Снижаем процентную ставку по ипотеке «Россельхозбанка» грамотно

В 2017 году в связи со снижением ключевой ставки Центробанка стали уменьшаться годовые проценты по ряду кредитных продуктов в том числе и ипотечных. В связи с этим у заемщиков появилось желание понизить процент по уже имеющимся долговым обязательствам. Снижение ставки по ипотеке в «Россельхозбанке» теоретически возможно, но на практике не все так просто.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Как уменьшить процент по действующей ипотеке в «Россельхозбанке»

У заемщика всегда есть право подать заявление на снижение процента по действующим обязательствам. Вот только нет никакой гарантии, что банк даст положительный ответ. Есть действующий кредитный договор, с условиями которого вы согласились когда-то, поэтому в большинстве случаев должники получают отказ, несмотря на веские причины подачи такого заявления.

Практически единственным шансом снизить процент по действующей ипотеке в «Россельхозбанке» остается процедура реструктуризации кредита по линии Агентства ипотечного жилищного кредитования (с марта 2018 года – «ДОМ.РФ»). В данном случае заявление на изменение условий кредитного договора подается действующему кредитору, и решение принимается им же. Но процент одобрения здесь гораздо выше, поскольку часть средств, причитающихся к уплате, компенсируется государством.

Подать заявление на реструктуризацию действующей ипотеки могут граждане России, которые:

  • являются ветеранами боевых действий;
  • имеют несовершеннолетних детей;
  • являются инвалидами или родителями детей-инвалидов;
  • имеют совершеннолетних иждивенцев не старше 24 лет, обучающихся на очных отделениях.

При этом понижение процентной ставки возможно при одновременном соблюдении следующих условий:

  • совокупный доход всех заемщиков за последние 3 месяца после вычета ипотечного платежа меньше двукратного размера прожиточного минимума по региону на каждого члена семьи;
  • обеспечением по договору кредитования является жилое помещение либо залог прав, возникших из ДДУ (договора долевого участия);
  • помещение, переданное в залог, является или будет являться единственным жильем клиента-залогодателя;
  • общая площадь заложенного жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
  • ипотечный договор заключен не менее года назад.

После принятия банком положительного решения заключается договор о реструктуризации, в условиях которого обязательно предусматривается:

  1. Изменение валюты, в которой выдан кредит. Иностранная валюта пересчитывается на российскую.
  2. Списание начисленной неустойки. Исключение составляют суммы штрафов, которые к моменту реструктуризации уже выплачены заемщиком.
  3. Ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне, не превышающем 11,5% годовых.
  4. Остаток по основному долгу снижается на 30%, но не более 1 500 000 рублей за счет средств государства.
Важно! Сокращение сроков кредитования в процессе реструктуризации не допускается! А факт оказания государством помощи не освобождает должника от выплаты кредита. Заемщику лишь предоставляются льготные условия погашения.

Другие способы снижения ставки

Теоретически понизить процентную ставку по действующей ипотеке можно по основаниям, прописанным в соглашении о кредитовании. Например, после изменения ключевой ставки ЦБ РФ. Однако «Россельхозбанк» в своих внутренних нормативных документах не предусматривает процедуры уменьшения ставки по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки Центробанка. Соответственно, условий таких в кредитном договоре нет, и услуга заемщикам не предоставляется.

Реальный шанс понизить процентную ставку по ипотеке – рефинансировать действующий кредит (подробнее о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент в 2018 году). Причем процедуру можно проводить внутри одного банка, погасив прежний ипотечный заем оформлением нового, более выгодного в плане уплаты процентов. Например, в «Россельхозбанке» ставка рефинансирования по программам жилищного кредитования стартует с отметки 9,05% годовых в зависимости от категории заемщика, а буквально 2-3 года назад ипотека оформлялась под 11-13% годовых.

Но здесь важно помнить, что рефинансирование – это всегда новое обязательство, оформление которого идентично первоначальному получению кредита. А это значит, что пакет документов придется собирать тот же (включая отчет оценщика и страховку по залогу). Кроме того, при оформлении нового займа банк обязательно будет заново рассчитывать платежеспособность клиента. Следовательно, если доходы уменьшились, придется привлекать созаемщиков.

И последний способ понижения процентной ставки – обращение в суд, подкрепленное доказательствами возникновения форс-мажорных обстоятельств, вызвавших невозможность уплаты кредита на прежних условиях. Судебная практика показывает, что правосудие редко встает на сторону должника, если стороны исполняли свои обязательства добросовестно. Положительный исход дела наблюдался лишь в случаях, когда кредитор нарушал договорные обязательства путем незаконного повышения ставок или введения скрытых комиссий.

Важно! Даже после обращения в судебные органы необходимо вносить ежемесячные платежи по ипотеке в срок. Нерегулярная выплата долга является негативным фактором и часто становится причиной отказа в удовлетворении исковых требований.

Видео о том, как сократить выплаты по кредиту:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик