Ипотека в «Челябинвестбанке»: виды программ, их условия и требования

«Челябинвестбанк» обслуживает как частных, так и юридических лиц. Одним из предлагаемых направлений финансирования банка является ипотека. В 2020 году линейка продуктов довольно обширна и включает в себя все основные виды жилищных кредитов.

Обзор программ и их условия

Банк предлагает 9 ипотечных программ. Воспользовавшись одним из предложений можно приобрести как готовое жилье на вторичном рынке, так и помещения в зданиях на стадии возведения, а также построить свой собственный дом. Наиболее выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам. На более низкую процентную ставку могут претендовать заемщики, ранее кредитовавшиеся в «Челябинвестбанке» и имеющие положительную КИ в этом учреждении. А для получения кредита необязательно предоставлять документы, подтверждающие занятость и платежеспособность. Но в этом случае ставка по кредиту может возрасти.

Официальный сайт банка не предоставляет ипотечного калькулятора. Но благодаря имеющейся информации можно рассмотреть программы более подробно.

Готовая недвижимость

С помощью программы «Готовое жилье» можно купить частное домовладение с землей, квартиру или комнату, а также выкупить последнюю долю в квартире. В соответствии с программой предлагаются такие условия:

• Сумма финансирования – от 300 тыс. руб.
• Период действия договора – до 25 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.

Ставка кредитования зависит от первоначального взноса (платеж – процент переплаты):

• от 15 до 30% – 9,75% в год;
• от 30 до 50% – 10,0% в год;
• свыше 50% – в 10,25% в год.

В том случае, если в качестве первоначального взноса используется субсидия или материнский капитал, то собственные средства должны составлять от 5% от стоимости залоговой жилплощади.

Жилплощадь в новостройках

Специально для тех, кто планирует купить квартиру в доме на стадии строительства, банком предлагается программа «Строящееся жилье». В рамках тарифа следует рассчитывать на такие параметры:

• Сумма ипотечного кредита стартует от 300 тыс. руб.
• Период возврата средств – до 25 лет.
• Обеспечение – приобретаемая недвижимость.

Ставка кредитования зависит от размера первоначального взноса, оплаченного за счет собственных сбережений. Минимальное значение ПВ – 20% от стоимости квартиры, процент в год составит 10,25%. Если внести от 30 до 50% ставка снизится до 10%, а если оплатить более половины можно получить наиболее выгодные условия – 9,75% годовых.

Как и случае с новостройками, зарплатные клиенты «Челябинвестбанка», «Росбанка» и заемщики с положительной КИ в банке-кредиторе получают скидку в 0,5% годовых. При этом банк дает 3 года на оформление права собственности, если его не предоставить, ставка возрастет на 1%.

Программа «Материнский капитал»

По программе кредитования «Материнский капитал» можно взять квартиру как на первичном рынке недвижимости, так и готовую жилплощадь на вторичном, а также дом с участком, комнату, последнюю долю в квартире или жилом доме либо получить деньги на строительство собственного домовладения. В рамках программы предусмотрены такие условия:

• Сумма – до 453026 руб.
• Срок – до 6 месяцев.
• Взнос – 0%.
• Ставка – от 23,0%. Заемщики, которые получают заработную плату, пенсию или имеют хорошую КИ в «Челябинвестбанке» могут претендовать на дисконт в 0,2–0,4%.
• Обеспечение – покупаемая недвижимость или любая другая жилплощадь, расположенная в пределах Челябинской области. При этом, если в залог передается дом, вместе с ним оформляется и участок земли, деревянные сооружения принимаются только при одобрении объекта страховой компанией и покупкой полиса от причинения ущерба и гибели помещения.

Программа рассчитана исключительно на держателей материнского капитала, а в число созаемщиков может быть включен только официальный супруг(а) основного заемщика. В конце срока кредитования сумма основного долга погашается за счет средств сертификата, а сумма переплаты составит 17,336 тыс. рублей.

Строительство частного и дачного дома

По данной программе полученные от банка средства могут быть направлены на строительство частного домовладения, на возведение хозпостроек и на выполнение отделочных работ. В рамках данного банковского предложение предусматриваются следующие параметры кредитования:

• Сумма – не более 70% от стоимости квартиры, передаваемой банку в качестве обеспечения или до 60% от стоимости иных объектов недвижимости, передаваемых в качестве залога.
• Срок – до 15 лет.
• Процентная ставка по договору 11,5% в год, если сумма кредита варьируется от 20 до 50% от оценочной стоимости объекта приобретения, если сумма займа выше, то ставка возрастет на 0,5% и составит 12% в год.
• Обеспечение – строящаяся недвижимость, имеющая жилплощадь.

