Отказаться от ипотеки можно на любом этапе: при подписании договора или спустя время, когда клиент приобрел жилье и уже выплачивает задолженность. Одним из вариантов погашения кредита — отдать банку приобретенную квартиру.
Если документы готовы, но еще не подписаны
В этом случае должник может отказаться от предоставления услуги с минимальными затратами. У банка нет законного права препятствовать ему. Необходимо выполнить следующие действия:
- Прийти в отделение кредитной организации;
- Написать заявление на расторжение ипотечного договора;
- Вернуть полученные средства банку;
- Выплатить начисленные проценты за каждый день, с тех пор как были получены деньги.
Если прошло время, и ипотеку уже выплачивали
При финансовых затруднениях, заемщик может отказаться от ипотеки, после подписания договора, купли квартиры и проживания в ней.
Для этого он может обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос совместными усилиями – изменить условия кредитования, реструктурировать заём или с согласия организации продать купленное жилье и вернуть долг.
Может ли созаёмщик отказаться от ипотеки
При оформлении ипотеки допускается привлечение созаемщиков и поручителей. Созаемщик может отказаться от участия в ипотеке, но сделать это трудно, так как его доходы учитываются при расчетах условий ипотечного кредитования. Для отказа нужны веские причины, но повысить шансы можно:
- Пригласив другого человека на роль созаемщика;
- Если доход клиента покроет ежемесячное обслуживание долга. Это необходимо подтвердить документально.
При положительном решении банка о выводе созаемщика, необходимо написать заявление на отказ от ипотеки, внести изменения в договор и подписать дополнительное соглашение к договору. Но банк также имеет право на отказ, тогда клиенту придется обратиться в суд.
Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями
Отказ от ипотеки влечет за собой материальные потери со стороны клиента, поэтому требуется особый подход к этому делу. При возникновении финансовых проблем, лучше сразу уведомить банк о возникшей ситуации. Сотрудники кредитной организации часто идут навстречу заемщику и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Например, кредитные каникулы, сроком до одного года, за это время клиент может выплачивать только проценты.
Как не платить ипотеку законно
Если клиенту нечем платить взносы по ипотеке, эксперты в области кредитования предлагают несколько вариантов решения проблемы:
- Продажа квартиры – средствами от продажи жилплощади можно погасить оставшуюся задолженность перед банком, но стоит учитывать, что не все покупатели хотят связываться с ипотечными квартирами, а это может существенно снизить стоимость недвижимости.
- Сдача недвижимости в аренду – средствами от сдачи квартиры можно покрывать сумму ежемесячного взноса.
- Не платить – как итог, банк забирает квартиру за долги и продает. Но есть вероятность, что средств с продажи недвижимости не хватит и будет наложен арест на все имущество должника.
Когда ни один из способов не подходит, лучший вариант освободиться от обязательств – это вернуть квартиру банку и написать заявление на расторжение договора. От клиента требуется собрать необходимые документы и доказать невозможность дальнейших выплат. Банк самостоятельно реализует ипотечную недвижимость.
Что делать, если уже начались просрочки
При возникновении долга из-за неоплаты минимального платежа, кредитная организация накладывает на должника санкции в виде штрафа и начисления пенни. Сумма штрафа обычно не превышает 1 000 рублей, а пени рассчитывается от 0,1% до 1% от суммы задолженности (процент зависит от банка).
Крайнюю меру – судебное разбирательство, стараются применять как можно реже. Перед этим кредитные организации обычно дают должнику время (около полугода) для урегулирования финансовой ситуации и закрытия долга по просрочке. Если же ситуация не меняется или клиент не хочет идти на диалог, банк обращается в суд. Происходит арест ипотечного счета и приобретенного жилья, а начисление процентов приостанавливается.
Что будет с квартирой, если бросить платить ипотеку
В том случае, если клиент перестанет вносить ежемесячные ипотечные взносы, банк по условиям договора будет вынужден прибегнуть к штрафным санкциям. К ним относятся:
- штрафы за неустойку;
- начисление ежедневных процентов в виде пени;
- обращение в суд и взыскание залогового имущества.
Последняя мера применяется редко, только тогда, когда заемщик не выходит на связь или сумма долга превышает оценочную стоимость залога.
Условия ипотечного договора предусматривают передачу банку залога в виде недвижимости в случаях неоплаты задолженности. Следовательно, банк имеет право обратиться в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.
Продажу квартиры осуществляют органы судебных приставов. После продажи недвижимости, погашение задолженности происходит следующим образом:
- Оплата, возникших штрафов;
- Погашение процентов за обслуживание;
- Выплата по основной сумме ипотечного кредита.
Стоит отметить, стоимость квартиры будет ниже реальной среднерыночной цены, как минимум на сумму первоначального взноса. Так как, первоначальный взнос является гарантией банка, в том, что заемщик выполнит свои обязательства, и он не возвращается.
Загрузка...
