Ипотека в «Кубань Кредит»: виды программ и их условия

Спектр ипотечных программ банка перекрывает практически все возможные потребности современного человека: покупка в новострое, вторичное жилье, семейная ипотека и другие. Банк «Кубань Кредит» основан в 1993 году, география его деятельности (75 офисов) сосредоточена в Краснодарском крае, республике Адыгея и Ростовской области. Также активно развивается филиал в г. Москве.

Обзор ипотечных программ банка

К рассмотрению «Кубань Кредит» предлагает почти десяток вариантов. Особые условия финансирования действуют для следующих категорий лиц:

1. «Свои» – к данной группе банк относит надежных граждан, ранее выплативших ипотеку без просроченных платежей. С этого момента не должно пройти более 3 лет, а последние 12 взносов произведены строго по графику.
2. По спецпредложению (при предъявлении сертификатов «Квартира для студентов» или «Квартира для пенсионеров»).
3. Персонал компаний-партнеров.
4. Держатели зарплатных карт.
5. Иные физические лица.

В зависимости от категории заемщика будут предложены и условия. Также на сайте банковского учреждения размещен калькулятор, воспользовавшись которым можно уточнить свои финансовые возможности по выполнению кредитных обязательств.

Новостройка от партнеров

Эта программа представлена в двух вариантах: специальная акция и общие условия. В первом случае заемщикам предложены пониженные ставки по кредиту, если объекты финансирования расположены в жилых комплексах «Молодежный», «Восточно-Кругликовский», «Береговая», «Кубанский» и «Почтовый», «Платовский» и «Суворовский» (города Ростов-на-Дону и Краснодар).

Ставки по договору применяются единые, независимо от стадии строительства здания. Сумма кредита стартует от 300 тысяч рублей, максимум – 7 млн. Срок от 1 года, максимальный период выплаты до 30 лет.

*«Ставка 1» устанавливается на первый срок пользования заемными средствами – 12 процентных периодов (месяцев), «Ставка 2» – на последующие.

Если общая площадь помещения 63 кв.м. или более, применяются льготные условия и первый срок составит 60 процентных периодов.

На общих условиях ипотека по этой программе предоставляется на покупку объекта недвижимости у партнера-застройщика «Кубань Кредит». Причем продавцом может быть даже физическое лицо, в данном случае производится уступка прав требования.

Общие условия аналогичны: от 300 тысяч рублей до 7 млн, от 1 до 30 лет.

*Аналогичные условия будут предложены заемщикам пенсионного возраста, при подтверждении дохода в виде пенсионных отчислений и предоставлении соответствующего сертификата. Важным моментом станет участие лица в качестве заемщика либо поручителя.

*При предъявлении сертификата «Квартира для студента». Условия разработаны для школьников старше 8 класса, студентов (средне-специальных либо высших учебных заведений), а также молодых преподавателей и ученых Ростовской обл. и Краснодарского края. ПСК: от 7,7–13,874%.

Перечень партнерских компаний-застройщиков можно скачать здесь.

Ипотека по-семейному

В рамках специального тарифа заемщик может взять от 300 тысяч до 3 млн в отечественной валюте. Срок возврата займа от 1 до 30 лет, обязательный первоначальный взнос – от 20%. Этот продукт доступен тем семьям, у которых за период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года появится двое и более детей – граждан России. При появлении второго ребенка льготная ставка в 6% годовых будет установлена на 3 года, а третьего – на 5 лет. Причем если третий малыш рожден или усыновлен после действия первой отсрочки в 3 года, льготный срок возобновляется, если во время периода, предоставленного за второго ребенка, – увеличивается. Средства маткапитала можно использовать как первоначальный платеж.

По истечении любого из льготных периодов применяется повышенный процент переплаты: ставка рефинансирования Центробанка на дату заключения соглашения +2%. При отсутствии договора страхования применяются иные условия – 11% годовых, со дня окончания действия полиса до момента оформления следующего. ПСК находится в пределах 6,006–16,143%.

