Рассматривая заявление на кредит, банк анализирует не только платежеспособность потенциального клиента, но и дисциплину выплат на основании кредитного рейтинга: чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить одобрение по заявке.
В какие БКИ обращается Сбербанк при оценке рейтинга заемщика?
Кредитный скоринг заемщика рассчитывается на основании информации, полученной из Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для оценки клиентов Сбербанка запрос выполняется в ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ), акционером которого сам банк. В расчете рейтинга допускается погрешность, поскольку в отчете отсутствуют сведения о кредитной истории граждан, хранящиеся в других БКИ.
Однако в случае возникновения просрочки Сбербанк передает историю не только в ОКБ, но и в АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (НБКИ) и БКИ «Эквифакс».
Передача Сбербанком сведений в БКИ
Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 года все кредитно-финансовые учреждения обязаны передавать в электронном виде сведения о займах клиентов хотя бы в одно из БКИ. У Сбербанка договор о предоставлении информации на хранение заключен с ОКБ. Кредитор передает данные обо всех событиях, влияющих на изменение рейтинга заемщика (регулярное внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникновение просрочки по займу).
Информация в базе данных БКИ хранится в течение 10 лет с момента внесения последних изменений.
Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг
Расчет платежеспособности клиента Сбербанка выполняется на основании ряда показателей, характеризующих платежную дисциплину физического лица.
| Параметры рейтинга | Влияние на количественный показатель |
|---|---|
| Выполнение финансовых обязательств | Основной показатель, характеризующий благонадежность заемщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным. |
| Задолженность по другим кредитам (текущая) | Заемщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить еще один кредит довольно проблематично. |
| Длительность пользования банковскими услугами | Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заемными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заемщика. |
| Количество одновременно оформленных кредитов | Чем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность |
| Категория оформленных займов | Самый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заемщику повышается. |
Как заказать отчет о кредитной истории?
Граждане Российской Федерации могут запросить информацию о кредитной истории в БКИ. Заказ отчета на сайте госуслуг невозможен.
Подробный отчет предоставляется на основании заявки, которая подается:
- Лично, при посещении офиса БКИ или отделения кредитно-финансового учреждения (понадобится паспорт).
- В режиме онлайн на официальном сайте интересующего бюро. Проверка истории доступна идентифицированным пользователям, без регистрации заказать отчет не удастся.
- Через онлайн-приложения банков или микрофинансовых компаний.
- Посредством отправки нотариально заверенного заявления через Почту России.
Формирование отчета о КИ в Сбербанке
Информацию о финансовых обязательствах можно узнать с помощью автоматизированной системы «Сбербанк онлайн». Отчет формируется через online-сервис «Кредитная история» на основании данных хранящихся в ОКБ. Если сведения о клиенте Сбербанка в базе данных ОКБ отсутствуют, сервис не доступен.
Стоимость дистанционного получения полного отчета составляет 580 рублей. Чтобы заказать информацию о КИ, клиенту банка необходимо авторизоваться в личном кабинете, после чего:
- перейти на страницу «Кредитная история»;
- создать запрос на получение отчета (при первичном заказе) или обновление сведений о КИ (при повторных заказах);
- заполнить реквизиты банковской карты для оплаты услуги;
- ознакомиться с условиями договора на оказание услуг по формированию отчета;
- согласиться с условиями передачи и обработки данных по запросу;
- подтвердить желание сформировать отчет с помощью одноразового смс-пароля.
Отчет, заказанный через интернет-банкинг, пользователь получает в течение нескольких минут. Отслеживать информацию об изменениях истории можно не ограниченное количество раз.
Как читать отчет о кредитной истории, заказанной в Сбербанке?
Электронный документ, формирующийся в результате обработки запроса, отправленного через Сбербанк онлайн, содержит полную информацию обо всех кредитных продуктах, которыми воспользовался заемщик, в рамках сведений ОКБ. В отчете предоставляются данные об активных займах, кредитках клиента, закрытых кредитах. Подробно расписываются сведения об общей сумме обязательств, остатке по займу и размере ежемесячных платежей.
В отдельном разделе размещается информация о допускаемых просрочках оплаты задолженности. Отчет содержит сведения о закрытых кредитах с подробной информацией о возврате долга.
Кроме этого, можно узнать рейтинг заемщика и данные о запросах, которые отправляли кредиторы для анализа качества обслуживания долга. Чем меньше отрицательных фактов содержит история, тем выше рейтинг заемщика.
| Показатель рейтинга | Описание |
|---|---|
| 1 | Очень плохая репутация. У заемщика безнадежный долг, ведется процедура банкротства. |
| 2 | Плохая история. Систематические нарушения выполнения кредитных обязательств. В кредите будет отказано. |
| 3 | Средняя оценка рейтинга. Вероятность одобрения кредита в крупном банке минимальна. |
| 4 | Хорошая кредитная история. Минимальный процент отказов по предыдущим заявкам, отсутствие негативных фактов в оплате задолженности |
| 5 | Отличная история. У заемщика не было просрочек по платежам, кредиты одобрялись в 100 % случаев, большое количество займов |
Запрашивать данные о КИ нужно не только при необходимости получения заемных средств, поскольку у граждан, которые не проверяют свой рейтинг, существует вероятность отображения в базах данных БКИ недостоверной информации, ошибок. Самостоятельный анализ отчета позволит спрогнозировать вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Если рейтинга для получения кредита в Сбербанке недостаточно, следует попытаться улучшить историю, тем самым повысить репутацию заемщика.
Загрузка...
