Потребительский кредит на 3 года относится к среднесрочной категории. При выборе программы нужно учесть размер ставки, размер платежа и переплаты, а также особенности условий кредитования. Сравним предложения самых выгодных в этом отношении банков: Сбербанка, «Совкомбанка», МКБ, ВТБ и банка «Восточный».
| Банк | Ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Сбербанк «На любые цели» | От 11,5% | От 3 мес. до 5 лет | От 30 тыс. до 5 млн. рублей |
| «Совкомбанк» — «Экспресс» | От 23% | От 6 месяцев до 1,5 лет | От 5 тыс. до 40 тыс. рублей |
| Банк «Восточный» — «Сезонный» | 12% | От 13 до 3 лет | От 25 до 500 тыс. рублей |
| МКБ «На любые цели» | От 10,9% | От 6 мес. до 15 лет | От 50 тыс. до 3 млн. рублей |
| ВТБ «Удобный» | От 14,5% | От 6 мес. до 5 лет | От 100 тыс. до 499 999 рублей |
Рассмотрим подробнее условия каждой программы.
Сбербанк «Кредит на любые цели»
Условия кредитования:
- ставка от 13,9% годовых;
- максимальная сумма – 3 млн. рублей;
- срок – до 5 лет.
Оформить потребительский кредит на неотложные нужды могут лица в возрасте от 18 до 75 лет. Требования к стажу – 6 месяцев на последнем месте работы и 12 месяцев за последние 5 лет. Выдача средств осуществляется на карту банка.
Особенности программы Сбербанка:
- для зарплатных клиентов действует сниженная ставка – от 12,9%;
- при оформлении кредита на сумму более 250 тыс. ставка снижается: от 11,5% для зарплатных клиентов и от 12,5% для остальных, это временная акция Сбербанка.
до 3 миллионов рублей
до 5 лет
от 13,9%
годовых
* — выдача средств осуществляется на карту банка
Плюсы программы:
- сниженные ставки для зарплатных клиентов;
- возможность оформить кредит с 18 лет (потребуется поручитель);
- крупный размер максимальной суммы кредита.
Основной минус – долгое рассмотрение заявки. Ответ от банка приходит в течение 2 дней. В отличие от других банков требуется полный пакет документов: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.
Совкомбанк «Экспресс»
Условия кредитования:
- ставка – от 23 до 33% годовых (в зависимости от подтверждения цели использования средств);
- для участников зарплатного проекта ставка снижена на 5%;
- срок погашения – от 6 до 18 месяцев;
- выдача наличными;
- сумма – от 5 до 40 тыс. рублей.
«Совкомбанк» кредитует граждан в возрасте от 21 до 85 лет. Требования к стажу минимальные: 4 месяца на текущем месте работы. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка не менее 4 месяцев.
Особенностью кредитования в «Совкомбанке» является возможность снизить ставку до 11,9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки». Комиссия за подключение составляет 6,9% от стоимости кредита.
от 5 тысяч рублей до
40 тысяч рублей
от 6 месяцев
до 18 месяцев
от 23%
годовых
* — быстрое рассмотрение заявки
Преимущества:
- доступность для пенсионеров;
- оформление по паспорту;
- минимальные требования к заемщику;
- быстрое рассмотрение заявки (1-3 часа).
Минусы – высокая ставка, небольшая сумма кредита.
Восточный «Сезонный»
Условия:
- ставка – 12%;
- срок – от 13 до 36 месяцев;
- сумма – от 25 до 500 тыс. рублей.
Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 до 76 лет. Стаж на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев. Если заявителю меньше 26 лет, то срок его трудового стажа должен быть от 1 года. Для оформления нужен только паспорт.
Главная особенность программы банка «Восточный» — фиксированная процентная ставка 12%. Она не зависит от срока и суммы кредита, как в большинстве банков.
Плюсы программы:
- получение решения в течение 15 минут;
- неизменная ставка на любой срок кредитования;
- подтверждать доходы не требуется.
Недостатки: банк может потребовать дополнительные документы и обеспечение.
МКБ «На любые цели»
Условия:
- ставка – от 10,9%;
- сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
- срок – от 6 месяцев до 15 лет.
