Ипотека от «Уралсиб» в 2020 году: виды программ, условия и требования банка

«Уралсиб» предлагает своим клиентам приобрести жилье в ипотеку по одной из его программ. Основным преимуществом этого банка является то, что у него много разных предложений по ипотечному кредитованию и даже есть возможность взять заемные средства без первоначального взноса.

Особенности ипотеки банка «Уралсиб»

В 2020 году «Уралсиб» предлагает несколько вариантов: здесь можно взять ипотеку как на готовое или строящееся жилье, так и на частное домовладение, таунхаус или апартаменты. Как и в любом другом банке, всем клиентам предлагается оформление страховки. Причем заемщик может самостоятельно выбрать аккредитованную организацию из списка банка. Но вовсе без полиса обойтись не получится. Ипотечное кредитование подразумевает обязательное подписание договора для защиты залогового имущества от основных рисков. А вот от защита жизни – добровольная.

Согласно программам учреждения для физических лиц, в собственность приобретается только жилое помещение. Причем объект может быть куплен как у партнера банка, так и у любого другого продавца. Но именно клиенты партнеров могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту.

На общих условиях банк применяет два тарифа: «Стандартный» и «Доверительный». Первый действует для всех новых клиентов, второй – при соблюдении одного из условий:

1. Заемщик уже пользовался продуктами банка и имеет положительную КИ в «Уралсиб» (внесено от 6 своевременных платежей по иным кредитам в банке за последние 2 года).
2. Заемщик владеет зарплатной картой «Уралсиб» свыше 6 месяцев.
3. Заемщик – сотрудник бюджетной сферы или компании «Роснефть».

Условия кредитования

При определенных условиях банк применяет надбавки. Увеличение процентных ставок для всех программ осуществляется при следующих особенностях кредитования:

• +1% если отсутствует договор личного страхования;
• +0,5% при отсутствии документального подтверждения доходов, требуемое условиями программы (0,25% при оформлении ипотеки под имеющуюся недвижимость);
• +0,5% если объект кредитования – частный дом для проживания или квартира в таунхаусе;
• +0,5% для заемщиков – ИП;
• +2%, если право владения оформлено спустя 3 года с даты получения кредита (не применимо к ипотеке под собственную недвижимость).

При вычислении условий кредитования следует учитывать все указанные выше факторы – они будут корректировать базовые параметры ипотечных займов. Надбавки по процентной ставке суммируются.

Покупка строящегося жилья

Если вы хотите приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме или частный дом, который находится на стадии строительства, то следует посмотреть именно на эту программу. Здесь предлагаются следующие условия:

• Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
• Срок – до 30 лет.

Процент по тарифу «Стандарт», при внесении первичного платежа от 10 до 30%, – 9,9% годовых, при оплате от 30% – 9,4%. «Доверительный», если перечислено 10% – ставка 9,5%. По базовым условиям первоначальный взнос – от 10%.

Также особый порядок применим к первоначальному взносу:

• внести менее 15% можно только при подтверждении своих доходов, наличии страхования ответственности;
• если ипотека оформлена по двум документам, взнос составит 40%;
• для индивидуальных предпринимателей, независимо от категории клиента – от 30%;
• от 50%, если приобретается квартира в таунхаусе/жилой дом;
• от 20% для покупки строящихся апартаментов (возможно снижение, при подтверждении дохода и оформлении страхования ответственности);
• от 10% собственных накоплений, если использованы деньги материнского капитала.

Покупка готового жилья

Данная программа отлично подойдет для клиентов, желающих купить уже достроенное жилье. В соответствии с тарифами банка, в рамках данного предложения можно рассчитывать на следующие условия:

• Сумма – от 300 тыс. до 50 млн руб.
• Срок – до 30 лет.
• Процент – от 10,9% по ТП «Стандартный» и 9,5% по тарифу «Доверительный».
• Первоначальный взнос – от 10%.

По условиям предусматривается возможность применения материнского капитала, но собственных средств должно быть внесено более 10%.

Дополнительные корректировки:

1. Для ИП: +1% к ставке, минимальный первый взнос 30%.
2. Первоначальный платеж менее 20% допустим, если оформлена страховка ответственности заемщика и подтверждены доходы.
3. Если приобретается дом, таунхаус – взнос от 50%.

Семейная ипотека

Для семей, имеющих 3 и более детей, банк предлагает специальную программу кредитования с низкой процентной ставкой. Но следует знать, что, помимо наличия детей, потенциальный получатель еще должен иметь зарплатную карточку банка.

Если ваша семья соответствует приведенным выше параметрам, то можно оформить ипотеку на следующих условиях:

• Сумма – до 50 млн руб.
• Срок – до 30 лет.
• Процент – от 8,9%.
• Первоначальный взнос – от 50%.