Пока заемщик не предоставит бумаги, отражающие целевое использование полученных средств, ставка будет увеличена на 1%. При отказе от страхования жизни и недвижимости – еще плюс 0,5% за каждый полис. Данные виды защиты являются обязательными, надбавка применяется, если заемщик своевременно не продлил договор со страховой компанией.

*Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Уралсиб», «АК Барс Банк», «Кредит Урал Банк», «Райффайзенбанк», «Абсолют Банк», «Челиндбанк», «ЮниКредитБанк», «Почта Банк».

Главной особенностью программы является предоставление услуги отсрочки первого платежа до полугода.

Программа «ИнвестИпотека»

С помощью данного кредитного предложения можно взять квартиру в готовом или строящемся доме, частное домовладение вместе с земельным участком, апартаменты, долю в квартире или отдельную комнату.

В рамках программы предлагаются следующие параметры кредитования:

• Сумма – нет ограничений.
• Срок – до 15 лет.
• Обеспечение – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Объем собственных средств, переводимых в счет оплаты первого взноса, составляют 10–30% от оценочной стоимости, ставка переплаты при этом будет равняться 10,4%. Если ПВ увеличить до 30–50%, процент снизится до 10,15%. Выплачивая сразу более половины от стоимости, заемщик получает выгодные 9,9% в виде ставки кредитования. При залоге в виде имущественных прав ставка повышается на 1%, если приобретается дачный дом или доля/комната – плюс 0,5%.

Для клиентов с хорошей КИ или имеющим зарплатную карту в «Челябинвестбанке» либо одном из крупнейших банков региона предоставлена скидка в 0,2 – 0,4% в год. Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья основного заемщика обязательно.

Кредит «Инвест Лайт»

Самым простым вариантом ипотечного кредитования является программа «Инвест Лайт». В рамках данного предложения не требуется подтверждение доходов, страхование жизни и объекта недвижимости (кроме деревянных строений), а также не нужна оценка. Помимо этого, можно прибегнуть к отсрочке первого платежа до 6 месяцев. Правда, за такие удобства придется платить более высоким первоначальным взносом. Ипотечные деньги можно использовать на покупку квартиры в строящемся или сданном в эксплуатацию доме, жилого, садового или дачного дома с участком, апартаментов, доли или комнаты в квартире. По данной программе предлагаются следующие параметры:

• Сумма – нет ограничений.
• Срок – до 8 лет.
• Взнос – от 40 до 80%.
• Ставка – 11,5%. До даты оформления права на собственность процент повышается на 1 пункт, если объект покупки – дачный домик или часть квартиры (комната), то ставка возрастет еще на 0,5% годовых. Снижается процент на 0,2–0,4 пункта для зарплатных клиентов «Челябинвестбанка» и крупнейших банков региона.
• Обеспечение – покупаемая или имеющаяся недвижимость. Предмет залога должен быть расположен в г. Челябинске или области.

Коммерческая недвижимость

Программа рассчитана на приобретение коммерческой недвижимости. А именно помещений в готовых и строящихся домах и нежилых зданий с земельным участком. В рамках предложения предусматриваются следующие параметры кредитования:

• Сумма – нет ограничений.
• Срок – до 10 лет.
• Взнос – от 40 до 80%.
• Базовая ставка – 12,9%. Лица с положительной КИ в «Челябинвестбанке» могут получить скидку 0,2–0,4%. Также применяются надбавки: +1% до момента регистрации собственности, при отсутствии договора страхования объекта зало и жизни +0,5% за каждый. Все надбавки суммируются.
• Обеспечение – покупаемая или имеющаяся недвижимая собственность.

Для подписания кредитного соглашения необходимо приобрести полис страхования недвижимости, жизни и здоровья. Также следует знать, что по данной программе можно получить отсрочку первого платежа на полгода.

