 – 49,99 | 15 – 34,99 | 5 – 14,99 |
| 0,5 — 6 | 0,3 — 4 | — | — | — | 11,4 |
| 0,5 — 12 | 0,3 — 5 | 9,4 | 9,9 | 10,4 | 10,4* |
| 12 — 20 | 5 — 10 | 10,4 | 10,9 | — | — |
| Свыше 20 | 10,9 | — | — | — | |
* только при использовании материнского капитала и недопустимо по предварительным ДКП.
Полный перечень условий программы.
Рефинансирование ипотеки в «Инвестторгбанке» позволяет уменьшить выплаты по кредиту или изменить срок погашения долга.
Факторы, влияющие на изменение ставки в 2020 году:
| Залоговый объект | апартаменты | + 0,5% |
|---|---|---|
| комната/жилой дом | + 1% | |
| имущество, содержащееся на балансе «ТКБ»/«Инвестторгбанка» | — 1% | |
| нежилой объект | + 6% | |
| Подтверждение ежемесячных доходов | Справка по требованиям банка/договор аренды | + 1,5% |
| Занятость | ИП, владельцы бизнеса | + 0,5% |
| Количество участников сделки | 2 — 4 | + 0,25% |
| Портфель бумаг | упрощенный пакет | + 0,5% |
| Стаж | не удовлетворяет требованиям «Инвестторгбанка» | + 0,25% |
| Непредставление закладной | на протяжении 180 дней после введения объекта в эксплуатацию | + 6% |
| Отказ от страховки | личной | + 2,5% |
| титульной | + 1% |
Снижение ставки и льготные условия переплаты:
| Тариф | Уменьшение, % | Плата за используемую опцию, % от размера займа |
|---|---|---|
| «Экономичный» | Без изменений | 0 |
| «Практичный» | 0,5 | 1,5 |
| «Сбалансированный» | 1 | 3 |
| «Выгодный» | 1,5 | 4,5 |
Дополнительное снижение ставок «Инвестторгбанк» проводит по следующей градации клиентов:
| Опция | Уменьшение ставок, % |
|---|---|
| «Партнер» | 0,1 |
| «Престиж» | 0,2 |
| «Премиум» | 0,35 |
| «Сотрудник» | 0,8/1,2 |
Основные требования к заявкам
Основные критерии, используемые «Инвестторгбанком» для оценки заемщиков, включают:
- возраст 21 — 75 лет;
- прописка — в регионах присутствия банка (Москва, Серпухов, Новосибирск);
- период трудоустройства на основном месте работы – 12 месяцев, на последнем — 90 дней;
- срок ведения бизнеса/ ИП – 12 месяцев.
Дополнительным требованием выступает участие в сделке всех собственников залогового жилья. Исключением является наличие брачного договора между супругами, содержащего условия раздельной формы собственности на предмет ипотеки.
Требования к залоговой недвижимости
Объект должен соответствовать ряду требований:
- Отсутствие обременения по предыдущей ипотеке.
- Не допускается наличие договоров, направленных на отчуждение объекта в пользу третьих лиц.
- Третьи лица не предъявляют требования в отношении залоговой недвижимости, включая арест, взыскание имущества.
- Права собственности не должны принадлежать несовершеннолетним лицам.
- Обязательно подведение отопительной системы — автономной, электрической, паровой или газовой.
- Обязательно наличие исправной сантехники, окон, дверей.
- Объект должен отвечать санитарно-техническим нормам.
- Перепланировки (при наличии) следует узаконить в течение 6 месяцев после выдачи кредита.
- Если квартира расположена на верхних этажах дома — исправность состояния крыши.
- Наличие бесперебойной подачи холодной, горячей воды к кухне, санузлу.
- Объект ипотеки должен быть застрахован от рисков утраты и повреждения.
- Год возведения — не ранее 1950 года.
- В ипотеке не участвуют отдельные комнаты, а также помещения, незарегистрированные в ЕГРП.
- Если закладная оформляется на новое жилье, допускается отсутствие сантехники и внутреннего ремонта. Жилое помещение может иметь свободную планировку.
Если предметом ипотеки выступает квартира, важно исключить ряд аспектов:
- аварийное состояние жилья;
- физический износ более 50 %;
- постановка на учёт по капитальному ремонту/сносу;
- высота зданий — менее 3 этажей.
Важно наличие основательного фундамента (из ж/б, камня, кирпича), а также металлических и железобетонных перекрытий.
Жилые дома, оформляемые в ипотеку, должны быть возведены позднее 1980 года. Состояние помещения должно быть удовлетворительным, исключена вероятность незарегистрированных строений на земельном участке. Наличие подъездной дороги, обеспечивающей круглогодичный доступ к участку, а также ближайшее расположение жилых домов пригодных для постоянного проживания — обязательно. Отдельного внимания заслуживает социальная инфраструктура прилегающего населенного пункта, целевое использование земельного участка — для индивидуального строительства.