Как видно, несмотря на низкий процент по кредиту, данное предложение может подойти далеко не всем. Ведь помимо предъявляемых требований к заемщикам, предусмотрены довольно строгие критерии и к размеру первоначального взноса, что может стать преградой для многих клиентов. Однако для увеличения жилплощади, когда имеющаяся квартира или дом реализуются в счет погашения новой ипотеки, для покупки более комфортабельной недвижимости, это один из самых выгодных вариантов.

Ипотека под залог ранее приобретенной недвижимости

Если вы уже являетесь собственником жилого помещения и предоставите его в залог, то можете получить ипотеку и без предоставления первоначального взноса. В качестве обеспечения может оформляться как собственное жилье, так и помещение, оформленное на третьих лиц.

Здесь предусматриваются следующие условия:

• Сумма – до 50 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
• Срок – от 3 до 25 лет.
• Процент – от 13 годовых*.
• Первоначальный взнос не требуется.

*При отклонении заемщика от условий ставка возрастает на 5%, кроме случаев, когда не соответствует срок регистрации или существования компании-работодателя либо не учитывались иные финансовые обязательства (поручительство) – в этом случае за каждое отклонение начисляется комиссия 10 тыс. рублей. Сбор выплачивается за счет собственных средств и не включается в сумму кредита.

Кредит под залог собственной квартиры на любые цели

В банке «Уралсиб», предоставив в качестве обеспечения имеющуюся квартиру, можно взять деньги не только на покупку новой, но и на любые другие цели. По программе предусматриваются следующие условия:

• Сумма – до 6 млн руб.
• Срок – до 15 лет.
• Процент – 13,5%.
• Первоначальный взнос не требуется.

Для клиентов партнеров

Самые выгодные условия предлагаются для клиентов, покупающих жилье у партнеров банка. Причем по данной программе можно взять как готовое помещение, так и строящееся. К заемщикам этой категории применяются свои тарифы:

1. «Партнерский». Покупка строящегося жилья – 10,5% годовых, на готовую недвижимость, если первичный взнос свыше 30%, ставка 9,4%, а если внесено от 10 до 30% – 9,9% годовых.
2. «Партнерский+». Для покупки у застройщиков либо агентств, включенных в тарифный план банка. Ставки на возводимые здания – от 9,2% годовых, если платеж меньше – 9,9%.

Кредитный лимит составит 300 тыс. – 50 млн рублей, срок от 3 до 30 лет. Базовые условия внесения первого взноса – от 20%, но сумма может быть скорректирована в соответствии с требованиями к первичному платежу по программе покупки строящегося жилья.

Кто может получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Заемщик должен подходить под следующие параметры:

1. Гражданство – РФ, регистрация.
2. Возраст – от 18 лет. Максимальный – 70 лет, но если кредит не будет выплачен по достижении 65 лет, необходимо привлечь платежеспособного созаемщика, который будет моложе этого возраста на дату полного расчета.
3. Стаж работы – от 3 месяцев. При этом организация, в которой вы трудоустроены, должна быть старше 12 месяцев. Минимальный срок ведения предпринимательской деятельности 2 года.

Ну и, конечно же, решающим фактором будет выступать платежеспособность. Банк откажет, если сумма трат по всем обязательствам превышает половину дохода.

Перечень необходимых документов заемщика

Документы потребуются как на самого клиента, так и на закладываемое имущество. Чтобы разобраться какие бумаги потребуется собрать, рассмотрим каждый список в отдельности.

Персональные обязательные документы

Так, на получателя кредита следует собрать такие документы, как:

1. Заполненное заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Для лиц мужского пола до 27 лет – приписное или военный билет. При отсутствии таковых и документальной отсрочки потребует привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.
4. Если на жилье претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные граждане, то также понадобится разрешение органов опеки на передачу жилья в залог.
5. Бумаги, подтверждающие семейное положение.

Аналогичный комплект документов потребуется и созаемщику, в случае его привлечения.

Подтверждение доходов и трудовой занятости наемных сотрудников

Наличие работы может быть подтверждено трудовой книжкой, заверенной работодателем, или договором. Если ведется занятость по совместительству – копия выписки о назначении в должность и договор/контракт или трудовая книжка (если в ней зарегистрирована работа по совместительству).

По заработку можно предоставить:

• Стандартную справку 2НДФЛ за полгода.
• Выписку по зарплатному счету, по которому было зачислено не менее 6 платежей в виде заработной платы.
• При наличии оригинала 2НДФЛ можно сделать справку по форме банка или организации-работодателя.
  

  

  
  

Также к дополнительным доходам относится начисление процентов по вкладам, выручка от аренды недвижимости, добровольное накопительное страхование. Все поступления должны быть подтверждены их основными документами: выписками по счету, банковским договором об открытии/наличии вклада, договорами аренды и т. д.