Целевой ипотечный кредит

Данная специальная программа «Челябинвестбанка», предлагает взять деньги под залог имеющейся недвижимости. Воспользовавшись продуктом, можно обзавестись квартирой в строящемся или готовом доме, частным домовладением (готовым или строящимся), комнатой или долей в квартире, участком и дополнительно взять деньги на строительство, получить сумму на возведение дома, если в собственности уже есть участок. В рамках предложения предлагаются такие условия:

• Сумма – от 300 тыс. руб.
• Срок – до 25 лет.
• Ставка – от 10,0%, при единовременной оплате первоначального взноса в размере 30–50% от стоимости залогового объекта. Если внести боле половины, процент переплаты снизится до 9,75% годовых.
• Обеспечение – квартира в многоквартирном доме, находящаяся в собственности заемщика.

Указанные процентные ставки действительны для физических лиц – сотрудников по найму, которые подтверждают доходы справкой по образцу 2-НДФЛ. Если документ о заработной плате составляется по форме «Челябинвестбанка», то переплата повысится до 1,25% годовых, для соучредителей и ИП надбавка равняется 1,75%. При отсутствии подтверждения доходов годовой процент увеличивается на 1,5 пункта.

Временная надбавка в 2% действует до момента документального подтверждения целевого расходования заемных средств.

При этом процент переплаты может быть снижен на 0,5%:

1. владельцам зарплатных карт «Челябинвестбанка» и «Росбанка»;
2. заемщикам с хорошей КИ в «Челябинвестбанке».

Полис страхования оформляется на сам залоговый объект, риск утраты права собственности, а также жизни и здоровья.

Рефинансирование задолженности

«Челябинвестбанк» предлагает рефинансирование кредитов, оформленных в сторонних кредитных организациях. Ссуда должна быть целевой, а заемные средства направлены на покупку квартиры, комнаты или последней доли в квартире. Перекредитование осуществляется в соответствии с такими параметрами:

• Сумма – от 300 тыс. руб.
• Срок – до 25 лет.
• Обеспечение – покупаемая недвижимость.

Как и во всех предыдущих случаях, процентная ставка зависит от объема денежных средств, оплаченных в виде первоначального взноса. Минимальный ПВ равен 15%, процент переплаты при этом составит 10,25%. Если оплатить от 30 до 50% от цены жилья, то ставка снизится до 10% годовых, а при оплате более половины стоимости заемщик получит лучшие условия в виде 9,75% в год.

Также ставка может быть скорректирована:

• Надбавки. Если не предоставить документы по залогу в течение 90 дней +3%, до момента подтверждения закрытия предыдущего кредита +1%.
• Скидки. Клиентам с хорошей кредитной историей в «Челябинвестбанке», а также владельцам зарплатных карт данного банка или «Росбанка» процент снижается на 0,5%.

Среди недостатков программы можно выделить жесткие ограничения по недвижимости. Как можно заметить, программа не предусматривает рефинансирования в случаях, если за счет заемных средств покупался частный дом или деньги были направлены на строительство.

Опция «Назначь свою ставку»

По таким программам, как «Готовое жилье» и «Строящееся жилье» доступно подключение опции «Назначь свою ставку». Программа предусматривает за определенную комиссию снижение процентной ставки, что позволит сэкономить на расходах по кредиту. Плата за опцию и уменьшение процентов будет зависеть от выбранного тарифа. В рамках услуги предлагается 3 варианта:

• Оптима;
• Медиа;
• Ультра.

Рассмотрим эти тарифы более подробно.

В зависимости от выбранного тарифа, экономия по кредиту начинается через 19–29 месяцев. Чем больше срок финансирования, тем больше получаемая выгода. Например, при размере займа в 1 млн руб. и сроком расчета 10 лет при выборе тарифа «Оптима» можно сэкономить 29 тыс. руб. А при тех же условиях, но при сроке 25 лет, экономия по ипотеке уже составит 107 тыс. руб.

Требования к заемщикам

В целом по программам кредитования в «Челябинвестбанке» к заемщикам предъявляются стандартные требования. Но все же есть и свои отличия. Так, по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Целевой ипотечный кредит» и при рефинансировании к заемщикам выдвигаются следующие критерии:

• Возраст – 21–65 лет.
• Стаж – на существующем месте от полугода, непрерывный в одной сфере деятельности – от 1 года.