Требования к получателю кредита: возраст от 18 лет, место работы на территории Москвы или Московской области. Кредит выдается по паспорту.
от 50 тысяч рублей до
3 миллионов рублей
от 6 месяцев
до 15 лет
от 10,9%
годовых
* — кредит выдается по паспорту
Для повышения шансов на одобрение или получение более выгодных условий можно предоставить дополнительные бумаги: трудовую книжку, справку о доходе за 3 месяца, документы, подтверждающие личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и пр.).
Особенности программы кредитования МКБ:
- оформление по паспорту доступно только при условии, что сумма кредита не превышает 500 тыс. рублей;
- зарплатные клиенты, лица с положительной кредитной историей, вкладчики банка, бюджетники, владельцы счетов могут рассчитывать на индивидуальную ставку.
Преимущества программы:
- быстрое рассмотрение заявки (от 1 часа до 3 дней);
- лояльность к действующим клиентам банка и бюджетникам;
- оформление с минимальным пакетом документов.
Минусы: получить заявленную ставку могут лица, не имеющие действующих непогашенных кредитов в МКБ с хорошей кредитной историей в данном банке.
ВТБ «Удобный»
Условия:
- ставка от 14,5%;
- срок – от 6 до 60 месяцев;
- сумма – от 100 тыс. до 499 999 рублей.
Требования к заемщикам: гражданство РФ, наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода, отсутствие плохой кредитной истории.
Процедура оформления отличается в зависимости от статуса клиента. Участники зарплатного проекта могут получить кредит по паспорту и страховому свидетельству. Остальным заявителям потребуется подтвердить доход. Если сумма кредита больше 500 тыс., то нужно предоставить трудовую книжку или трудовой договор.
от 100 тысяч рублей
до 499 999 рублей
от 6 месяцев
до 60 месяцев
от 14,5%
годовых
* — отсутствие жестких требований к заемщикам
Плюсы программы:
- упрощенная схема оформления для зарплатных клиентов;
- отсутствие жестких требований к заемщикам.
Недостаток заключается в слишком крупном минимальном кредитном лимите. Для небольших сумм программа не подойдет.
Пример расчета условий потребительского кредита на 3 года
Один из главных критериев выбора кредитной программы – это размер ежемесячного платежа и переплаты. Для сравнения этих показателей рассчитаем потребительский кредит на сумму 200 тысяч рублей и на срок 3 года, используя кредитные онлайн-калькуляторы с официальных сайтов банков.
| Банк и программа | Ежемесячный платеж (руб.) | Сумма переплаты (руб.) |
|---|---|---|
| Сбербанк — «На любые цели» | 6 826 | 45 736 |
| Банк «Восточный» -«Сезонный» | 6 642 | 39 248 |
| МКБ — «На любые цели» | 6 933 | 49 588 |
| ВТБ — «Удобный» | 6 884 | 47 824 |
Сравнение и выводы
Сравним предложения по выгоде, требованиям и скорости выдачи средств:
- Где выгоднее: данные расчета показывают, что меньше всего переплата по программе «Сезонный» банка «Восточный». Процент здесь выше, чем в Сбербанке и МКБ, однако сумма переплаты по сравнению с этими банками становится ниже за счет фиксированной ставки.
- Где быстрее: если деньги нужны срочно, то лучше обратиться в «Совкомбанк» или банк «Восточный». «Совкомбанк» обрабатывает заявки в течение 3 часов, банк «Восточный» дает ответ уже через 15 минут после обращения. Получить деньги можно в день подачи анкеты и документов. Следует учесть, что срок рассмотрения запроса может быть увеличен по усмотрению банка.
- Где проще: оформить кредит с минимальным количеством документов можно в ВТБ 24, «Совкомбанке», банке «Восточный» и МКБ. Заемщику нужен только паспорт, заполненная анкета, в некоторых случаях второй документ, удостоверяющий личность. Больше требований к пакету бумаг предъявляет Сбербанк. Без подтверждения доходов здесь могут получить кредит только зарплатные клиенты.
При поиске программы руководствуйтесь своими приоритетами и обстоятельствами. Выбирая банковский продукт, учитывайте, что для вас важнее – выгода, скорость получения средств или оформление с минимумом документов.
Загрузка...