Документы для физических лиц, ведущих собственный бизнес

Заемщики, имеющие статус ИП, включая адвокатов (членов коллегий и учредителей кабинетов), нотариусов частной или государственной практики, должны предоставить документы, подтверждающие регистрацию и разрешение на ведение экономической деятельности. Также досье дополняется копиями налоговой отчетности, лицензиями (если требуется их наличие), финансовыми документами: КУДиР, копиями деклараций, отражающих доход (ОСНО, УСН), кассовой книгой или иными бумагами, которыми можно подтвердить заработок.

Если заемщик является учредителем и единственным сотрудником организации одновременно потребуется решение о назначении в должности.

Документы на приобретаемую недвижимость

Перечень бумаг на покупаемое жилье будет зависеть от того, какая именно сделка заключается. Приведем все возможные варианты.

Покупка готового жилья

Если готовое жилое помещение приобретается у физического лица, то понадобится подготовить:

• Оригинал и копия паспорта продавца.
• Бумаги, подтверждающие право собственности.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, проживающих в продаваемом жилье.
• Выписка из ЕГРП.
• Бумаги, подтверждающие семейное положение продавца.
• Согласие супруги продавца на продажу недвижимости.
• Заявление об отсутствии брачного договора, заключенного продавцом как с настоящей супругой/супругом, так и с бывшими, если ранее был развод.
• Отчет независимого оценщика.
• Если на продаваемую недвижимость претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные, то разрешение органов попечительства на продажу жилья.
• Копия расписки продавца о получении суммы в качестве первоначального взноса.

А в том случае, если готовое жилье берется у юридического лица, то понадобятся:

• Бумаги, подтверждающие правоспособность юридического лица.
• Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на имущество.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, зарегистрированных в продаваемом жилом помещении.
• Выписка из ЕГРП.
• Отчет независимого оценщика.
• При необходимости, соответствующий документ об одобрении сделки.
• Бумаги, подтверждающие передачу первоначального взноса и внесение денег в кассу продавца.
• Если продавцом является государственное или муниципальное предприятие, жилищный кооператив, то согласие собственника или решение кооператива об отчуждении имущества.

Все документы собираются самостоятельно заемщиком либо совместно с продавцом. Предоставить полный комплект бумаг необходимо до окончания действия решения по кредиту.

Покупка строящегося жилья

При покупке дома или квартиры, находящейся на стадии строительства, перечень запрашиваемых банком документов также будет зависеть от того, с кем заключается договор. Так, если имущество приобретается у застройщика, то потребуются следующие бумаги:

• Проект или копия договора.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

А вот при покупке у юридического лица, понадобится подготовить:

• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Копия договора.
• Проект или копия договора уступки прав требования.
• Квитанции о внесении первоначального взноса.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий полную или частичную оплату юридическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• По необходимости согласие застройщика на уступку права требования.

Если вы хотите сделать покупку в кооперативе, то потребуются такие бумаги, как:

• Подтверждение вступления в кооператив.
• График оплаты взносов.
• Копия договора оплаты пая или копия выписки из ЕГРЮЛ о членах кооператива.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального и паевых взносов.
• Бумаги, доказывающие перевод денежных сумм в кассу застройщика или юридического лица.
• Если на жилье будут претендовать малолетние, полностью или частично недееспособные, то понадобится разрешение органов опеки на залог приобретаемого имущества.

Такую же сделку можно провести и с физическим лицом. Для этого понадобится подготовить:

• Паспорт продавца.
• Копия договора.
• Проект или копия договора об уступке прав требования.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Бумагу, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Бумаги, подтверждающие частичную или полную оплату физическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• При необходимости, согласие застройщика на уступку права требования.

Здесь приведены основные бумаги, которые обязательны. По усмотрению кредитной организации могут быть запрошены и дополнительные.

Получение и выплата кредита

Для получения ипотеки для начала необходимо подать заявку. Сделать это можно как онлайн, через сайт банка, так и в офисе учреждения.

Кстати, на интернет-странице «Уралсиб» есть онлайн-калькулятор, который подскажет вам предварительные параметры будущего кредита.

Если банк одобрит вашу кандидатуру, то можно будет переходить к следующим действиям:

1. Выбрать недвижимость.
2. Собрать документы и оформить сделку.
3. Застраховать объект и заключить договор по ипотечному кредитованию в отделе банка. Денежные средства будут направлены продавцу на оплату покупки.
4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Теперь, став владельцем недвижимости, остается только вовремя платить по займу. Деньги можно вносить как через интернет-банк или устройства самообслуживания и кассы кредитного учреждения, так и через другие финансовые системы. Самое главное – соблюдать график платежей и не допускать просрочек. Наиболее оптимальным вариантом будет внесение средств на счет за несколько дней.

Кроме того, банком предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Воспользовавшись такой возможностью, клиент значительно сократит сумму переплаты и снизит итоговую стоимость покупки.

Также в «Уралсиб» можно оформить военную ипотеку, с господдержкой, привлекая полученные субсидии, воспользоваться программой рефинансирования или ипотечными каникулами. А для покупки коммерческой недвижимости можно взять ипотеку для бизнеса.