Покупка автомобиля в кредит предполагает ограничения в его использовании. Потенциальные заемщики редко о них задумываются, а банки сами не всегда уделяют должное внимание проверке исполнения условий договора, особенно в тех случаях, когда обязательства но нему выполняются исправно.
Но в случае возникновения каких-либо проблем, например, просрочек по платежам, такие нарушения могут стать поводом для досрочного истребования долга либо повышения процентной ставки. Если автомобиль новый и не потерял в цене, то банк с легкостью найдет способ его реализовать, а с нерадивого заемщика еще и высудить дополнительные штрафы и компенсацию ущерба.
Регистрационные действия
Первая группа ограничений следует из факта залога автомобиля, соответственно, известна большинству заемщиков. Машину не получится переоформить на другого человека (продать либо подарить), также как будет сложно произвести любые регистрационные действия.
Банки, как правило, предоставляют в ГИБДД сведения о наличии обременения. Но иногда бывает, что просто подписывается договор залога, а покупатель сдает ПТС на хранение в кредитное учреждение. Таким образом, отсутствие оригинала документа о собственности препятствует каким-либо регистрационным действиям.
В то же время по закону собственник имеет право получить копию ПТС, а также заменить его в случае утери. Именно поэтому некоторые банки включают в свои договоры пункт о запрете на получение копии документа в ГИБДД.
В качестве санкции – расторжение договора и досрочный возврат долга с возможной компенсацией ущерба банку.
Ограничения в использовании
О второй группе запретов люди, купившие автомобиль в кредит, обычно даже не задумываются. Хотя в договорах они четко прописываются. К ним относятся следующие требования:
- Не сдавать авто в аренду. Также может быть запрещено любое коммерческое использование машины: перевозка грузов, услуги такси и т.д. Исключение составляют кредиты на коммерческий транспорт, лизинг, продукты для бизнеса. Подобные же ограничения могут быть прописаны в договоре страхования КАСКО, который обычно является обязательным приложением к автокредиту.
- Не выезжать в другой город, регион, страну. Как правило, запрет ограничен территорией проживания и работы заемщика. Это важно учитывать, если вы решили совершить путешествие на кредитном автомобиле по Европе либо даже городам России. Как правило, запрет является не категоричным, но требует уведомления или согласования с банком.
- Не менять место хранения. По условиям договора сотрудники банка, а также страховой компании имеют право в любой момент проверить наличие у вас автомобиля и его состояния. При получении кредита и покупке страховки указывается адрес постоянного нахождения авто. Любая его смена требует обязательного согласования с банком и/или страховой компанией.
- Не передавать третьим лицам. Имеется ввиду даже право на управление машиной. Обычно при заключении договора с банком согласовывается список допущенных к управлению лиц. Любые изменения запрещены без согласия банка.
- Перекрашивание и изменение комплектации. Некоторые банки запрещают менять цвет автомобиля, а также производить замену деталей на не оригинальные. Суть запрета – риск снижения первоначальной стоимости машины. В принципе, он касается любого переоборудования. Также кредитор может придраться к обслуживанию в неофициальном сервисе и поднять, как минимум, требования к страховой сумме.
Все указанные ограничения призваны снизить риски для банка и не позволить ему потерпеть убытки. Поэтому, если кредит исправно и вовремя выплачивается, нарушение правил использования обычно остаются незамеченными. Но во избежание возможных проблем все-таки не рекомендуется ими пренебрегать, поскольку формально несоблюдение условий договора дает противоположной стороне право на его расторжение и истребование связанных с этим убытков.
Если же вы не хотите терпеть неудобства из-за запретов и использовать вашу собственность по своему усмотрению, то выходом будет обычный потребительский нецелевой кредит. Ставка и требования по нему чаще всего выше, зато не нужно КАСКО и совершенно не важно, на что вы потратили деньги и как пользуетесь покупкой.
Загрузка...
