Перед тем, как выдать кредит, банк или другая финансовая организация, проводит проверку кредитной истории.
Кредитная история (КИ) – это досье на клиента, в котором содержится информация о полученных кредитах и дисциплине исполнения принятых на себя обязательств. В этом документе фиксируются все платежи, просрочки и история обращений. Досье включает в себя подробные данные, начиная с 2005 года.
Подробнее о КИ
Кредитная история содержит следующие разделы:
- личная информация о клиенте: Ф.И.О., паспортные данные, семейное положение, образование и место работы;
- данные о действующих и закрытых кредитах с указанием сроков погашения;
- дополнительные данные о кредиторе и пользователях КИ.
Главное требование к содержанию кредитной истории – полнота.
Для чего проверять состояние кредитной истории?
КИ характеризует человека не только как пользователя банковских услуг, но и является показателем благонадежности. От анализа КИ зависит принятие решения о выдаче кредита; страховщики используют для защиты от мошенников; работодатели применяют для оценки степени ответственности потенциального сотрудника. Отнеситесь к своему досье серьезно.
Если человек знает о состоянии своей КИ, то он может:
- защититься от мошенничества, например, вовремя узнать, что кто-то получил кредит по поддельным документам;
- исправить ошибочные данные, которые могли попасть в досье по вине банков;
- узнать причины отказов в предоставлении кредитов (большая кредитная нагрузка, низкий уровень дохода и т.д.).
Таким образом, регулярный контроль дает уверенность в том, что кредитная история не «серая» и формируется положительный финансовый рейтинг.
Как выяснить состояние кредитной истории, и правильно составить запрос?
Все кредитные истории попадают в базу данных ЦККИ ЦБ РФ. Доступ к ней ограничен и предоставляется лишь банкам, Бюро Кредитных Историй (БКИ), их партнерам, Микрофинансовым организациям и ряду уполномоченных государственных структур.
Информация о субъектах кредитных историй хранится в трех крупных БКИ и прежде чем обратиться туда, нужно выяснить в каком из них хранится ваше досье. Процедура бесплатная. Можно востребовать информацию напрямую, сделав запрос в каждое из БКИ, но процесс занимает немало времени, поэтому быстрее обратиться к посреднику и подать заявку через интернет.
«Тинькофф Банк» предлагает быстро и недорого получить данные о своей кредитной истории. За символическую сумму в 59 рублей клиенту предоставляется:
- краткий финансовый отчет, составленный на основании данных КИ;
- мнение специалистов о том, в какой момент лучше взять кредит;
- ценные советы по улучшению финансового рейтинга.
Чтобы узнать свой кредитный рейтинг в «Тинькофф Банк» требуется:
- войти на страницу ;
- указать номер мобильного телефона или авторизоваться в системе;
- заполнить персональными данными короткую анкету.
Если необходимо получить именно кредитную историю, то эта услуга предоставляется отдельно.
Что делать, если история не найдена?
Не секрет, что отсутствие КИ при рассмотрении заявки на кредит, снижает вероятность одобрения и финансовый рейтинг клиента. Для того, чтобы исправить сложившуюся ситуацию, можно оформить кредитку в «Тинькофф Банке», с небольшим лимитом и регулярно пользоваться ей. Благодаря своевременному внесению платежей, финансовый рейтинг повысится и можно будет претендовать на получение больших сумм займов.
Более подробную информацию по управлению финансовым рейтингом можно узнать из журнала «Тинькофф Банка», где регулярно рассматриваются наиболее актуальные вопросы КИ и публикуются комментарии специалистов по правильному использованию данных. Это поможет вам грамотно пользоваться банковскими услугами в сфере кредитования и избежать ошибок в будущем.
Загрузка...