Готовое жилье

Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести у юридического либо физического лица, в любом городе, на территории которого присутствует отделение «Кубань Кредит». Срок возврата полученных средств от 1 до 30 лет, диапазон сумм: от 300 тысяч до 7 млн рублей.

Первоначальный взнос по кредиту – от 20 до 85% от оценочной стоимости имущества. Ставка для зарплатных клиентов от 10,49%, для всех остальных от 10,99%. При этом значение может быть скорректировано в большую сторону:

• +0,3% при отсутствии титульного страхования;
• +1% если нет полиса для защиты от рисков утраты жизни и здоровья;
• +1%, если не предоставить в банк договор страхования ипотеки.

Указанные ставки действуют на весь период финансирования. Полная стоимость ипотечного кредита 10,485–16,950%.

Ипотека на коттедж

Этот продукт предлагается банком в случае оформления ипотечной ссуды на покупку жилья или участка земли под застройку в коттеджных поселках «Вишневый сад» (г. Краснодар) и «Коттедж» (г. Гулькевичи, Краснодарский край).

Максимальная сумма кредита неограничена, первый взнос – от 10% годовых. Срок финансирования частных лиц – от 1 до 30 лет. Ставки по кредиту зависят от размера первого взноса:

1. при оплате от 10 до 20% процент составит 10,25% годовых;
2. если внести от 20 до 85% средства будут выданы под 9,49%.

Ипотечный кредит

Это базовый ипотечный продукт банка, доступный гражданам и нерезидентам РФ. Условия формируются индивидуально. Сумма по ипотеке достигает 20 млн в отечественной валюте. Полная стоимость ипотечного займа от 7,7 до 35,592% годовых, точные условия будут оглашены после предоставления документов и анкеты-заявления.

Возвращать заемные средства можно на протяжении 40 лет. По программе деньги используются для покупки:

• квартир в многоквартирном доме;
• домов с участком земли;
• жилых/нежилых помещений многоквартирного дома на этапе строительства;
• строительства дома, здания или сооружения на личном земельном участке;
• земельных участков под застройку;
• нежилых помещений, зданий либо сооружений.

В качестве залога банк примет права требования, если объект на стадии возведения, приобретаемую или иную недвижимость в собственности заемщика, независимую гарантию либо поручительство физического лица. При этом супруг в обязательном порядке выступает созаемщиком, если недвижимость оформляется в собственность основного заемщика, или поручителем, независимо от возраста и дохода. Всего по договору может быть привлечено до 4 участников, включая основного заемщика.

Морская ипотека

Предложение создано для оказания помощи морякам в приобретении квартир в многоквартирных домах от застройщиков, являющихся партнерами «Кубань Кредит». Действует только в следующих городах:

• Краснодар;
• Адлер;
• Анапа;
• Геленджик;
• Ейск;
• Новороссийск;
• Приморско-Ахтарск;
• Сочи;
• Темрюк;
• Туапсе.

Сумма кредита до 7 млн, срок возврата заемных средств от 1 до 30 лет. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса, если он составит от 0 до 20% от стоимости займа, то договор оформляется под 10,75% для всех клиентов или под 9,9% для «своих». Если взнос будет более 20%, процент составит 9,99% и 9,4% соответственно для каждой категории заемщиков. ПСК равно 7,7–18,835%.

Коммерческая недвижимость от партнеров

Продукт предназначен для покупки нежилых помещений в многоквартирных домах на этапе строительства, возводимых партнерами-застройщиками по соглашению долевого участия или уступки прав требования. Погашение осуществляется в срок до 30 лет. Доступно кредитование нежилых помещений, зданий, сооружений и земельных участков от строительных компаний-партнеров по договору купли-продажи. Индивидуальным предпринимателям данное предложение не доступно.

Сумма кредита от 300 тыс. до 7 млн, процент по ипотеке составит:

• 12,99% годовых при оплате первоначального взноса от 50 до 85%;
• 13,99%, если первый платеж будет менее половины от цены объекта.

