Вне зависимости от того, в каком банке был оформлен кредит, снижение ставки по ипотеке возможно по линии АИЖК, которое в 2020 году поменяло свое название на «ДОМ.РФ». Возможность участия в программе ограничивается лишь списком банков, участвующих в государственной помощи заемщикам.
Категории заявителей и условия участия в программе
Снижение ставки по действующей ипотеке доступно гражданам РФ, находящимся в тяжелой жизненной ситуации и, относящимся к одной из следующих категорий:
- ветеран боевых действий;
- инвалид или родитель ребенка-инвалида;
- родители несовершеннолетних детей;
- родители, имеющие совершеннолетних иждивенцев до 24 лет при условии их обучения на очных отделениях.
Реструктуризация действующего ипотечного обязательства оформляется при одновременном соблюдении дополнительных условий:
- совокупный уровень дохода всех солидарных заемщиков за последние 3 месяца после вычета ипотечного платежа не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи (в расчет берется прожиточный минимум по региону);
- обеспечением по ипотечному договору является жилая недвижимость либо залог прав, возникших в результате заключения ДДУ;
- в отношении переданного в залог жилого помещения соблюдается условие единственности жилья;
- общая площадь обремененного ипотекой жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. (конкретный параметр зависит от числа комнат);
- ипотечное соглашение заключено не менее года назад.
Результат участия в программе госпомощи
После того как кредитор примет положительное решение о снижении ставки по линии АИЖК, подписывается договор реструктуризации с указанием новых условий ипотечного займа. В рамках государственной поддержки заявитель сможет:
- Изменить валюту, в которой был выдан кредит. Долг пересчитывается на российские рубли по курсу, не превышающему установленного ЦБ РФ значения.
- Списать начисленную неустойку. Исключением являются суммы пени и штрафов, которые к моменту изменений условий кредита уже выплачены заемщиком.
- Получить процентную ставку, не превышающую уровня в 11,5% годовых.
- Частично избавиться от основного долга, который будет снижен на 30% за счет средств государства, но не более 1 500 000 рублей.
Несмотря на то что окончательное решение об изменении условий ипотеки остается за действующим кредитором, процент одобрения по поданным заявкам достаточно высок. Связано это с тем, что гарантом частичного исполнения обязательств выступает само государство.
Переменная ставка
С января 2016 года АИЖК запустило ипотечное кредитование с применением так называемой переменной процентной ставки.
Для расчета ставки кредитования берется средний уровень инфляции за последний квартал, к которой прибавляется 5,9% пункта в качестве маржи (т.е. дохода). При этом размер процентов может быть увеличен еще на 0,7 пункта при отсутствии добровольного страхования заемщика.
В процессе кредитования уровень ежемесячного платежа является фиксированным и не подлежит колебаниям, что является дополнительной гарантией стабильных расходов заемщика. При изменении уровня инфляции в большую или меньшую сторону размер начисляемых процентов обязательно корректируется, но отражается это лишь на изменении срока кредитования.
Опция переменной ставки доступна при первоначальном оформлении ипотечного кредита по линии АИЖК, а также в процессе рефинансирования действующих обязательств.
Загрузка...
