Существует множество факторов, которые становятся причиной отсутствия средств для погашения кредитов. Это приводит к тому, что общий долг населения по кредитам превышает десяток триллионов рублей. И с каждым годом сумма кредитной задолженности только увеличивается. В помощь гражданам правительством РФ был издан закон о списании долгов, но распространяется он не на всех и не всегда.
Может ли банк списать долг
Банки редко, но все же списывают долги заемщиков. Закон говорит о том, что такое возможно в нескольких случаях:
- смерть заемщика;
- неизвестно местонахождения заемщика;
- прошло три года с момента образования задолженности (срок исковой давности);
- у заемщика отсутствует имущество и денежные средства для погашения долга;
- сумма долга меньше, чем расходы на судебный процесс.
Особое внимание заслуживает истечение срока исковой давности (подробнее вы можете прочитать в статье о том, что происходит с долгами по «заброшенным» кредитам). Если в течение 3 лет с момента образования задолженности банк не принял меры по взысканию (не обратился в суд), то долг будет списан.
Списание долгов возможно и по так называемой «безнадежной задолженности». Она определяется судебными приставами на основе проведенных мероприятий по взысканию задолженности. Происходит по нескольким причинам:
- были предприняты меры по взысканию задолженности, но у заемщика нет счетов и имущества для реализации;
- нет возможности установить местонахождения должника;
- суд постановил приостановить взыскание.
Через суд физическое лицо может признать себя банкротом и это является эффективным способом списания кредитных долгов (подробнее о банкротстве). Но признать банкротство физического лица может только суд при соблюдении условий:
- общий долг гражданина превышает 500 000 рублей;
- срок образования задолженности – более 3 месяцев;
- в течение 5 лет гражданин не сможет занять руководящие должности.
Самостоятельно добиться официального банкротства проблематично. Стоит обратиться к опытным юристам, которые помогут довести дело до положительного судебного решения.
Кредитная амнистия в 2020 году
Правительством уже несколько лет рассматривается новый закон, предусматривающий кредитную амнистию для частных лиц. Пока нормативный акт не вступил в силу, но концепция его заключается в том, что должникам будут прощены штрафы и проценты. Основной долг все же придется погасить.
Целью кредитной амнистии является снижение долговой нагрузки и сокращение количества невозвратных долгов. Много заемщиков прекращают платить кредит только по той причине, что первоначально погашаются пени и штрафы, затем проценты, после чего основной долг. И если нет возможности сразу вносить крупную сумму, то задолженность продолжает расти.
Кредитная амнистия будет включать в себя:
- списание пени и штрафов;
- списание процентов;
- снижение процентной ставки;
- установление лимитов на ежемесячные платежи;
- отмена требований о досрочном погашении;
- корректировка кредитной истории.
Как происходит списание долгов
Долги списываются банком после возврата исполнительного листа или признания заемщика банкротом. В первом случае кредитор может повторно направить документы в суд, либо прекратить дело. Соответствующие сведения вносятся в базу данных, где долг заемщика списывается полностью. При этом должнику должно поступить уведомление.
А вот в кредитную историю изменения внесены не будут. В ней будет стоять отметка о том, что долг погашен, но общую статистику это не улучшит (подробнее о том, через сколько лет информация удаляется из баз данных БКИ). Более того, банк вносит должников в черный список и рассчитывать на получение кредита уже не получится.
Но исправление кредитной истории не проблема. Для этого существуют МФО, выдающие займы даже при низком кредитном рейтинге. Несколько оформленных и своевременно погашенных микрозаймов сделают возможным получение кредита в небольших банках. Кроме того, в вопросе улучшения кредитного рейтинга может помочь и специальная программа от банка «Восточный».
Загрузка...