Полная стоимость кредита, в соответствии с условиями, 12,978–16,432%.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка следующие:

1. наличие российского гражданства;
2. наличие прописки: для всех лиц – в любом городе, для ИП – в Краснодарском крае, респ. Адыгея, Ростовской обл.;
3. возрастной ценз: от 18 до 65 лет на момент полной выплаты кредита;
4. стаж трудовой занятости: на последней работе от полугода, совокупный от 1 года, срок ведения деятельности ИП – от 2 лет;
5. официальные супруги в обязательном порядке выступают солидарными залогодателями, вне зависимости от возраста и уровня дохода.

Есть и некоторые исключения. Не все кредиты доступны для оформления ИП, а продукт «Ипотечный» могут оформить даже нерезиденты РФ. Ипотека «Коммерческая недвижимость» и оформление по сертификату для студентов позволяет взять средства при текущем стаже до 3 месяцев, если срок занятости всех созаемщиков более полугода. Возрастные рамки по кредиту «Ипотечный» от 18 до 80 лет включительно на день закрытия договора.

Перечень необходимых документов

Для ипотечных кредитов пакет документов состоит из сведений о заемщике (заемщиках) и о недвижимости. Основные бумаги, предоставляемые гражданами, следующие:

1. Анкета-заявка (скачать бланк).
2. Гражданский паспорт (для нерезидентов – миграционная карта).
3. Военный билет или заменяющий документ (для мужчин призывного возраста – до 27 лет).
4. Подтверждение занятости (копия трудовой, справка от работодателя о должности и стаже, трудовой договор и т. д.).
5. Подтверждение дохода (форма 2НДФЛ, 3НДФЛ, справки или выписки по карточным и банковским счетам заемщиков за последнее полугодие, по форме банка.
6. Для пенсионеров – справка из ПФ о размере пенсии, выписка о движении зачисленных пенсионных средств по счетам в «Кубань Кредит» или других банках.

Чтобы подтвердить право собственности на залоговый объект необходимо предоставить:

• Правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда или подобная документация).
• Выписка из госреестра.
• Техпаспорт на квартиру или жилой дом.
• Подтверждение оплаты первоначального взноса.

Чтобы подтвердить право собственности на земельный участок понадобится:

• Правоустанавливающий документ.
• Кадастровый паспорт.
• Выписка из ЕГРН.
• Отчет об оценке стоимости участка.
• Согласие супруга/супруги на передачу объекта в залог.

Оформление и выплата

После передачи в банк полного пакета документации клиенту остается ожидать решения кредитного комитета. Деньги предоставляются в срок до 60 дней с момента принятия положительного решения по заявке. После сдачи дома в эксплуатацию (покупки готового жилья) согласно экспертной оценке в МФЦ подаются нотариально заверенные документы на регистрацию закладной в пользу банка. Ежегодно осуществляется страхование согласно условиям договора ипотеки.

Погашение обязательств производится ежемесячно по дифференцированной или аннуитетной схеме. Основными способами внесения средств на кредитный счет клиента являются:

• Внесение наличных в терминалах самообслуживания (по паспорту или номеру счета).
• Оплата через интернет-банкинг.
• Наличными в кассу или через специалиста по работе с физическими лицами банка.
• Безналичное внесение средств через сервис на сайте «Кубань Кредит» – погашение с любой карты.
• Оплата через офисы «Евросеть».
• Внесение денег через терминалы платежных сервисов QIWI, «Золотая Корона».
• Безналичным переводом из другого банка.
• Пополнение кредитного счета через бухгалтерию работодателя.

Банк не начисляет никаких дополнительных комиссий и работает с ипотекой без первоначального взноса, дает возможность оформить соглашение без страхования жизни заемщика, принимает к изучению справку о доходах по внутренней форме организации. Условия по ипотеке вполне приемлемы, однако нужно обратить внимание, что по некоторым программ применяются плавающие ставки. Это стоит учесть при расчете общей переплаты в кредитном калькуляторе.