А вот по программам «ИнвестИпотека» и «Инвест Лайт» требования к заемщикам несколько снижаются. Так, в рамках данных предложений клиент должен удовлетворять следующим параметрам:

• Возраст – 21–70 лет.
• Стаж – для работающих по найму – от 3 месяцев, для ИП – от полугода ведения деятельности.
• Регистрация – в пределах Челябинской области.

Аналогичные требования, но с большими претензиями к стажу предъявляются по предложению «Коммерческая недвижимость». Так, чтобы получить кредит по данной программе, заемщик должен подходить под такие параметры:

• Возраст – 21–70 лет.
• Стаж – на действующем месте от полугода, в одной сфере – от 1 года.
• Регистрация – в пределах Челябинской области.

По программе кредитования «Материнский капитал», помимо того, что средства можно получить без первоначального взноса, вообще не устанавливаются требования к стажу. Главное, чтобы заемщик имел сертификат и был в возрасте 21–70 лет. Покупаемое имущество впоследствии должно оформляться в общую семейную собственность.

Список требуемых документов

Для получения кредита заемщику потребуется подготовить внушительный пакет документов. К общим, которые понадобятся для рассмотрения заявки на выдачу средств, относятся:

• Анкета-заявление.
• Справка о доходах.
• Заверенная копия трудовой.
• Паспорт (оригинал и копия всех страниц).
• СНИЛС.
• Военный билет.

Если деньги будут направлены на строительство, также понадобятся:

• Смета затрат или договора подряда.
• Проектные документы.
• Бумаги, подтверждающие права владения.
• Разрешение на строительство.

Дополнительные документы для юр. лиц и ИП

Для самозанятых граждан потребуется также предоставить и дополнительные бумаги. Так, юридическим лицам понадобится подготовить:

• Баланс, налоговую декларацию.
• Справку об оборотах за полгода.
• Отчет о прибылях и убытках.

ИП понадобится собрать следующие бумаги:

• Свидетельство о регистрации ИП.
• Данные о доходах.
• Свидетельств о постановке на учет в налоговой.
• Кассовую книгу (с начала года, но не менее чем за полгода), при наличии.
• Налоговую декларацию.
• Имеющиеся документы по аренде.
• Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов.
• При наличии в собственности коммерческой недвижимости, бумаги, подтверждающие владение.
• Книга по учету доходов и расходов (но не менее чем за полгода).

Также банком могут быть запрошены и другие бумаги.

Список требуемых документов по залогу

Для оформления залога также потребуется собрать некоторые бумаги. В перечень включаются:

1. Паспорта собственников.
2. Документы, подтверждающие право владения.
3. Кадастровый паспорт и план участка (если берется частный дом, дача или садовый дом).
4. Справка о прописанных лицах.
5. Нотариально-заверенное согласие супруги или супруга продавца на продажу недвижимости.
6. При наличии в семье продавца несовершеннолетних детей или недееспособных или частично недееспособных родственников, имеющих право на собственность, разрешение органов опеки.
7. Отчет об оценке недвижимости.
8. Полис страхования.
9. Платежку об оплате страхового взноса.

Все эти бумаги необходимо предоставить в банк. Обратите внимание на то, что некоторые справки имеют срок своего действия. Например, справка о зарегистрированных лицах актуальна только в течение 5 дней с даты ее выдачи.

Общий порядок оформления и выплаты

Оформление кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала следует заполнить онлайн заявку на сайте.

Далее для получения ипотеки потребуется выполнить следующие действия:

1. Проконсультируйтесь со специалистом кредитной организации.
2. Предоставьте документы.
3. После оглашения положительного вердикта выберете объект недвижимости и согласуйте его с банком, представив документы на жилье.
4. После одобрения недвижимости кредитором, оформите ипотеку и заключите сделку с продавцом.

Оплачивать ипотеку можно несколькими способами:

• В отделении банка.
• Через банкоматы и платежные терминалы.
• С помощью мобильного банка или сервиса InvestPay.

Также доступна оплата и через сторонние сервисы других банков и платежных систем. Но может взиматься комиссия.

Один из ведущих банков города Челябинска предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов для самых разных целей. Выдвигая стандартные требования к недвижимости и клиентам, финучреждение предлагает вполне приемлемые условия по суммам, срокам и процентным ставкам. Филиальная сеть в пределах зоны обслуживания широко развита, что существенно упростит процесс оформления и выплаты задолженности на протяжении всего периода сотрудничества.