Вопросы по обеспечению жильем инвалидов 1, 2 и 3 группы регулируются ГК РФ, Жилищным Кодексом, 181-ФЗ от 24.11.1995 г, Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997г и другими нормативно-правовыми актами. Раньше из-за строгих требований к заемщикам, целевые займы для покупки жилья были недоступны инвалидам. Сегодня же ситуация изменилась.
Дают ли ипотеку инвалидам
Люди с физическими ограничениями, а также семьи, на иждивении которых есть инвалид, могут рассчитывать на получение ипотеки на общих условиях, а также по программам с господдержкой. Претенденты на социальную ипотеку (с субсидиями от государства) проходят строгий отбор. Банки обращают внимание на:
- Платежеспособность. Необходимо иметь официальный заработок и социальную пенсию;
- Отсутствие долгов перед государственными учреждениями и ЖКХ;
- Наличие страховки жизни и здоровья, а также страхование залогового жилья;
- Предоставление полного пакета документов;
- Постановка в очередь на получение средств из бюджетов регионов.
Участников в программе много, поэтому ожидание может занимать годы. Тем не менее, чтобы попасть в очередь, инвалид должен отвечать хотя бы одному из условий:
- Не иметь собственного жилья;
- Помещение, в котором он проживает, меньше установленных норм, или не удовлетворяет санитарным и техническим условиям;
- Инвалид проживает в коммуналке;
- В одной квартире с ним проживает несколько человек.
Возможность и условия предоставления, а также отдельные требования к заемщику зависят от группы инвалидности:
- 1 группа ставится людям, полностью ограниченным в физической активности. За ними необходим постоянный уход. Государство полностью берет на себя социальное обеспечение. Инвалиды этой группы не могут стать заемщиком самостоятельно. Банк допускает оформление ипотеки на их опекунов или родителей. К ним и применяются требования, перечисленные выше.
- Инвалиды 2 группы считаются частично нетрудоспособными. Государство устанавливает им социальную и трудовую пенсию, по достижению соответствующего возраста. При оформлении ипотеки субсидия может покрывать до 50% стоимости приобретаемого жилья.
- 3 группа инвалидности присваивается работающим гражданам, имеющим ограничения по физическому состоянию. Финансовые организации могут выдать ипотеку на общих условиях при наличии достаточного подтвержденного дохода для покрытия долговых обязательств, а также положительной кредитной истории. Инвалиды этой группы могут рассчитывать на государственную субсидию до половины стоимости жилья.
Для семей с инвалидом на иждивении предусмотрены программы льготного ипотечного кредитования. Субсидия выдается в размере до 50% от стоимости жилья. Она может быть использована как первоначальный взнос. Банки примут заявку к рассмотрению только после получения подтверждения о выдаче данной субсидии.
Льготы инвалидам при оформлении ипотеки
На этом льготы для инвалидов не заканчиваются. При оформлении жилищного кредита они могут рассчитывать на:
- Сниженную процентную ставку, она на 2-3% ниже нормативной;
- Госсубсидию, которую можно направить на первоначальный взнос. Она также может покрыть часть долга, либо сертификат покрывает разницу банку в процентах по льготной ставке;
- При оформлении социальной ипотеки все инвалиды, вне зависимости от группы, освобождаются от первоначального взноса;
- Некоторые банки, в частности Сбербанк, оформляют ипотеки со льготным периодом оплаты.
Может ли инвалид получить налоговый вычет по ипотеке
Согласно ст. 220 ГК РФ возврат НДФЛ может получить любое физическое лицо, имеющее облагаемый доход. Это же распространяется и на работающих инвалидов. Так, официально трудоустроенные граждане со 2 и 3 группой инвалидности, вправе оформить вычет на приобретаемую в ипотеку недвижимость, а также с процентов по ипотеке. Это касается и работающих пенсионеров-инвалидов. В расчёт берется только официальная заработная плата, пенсий это не касается.
Нетрудоспособные инвалиды 1 группы получают социальную пенсию, не облагаемую НДФЛ, соответственно вычет сделать не могут, как и в принципе не могут оформить квартиру в ипотеку. Если опекуны или родственники трудоустроены по нормам ТК РФ, они могут получить возврат.
Оформление ипотеки на общих условиях
Программа господдержки частично нетрудоспособных граждан, несмотря на всю привлекательность, может стать сомнительной перспективой из-за длительного ожидания. Инвалиды могут воспользоваться ипотекой на общих условиях. При этом следует учитывать, что таких заемщиков банк рассматривает с осторожностью.
- Прежде всего финансовое учреждение потребует доказательства платежеспособности заемщика. Помимо основных справок, подтверждающих доход и период трудоустройства, заемщик должен доказать, что работа подходит уровню его здоровья. Социальная пенсия – не является доходом и не принимается к рассмотрению банком. При отсутствии иного источника получения средств, банк откажет заявителю.
- Обязательное страхование жизни. Стоимость полиса выше, чем для рядовых граждан и может достигать до 15% стоимости залогового жилья. При отсутствии страховки ставка по кредиту может быть увеличена на 1-5%.
- Первоначальный взнос от 50% стоимости жилья.
- Некоторые банки требуют включения в ипотечный договор гаранта платежеспособности, в виде здорового и платежеспособного человека.
Трудоустроенные инвалиды наряду со всеми могут стать участниками специальных ипотечных программ:
- Молодая семья;
- Молодой специалист;
- Молодежная квартира и т.п.
Советы инвалидам при оформлении ипотеки
Ипотека для инвалидов – наиболее рискованный продукт для банков. Лишь у некоторых из них имеются такие программы, и получить одобрение по ним достаточно сложно. Инвалидам, оформляющим ипотеку, необходимо иметь в виду несколько моментов, увеличивающих шансы на одобрение:
- При недостаточном доходе можно взять в созаемщики здорового, трудоустроенного человека;
- При оформлении льготной ипотеки, имея на руках подтверждение на получение субсидии из бюджета, в случае отказа, инвалиды могут обратиться в суд. Практика показывает, что такие дела нередко решаются в пользу заемщика;
- При наличии собственной недвижимости, можно оформить ипотеку под ее залог;
- Обратиться к ипотечному брокеру. Размер переплаты по кредиту будет выше, но шанс на одобрение возрастет в разы.
Загрузка...
