Кредиты на 1 месяц предоставляются под небольшой процент и без обеспечения. Но найти банк, в котором можно взять такой кредит, сложно. Многим учреждениям не выгодно заключать краткосрочные договора. Прибыль от таких займов минимальная, а работы по обслуживанию столько же, сколько и по долгосрочным ссудам. Рассмотрим, какие программы предлагают банки, сравним их условия и ставки.
| Банк и программа | Ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| «Россельхозбанк» (без обеспечения) | От 10% | До 7 лет | От 10 тыс. до 1,5 млн. рублей |
| «Центр-Инвест» | От 11,75% | До 7 лет | до 3 млн. |
| «Промсвязьбанк» («Турбоденьги») | От 22,05% | От 1 до 12 месяцев | От 10 до 100 тыс. рублей |
| «Россельхозбанк» («Садовод») | От 13,5% | До 5 лет | От 10 тыс. до 1,5 млн. рублей |
| «Миг Кредит» (МФО) | 55,1% | От 3 дней до 11 месяцев | От 3 до 100 тыс. рублей |
«Россельхозбанк» (кредит наличными без залога)
Условия:
- ставка от 10%;
- срок до 7 лет для участников зарплатного проекта, до 5 лет для остальных;
- сумма от 10 тыс. до 1,5 млн. руб.
Процентная ставка зависит от статуса клиента, суммы и срока. Ставка по кредиту на сумму до 200 тыс. рублей на 1 месяц составит:
- от 14% для надежных клиентов банка;
- от 14,5% для работников бюджетной сферы (если при этом клиент имеет хорошую кредитную историю в «Россельхозбанке», то ставка начинается от 12,5%);
- от 16% для остальных.
Ставки по займу на 1 месяц на сумму более 200 тыс. рублей:
- от 12% для бюджетников (с хорошей кредитной историей – от 10%);
- от 11,5% для надежных клиентов банка;
- от 13,5% для остальных.
Кредит предоставляется гражданам от 23 до 65 лет. Стаж клиента должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за 5 последних лет. Для получения кредита нужно подтвердить платежеспособность.
Особенностью программы является возможность выбора схемы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллиона рублей
до 7 лет
от 10%
годовых
* — для получения кредита нужно подтвердить платежеспособность
Плюсы кредитования в «Россельхозбанке»:
- индивидуальный расчет процента в зависимости от клиентского статуса;
- при расчете суммы учитываются дополнительные доходы.
Основной минус – высокие ставки для тех, кто обращается в «Россельхозбанк» впервые.
«Центр Инвест»
Условия:
- ставка от 11,75 до 22,55% для клиентов банка;
- ставка от 13 до 15,25% для остальных заемщиков;
- срок погашения до 7 лет;
- сумма определяется с учетом суммы ежемесячного дохода.
Кредит выдается без залога и поручителей, если сумма займа не превышает 500 тыс. рублей. Требования к заемщикам менее суровы, чем в «Россельхозбанке»: возраст от 18 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж не менее 6 месяцев.
Плюсы:
- скидки для клиентов;
- возможность подтвердить доход справкой по форме банка.
Минусы:
- долгий срок рассмотрения заявки (до 5 дней);
- неудобно вносить платежи из-за малого количества банкоматов.
«Промсвязьбанк» — экспресс кредит «Турбоденьги»
Программа «Турбоденьги» — это микрокредит с небольшим сроком погашения и невысокой суммой. Условия существенно отличаются от обычных программ потребительского кредитования:
- срок от 1 до 12 месяцев;
- ставка 22,05% для зарплатных клиентов;
- ставка 33,3% для остальных;
- сумма – от 10 до 100 тыс. рублей.
Особенность программы – различие условий для зарплатных клиентов и для тех, кто не получает зарплату на карту банка. Новые клиенты «Промсвязьбанка» могут получить по программе сумму не более 25 тыс. рублей на срок до 3 месяцев.
от 10 тысяч рублей до
100 тысяч рублей
от 1 месяца
до 12 месяцев
от 22,05%
годовых
* — новые клиенты могут получить не более 250000 руб. на срок до 3 месяцев
Плюсы программы:
- оформление онлайн через сайт банка;
- зачисление средств в течение 5 минут.
Минусы:
- небольшая сумма кредита;
- высокая ставка для лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта.