С полным перечнем требований к предмету залога можно ознакомиться в пункте 4.3 Стандарта процедур выдачи ипотечных кредитов «Инвестторгбанком».
Перечень документов
Список обязательных документов для заемщиков/поручителей, работающих по найму:
- заявка-анкета;
-
- c.1
-
- с.2
-
- с.3
-
- с.4
-
- с.5
-
- с.6
-
- удостоверение личности;
- справка о доходах по требованиям банка или по месту работы (в документе следует отобразить доходы за 3 месяца и более);
-
- трудовая книжка, договор по найму или контракт МВД, ФСБ, справка из ПФ РФ.
Упрощенный пакет бумаг в рамках программы «Легкая ипотека» (ипотека по двум документам (заявка + паспорт)) предоставляется при одновременном выполнении ряда условий:
- Подача заявки на сумму менее 12 млн. рублей для МСК, СПБ; или 5 млн. рублей для регионов России.
- Внесение первичного взноса более 30%.
При оформлении ипотеки с материнским капиталом, клиент дополнительно предъявляет справку об остатке средств по семейному сертификату из ПФР. Уведомление действительно 90 дней.
Собственники бизнеса предъявляют заявку-анкету, паспорт, устав организации о финансовой отчётности, справку 2-НДФЛ/3-НДФЛ или решение учредителей о перераспределении прибыли, а также выписки по банковскому счёту.
Индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам и адвокатам следует подготовить удостоверение личности, заявку, справку из ЕГРИП, ИНН, налоговую декларацию, удостоверение адвоката или лицензию для нотариуса.
По залогу:
- Инвестиционный договор, предварительной купли-продажи, паенакопления, ДДУ (для недостроенных объектов).
- Выписка из ЕГРН.
- Основания для возникновения прав собственности: договор купли-продажи, мены, приватизации.
- Документы БТИ, содержащие сведения об эксплуатации, поэтажном плане.
- Кадастровый план.
- Выписка из домовой книги.
- Оценочный отчет.
- Документы действующего собственника, продавца (паспорт, ИНН, справка о составе семьи).
Полный перечень документов представлен по ссылке.
Как и где подать заявку на ипотеку
Процедура оформления кредита строго регламентирована стандартами банка. Изначально клиентам предлагается сделать предварительный расчет суммы обязательных платежей, используя функционал интерактивного сервиса. Настройки ипотечного калькулятора «Инвестторгбанка» позволяют учесть ряд параметров:
- месторасположение приобретаемой недвижимости;
- тип недвижимости (жилая, нежилая, готовая, строящаяся);
- непогашенные кредиты;
- обязательства по алиментам;
- ежемесячный доход;
- срок займа;
- первичный взнос.
После указания требуемой информации и нажатия кнопки «Подобрать», пользователю будет предложен список продуктов, удовлетворяющих итоговым расчетам.
Для получения кредита заемщикам предлагается заполнить электронную анкету, прикрепить сканы требуемых документов, отправить заявку онлайн. После рассмотрения запроса банк примет решение о возможности предоставления кредита.
Заявка подлежит дальнейшей проверке по предоставленной информации: ФИО, месту работы, размеру дохода, контактным данным. Затем работник банка назначит визит для подачи полного пакета бумаг, поможет оформить кредитный договор.
Погашение ипотеки в «Инвестторгбанке»
Ипотека в «Инвестторгбанке» погашается ежемесячно равными частями. Допускается досрочная выплата долга, но не позднее числа, указанного в графике. Просрочка платежей грозит начислением неустойки (0,02% от непогашенного долга за каждый день) и штрафов.
Внесение платежа через банк и сторонние организации
Наиболее удобным бесплатным способом зачисления платежей является использование банкоматов «Инвестторгбанка». Также можно платить через кассу в отделениях банка. Возможно погашение займа банковским или почтовым переводом. При этом взимается комиссия (0,1% — 2% по тарифам организации), срок зачисления средств составляет 1 — 5 рабочих дней.
Досрочное исполнение обязательств
Заемщики могут погасить ипотеку досрочно: полностью или частично, это закреплено ГК РФ. Регламент банка предусматривает возможность погашения кредита в любой платежный период без комиссий. Сообщить о своем намерении потребуется до списания платежа. Основанием досрочной выплаты является заявление установленного образца. При наличии на счету суммы, достаточной для досрочного покрытия обязательств и погашения обязательного платежа, средства списываются со счета клиента в ближайшую дату выплат, согласно графику платежей.
Плюсы и минусы ипотеки в «Инвестторгбанке»
Ипотека в «Инвестторгбанке» включает ряд положительных моментов:
- Возможность покупки готовой, строящейся недвижимости, а также нежилых объектов.
- Оформление продукта физическими лицами и владельцами бизнеса, ИП.
- Лояльные условия кредитования, увеличение суммы займа путем привлечения созаемщиков.
- Возможность предоставления минимального пакета документов.
Негативные отзывы относятся к широкой системе надбавок к процентной ставке, применяемых банком.
Загрузка...
