Все о кредитной истории заемщика в Сбербанке

Рассматривая заявление на кредит, банк анализирует не только платежеспособность потенциального клиента, но и дисциплину выплат на основании кредитного рейтинга: чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить одобрение по заявке.





В какие БКИ обращается Сбербанк при оценке рейтинга заемщика?

Кредитный скоринг заемщика рассчитывается на основании информации, полученной из Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для оценки клиентов Сбербанка запрос выполняется в ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ), акционером которого сам банк. В расчете рейтинга допускается погрешность, поскольку в отчете отсутствуют сведения о кредитной истории граждан, хранящиеся в других БКИ.

Однако в случае возникновения просрочки Сбербанк передает историю не только в ОКБ, но и в АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (НБКИ) и БКИ «Эквифакс».

Передача Сбербанком сведений в БКИ

Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 года все кредитно-финансовые учреждения обязаны передавать в электронном виде сведения о займах клиентов хотя бы в одно из БКИ. У Сбербанка договор о предоставлении информации на хранение заключен с ОКБ. Кредитор передает данные обо всех событиях, влияющих на изменение рейтинга заемщика (регулярное внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникновение просрочки по займу).

Отправка сведений об изменениях кредитной истории осуществляется не позднее 5 рабочих дней с момента наступления события.

Информация в базе данных БКИ хранится в течение 10 лет с момента внесения последних изменений.

Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг

Расчет платежеспособности клиента Сбербанка выполняется на основании ряда показателей, характеризующих платежную дисциплину физического лица.



Параметры рейтинга Влияние на количественный показатель
Выполнение финансовых обязательств Основной показатель, характеризующий благонадежность заемщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.
Задолженность по другим кредитам (текущая) Заемщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить еще один кредит довольно проблематично.
Длительность пользования банковскими услугами Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заемными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заемщика.
Количество одновременно оформленных кредитов Чем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность
Категория оформленных займов Самый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заемщику повышается.

Как заказать отчет о кредитной истории?



Граждане Российской Федерации могут запросить информацию о кредитной истории в БКИ. Заказ отчета на сайте госуслуг невозможен.

Подробный отчет предоставляется на основании заявки, которая подается:

  1. Лично, при посещении офиса БКИ или отделения кредитно-финансового учреждения (понадобится паспорт).
  2. В режиме онлайн на официальном сайте интересующего бюро. Проверка истории доступна идентифицированным пользователям, без регистрации заказать отчет не удастся.
  3. Через онлайн-приложения банков или микрофинансовых компаний.
  4. Посредством отправки нотариально заверенного заявления через Почту России.
Согласно действующему законодательству, физические лица имеют право не чаще одного раза в год бесплатно проверить кредитную историю в каждом из Бюро, в базах данных которого хранится информация о заемщике.

Формирование отчета о КИ в Сбербанке

Информацию о финансовых обязательствах можно узнать с помощью автоматизированной системы «Сбербанк онлайн». Отчет формируется через online-сервис «Кредитная история» на основании данных хранящихся в ОКБ. Если сведения о клиенте Сбербанка в базе данных ОКБ отсутствуют, сервис не доступен.

Формирование отчета о КИ в Сбербанке

Стоимость дистанционного получения полного отчета составляет 580 рублей. Чтобы заказать информацию о КИ, клиенту банка необходимо авторизоваться в личном кабинете, после чего:

  • перейти на страницу «Кредитная история»;
    Формирование отчета о КИ в Сбербанке
  • создать запрос на получение отчета (при первичном заказе) или обновление сведений о КИ (при повторных заказах);
    Формирование отчета о КИ в Сбербанке
  • заполнить реквизиты банковской карты для оплаты услуги;
    Формирование отчета о КИ в Сбербанке
  • ознакомиться с условиями договора на оказание услуг по формированию отчета;
  • согласиться с условиями передачи и обработки данных по запросу;
  • подтвердить желание сформировать отчет с помощью одноразового смс-пароля.
Прежде чем ввести пароль, проверьте реквизиты проводимой операции через Сбербанк онлайн с информацией, полученной в sms-сообщении. Если текст не совпадает, вводить пароль не рекомендуется.

Отчет, заказанный через интернет-банкинг, пользователь получает в течение нескольких минут. Отслеживать информацию об изменениях истории можно не ограниченное количество раз.

Как читать отчет о кредитной истории, заказанной в Сбербанке?

Электронный документ, формирующийся в результате обработки запроса, отправленного через Сбербанк онлайн, содержит полную информацию обо всех кредитных продуктах, которыми воспользовался заемщик, в рамках сведений ОКБ. В отчете предоставляются данные об активных займах, кредитках клиента, закрытых кредитах. Подробно расписываются сведения об общей сумме обязательств, остатке по займу и размере ежемесячных платежей.

Отчет о кредитной истории

В отдельном разделе размещается информация о допускаемых просрочках оплаты задолженности. Отчет содержит сведения о закрытых кредитах с подробной информацией о возврате долга.

Кроме этого, можно узнать рейтинг заемщика и данные о запросах, которые отправляли кредиторы для анализа качества обслуживания долга. Чем меньше отрицательных фактов содержит история, тем выше рейтинг заемщика.

Показатель рейтинга Описание
1 Очень плохая репутация. У заемщика безнадежный долг, ведется процедура банкротства.
2 Плохая история. Систематические нарушения выполнения кредитных обязательств. В кредите будет отказано.
3 Средняя оценка рейтинга. Вероятность одобрения кредита в крупном банке минимальна.
4 Хорошая кредитная история. Минимальный процент отказов по предыдущим заявкам, отсутствие негативных фактов в оплате задолженности
5 Отличная история. У заемщика не было просрочек по платежам, кредиты одобрялись в 100 % случаев, большое количество займов

Запрашивать данные о КИ нужно не только при необходимости получения заемных средств, поскольку у граждан, которые не проверяют свой рейтинг, существует вероятность отображения в базах данных БКИ недостоверной информации, ошибок. Самостоятельный анализ отчета позволит спрогнозировать вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Если рейтинга для получения кредита в Сбербанке недостаточно, следует попытаться улучшить историю, тем самым повысить репутацию заемщика.



Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 12 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик
Лучшее предложение февраля
кредитная карта
12,9%
«Тинькофф Платинум»
С доставкой на дом!