Субординированный кредит – это один из видов финансирования банковских организаций в виде кредита, облигаций или займа с целью увеличения их капитала. Если полученные средства признаны ЦБ как субординированный кредит, эта сумма может быть включена в объем дополнительного капитала банка, если не превышает 50% от основного. В ином случае заем относится к привлеченным средствам.
Такой банковский продукт выгоден для акционеров или учредителей компаний, не имеющих возможности использовать традиционную форму кредитования из-за малого срока деятельности или невозможности выпускать эмиссионные ценные бумаги, так как отсутствует спрос либо предприятие небольшого размера. Выдаются средства и тем юридическим лицам, которые испытывают недостаток финансирования, находятся в сложной ситуации.
Такая форма кредитования организаций имеет ряд условий и характеристик:
- Период использования заемных средств не менее 5 лет.
- Погашается долг одним платежом по истечении срока действия договора.
- Заключение договора доступно только для юридических лиц.
- Проценты и условия договора после его подписания, в том числе досрочное погашение всей суммы или ее части, невозможно без одобрения Банка России.
- Процентная ставка не имеет существенных отличий от аналогичных форм кредитования, но может быть выше, чем по договорам «обычных» кредитов. Как правило, она превышает ключевую ставку на дату оформления займа. При этом кредитор может отменить условие по начислению процентов.
- Субординированный кредит может выдаваться более одного раза, если заемщик не нарушает условий.
Если юридическое лицо объявляют банкротом или оно ликвидируется, выплата по этому виду кредита воспроизведется только после завершения расчетов с основными кредиторами, но перед возвращением долгов директорам и акционерам.
Начиная с 2008 – 2009 года, когда в стране наблюдалась кризисная ситуация, для поддержки финансовой системы России «Внешэкономбанк» от лица правительства решил предоставить суборды некоторым банковским учреждениям. Одними из первых стали ВТБ (200 000 000 руб.) и «Россельхозбанк» (25 000 000 руб.). Остальные финансовые организации, отвечающие минимальным рейтинговым требованиям и расширившие капитал с помощью внесенных взносов акционерами или третьими лицами с 1.10.2008 года, могли воспользоваться субординированными кредита от «Внешэкономбанка».
Сбербанк оформил субординированный заем на сумму 500 000 000 руб., но уже в мае 2010 года он досрочно внес 300 000 000 руб. В общей сложности ВЭБ профинансировал 17 банковских организаций.
Загрузка...