«Россельхозбанк» — программа «Садовод»
Программа «Садовод» разработана для владельцев дачных земельных участков, которые состоят в российском обществе садоводов. Условия зависят от того, какой тип кредитования выбирает клиент (целевой или без подтверждения назначения) и от вида обеспечения:
- ставка от 13,5% при наличии поручителя;
- ставка от 13,25% при условии предоставления залога;
- срок до 5 лет, если клиент подтверждает целевое использование средств;
- срок до 3 лет без подтверждения цели;
- сумма от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
Для оформления обязательно требуется обеспечение. В качестве него может быть поручительство физического или юридического лица, а также залог ликвидного земельного участка (приобретаемого или находящегося в собственности).
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллиона рублей
до 5 лет
от 13,25%
годовых
* — для оформления обязательно требуется обеспечение
Основное преимущество программы – это возможность взять в кредит крупную сумму средств при предоставлении залога. Сумма рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости участка.
Минусы программы:
- долгое оформление;
- необходимость предоставлять большой пакет документов (личные бумаги и документы на участок);
- возможны дополнительные расходы на оценку земли для залога.
«Миг Кредит» (МФО)
В отличие от банков, в микрофинансовой организации условия будут жестче:
- ставка от 55% годовых;
- срок займа – до 12 месяцев.
Граждане, впервые обращающиеся в «Миг Кредит», могут оформить займ на 1 месяц только на сумму от 3 до 14 тыс. рублей. При повторном обращении денежный лимит повышается.
Несмотря на высокие ставки, «Миг Кредит» имеет ряд преимуществ:
- быстрая выдача займа наличными;
- оформление по паспорту;
- одобрение с плохой кредитной историей.
В банках такие условия не предоставляются.
Пример расчета условий потребительского кредита на месяц
Чтобы сравнить условия всех рассмотренных программ, предлагаем изучить результаты расчета онлайн-калькуляторов, взятых с официальных сайтов банков. В таблице приведен расчет ежемесячного платежа и переплаты кредита на 1 месяц на сумму 14 тыс. рублей.
| Банк и программа | Ежемесячный платеж (руб.) | Сумма переплаты (руб.) |
|---|---|---|
| «Россельхозбанк» (без залога) | 14 187 | 187 |
| «Центр-Инвест» | 14 137 | 137 |
| «Россельхозбанк» («Садовод») | 14 158 | 158 |
| «Мик Кредит» | 21 714 | 7 714 |
Сравнение и выводы
Оформлять кредит на 1 месяц лучше всего в банках, чем в МФО. Получить займ в банке сложнее, чем в микрофинансовой организации: придется подтверждать доход и собирать документы, предоставлять обеспечение в случае испорченной финансовой истории. Тем не менее, обращение в банк дает возможность взять кредит с минимальной переплатой.
Размер переплаты по кредиту на 1 месяц во всех рассмотренных примерах практически на одном уровне. При небольшой сумме кредитования разница будет не ощутима. Поэтому при выборе банка нужно руководствоваться другими критериями.
«Россельхозбанк» подойдет тем, кто хочет получить крупную сумму кредита. Банк принимает в залог участки и недвижимость, что позволит увеличить возможный размер займа. По программе без обеспечения предлагаются гибкие ставки для разных категорий клиентов. Если вы уже оформляли здесь кредит, у вас положительное финансовое досье или работа в бюджетной организации, то это дает возможность получить минимум процентов по кредиту.
«Центр-Инвест» – оптимальное решение для собственников бизнеса и ИП. Банк выдает кредиты предпринимателям на любые цели, когда как остальные банки предоставляют им только отдельные программы для бизнеса.
Программа «Промсвязьбанка» «Турбозайм» рассчитана на тех, кому срочно нужна небольшая сумма до зарплаты на карту. Этот банковский продукт – золотая середина между МФО и другими банковскими программами. Ставка здесь меньше, чем в «Миг Кредит», но больше, чем в банках.
Чтобы взять кредит на 1 месяц с выгодной ставкой и минимальной переплатой, лучше обратиться в свой зарплатный банк или то учреждение, где вы уже брали кредиты. Это не только увеличит шансы на получение займа, то и позволит оформить договор на улучшенных условиях.
Загрузка...
