Пакет предложений СНГБ по долгосрочному кредитованию приобретения жилья насчитывает 8 ипотечных программ, включая рефинансирование. Банк выдает целевые кредиты для различных объектов недвижимости, с учетом категории заемщика и приобретаемого объекта.
Условия кредитования
К общим условиям ипотечных займов от «Сургутнефтегазбанка» можно отнести следующее:
- Сумма к выдаче – до 15 млн рублей, срок погашения – до 30 лет, если иное не предусмотрено тарифом.
- Схема расчета – аннуитетные платежи.
Рефинансирование ипотеки сторонних банков осуществляется через кредит «Альтернативный-недвижимость», ставка – от 9,5%.
«Все просто» для своих клиентов
Для пользователей комплекса «Премиальный банкинг» предлагаются следующие условия ипотеки:
- Первоначальный взнос от 50% стоимости объекта.
- Обеспечение – оформление залога на покупаемое жилье.
Ставка по ипотеке – 10,5% годовых. Но она увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования, в том числе на период между окончанием действия одного полиса до момента его продления или заключения нового. Плюс 1% добавляется на срок до подтверждения передачи имущества в залог. Если заемщик не предоставляется указанные документы, увеличение ставки действует до дня полной выплаты основного долга. Также клиент может получить скидку в 0,1% годовых, если производится электронная регистрация сделки.
В залог может быть передана и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, в том числе по договорам долевого участия.
Покупка недвижимости в новостройке
Программа интересна тем, что оформить договор можно на общих или акционных условиях. Стандартный порядок выдачи средств предполагает разные параметры договора для новых клиентов и льготной категории заемщиков (участников зарплатных проектов, сотрудников организаций, утвержденных внутренним порядком банка), а также добровольное оформление личного страхования, покрывающего риски потери основного источника дохода и/или утраты здоровья из-за болезней или несчастных случаев.
Процентные ставки с учетом различных факторов представлены в таблице.
| Новые заемщики | Льготные клиенты | |||
|---|---|---|---|---|
| Размер первого взноса | С личным страхованием* | Без страховки | С личным страхованием* | Без страховки |
| От 10 до 15% | 9,7% | 11,7% | 9,3% | 11,3% |
| Более 15% | 9,4% | 11,4% | 9,0% | 11,0% |
*Ставка возрастет на 2% с момента окончания действия полиса страхования до дня подачи документов в банк о его продлении.
При покупке апартаментов по договору купли-продажи или долевого участия минимальный процент первоначального взноса фиксированный – 10%.
Новые заемщики, оформившие договор после 1 февраля 2020 года, могут получить скидку в размере 0,4% годовых, если обеспечат наличие на счету суммы, покрывающей обязательный платеж, за три и более суток до планового дня списания средств. Дисконт действует с первого месяца до дня следующего платежа и продлевается/аннулируется, в зависимости от исполнения условий. При этом скидка не действует на время льготного периода, если договор подразумевает таковой.
В качестве залога может быть предоставлена приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности клиента.
Акция на новостройки
С 10.04.2018 года банк запустил акцию – ипотека под 7,3% годовых. Важным требованием является покупка недвижимости у аккредитованного партнера банка.
На условия по процентным ставкам влияет сразу несколько факторов, подробнее – в сравнительной таблице.
| Все клиенты | Участники зарплатного проекта | |
|---|---|---|
| Процент первого взноса | От 30% | От 20% |
| До 7 лет | 7,8% | 7,3% |
| До 12 лет** | 7,3% | 7,3% |
| 7*–12 лет | 8,4% | 7,9% |
* От 7 лет и 1 месяца.
**При покупке недвижимости в г. Кириши, по адресу пер. Березовый, дома №11 и №9, в срок с 16.04 по 31.05 2020 года.
В рамках продукта максимальная сумма кредита сокращается до 8 млн, а срок – до 12 лет. Банк не ограничивает регион или город прописки заемщика, принимает в залог права требования или сам объект.
Ипотека без первоначального взноса
Чтобы взять ипотечный кредит без первого взноса, объект нужно приобрести у аккредитованного партнера банка. При соблюдении этого условия заемщик может внести аванс от 0 до 10% от стоимости жилья, на свое усмотрение.
Ставка переплаты зависит от категории заемщика:
- все клиенты – 12,4% годовых;
- зарплатные клиенты и сотрудники партнерских организаций (льготная категория) – 12%.
На 2% ставка возрастет на следующий день после окончания действия личной страховки и до момента ее продления. Также нельготные заемщики могут получить скидку в 0,4%, если за три или более дня на счету будет лежать сумма, равная или превышающая размер ежемесячного взноса (не действует на льготный период кредитования и договора, заключенные до 1.02.2018 года).
Срок кредитования стандартен – до 30 лет, но максимальная сумма по ипотеке снижена до 8 млн в отечественной валюте.
Вторичное жилье в ипотеку
Ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов, доли в строительстве жилого дома на вторичном рынке недвижимости не имеет существенных отличий от общих условий покупки нового жилья. Здесь действуют такие же процентные ставки, сроки, скидки и лимит до 15 млн рублей.
Но банк выдвигает два требования к самому объекту приобретения:
- Местонахождение – территория РФ, включая города и регионы где нет представительства банка.
- Если помещение находится на стадии возведения, застройщик должен быть одной из аккредитованных организаций в СНГБ и других банков.
Покупка нежилых помещений
Под нежилыми помещениями понимается недвижимость, не предназначенная для проживания, имеющая такой статус юридически. Это могут быть здания для коммерческой деятельности, подвалы, квартиры, оборудованные под офисы, части строений, включая земельные участки под ними.
Договор может быть заключен на срок до 20 лет, размер первоначального взноса, оплачиваемого за счет личных сбережений, – от 10%. Ставка по кредиту 13% годовых, но будет увеличена на 1% до подачи документов, подтверждающих оформление полиса личного страхования, включая период между окончанием его действия и продлением/приобретением нового.
При передаче в залог иной собственности, она должна соответствовать требованиям:
- объекты, расположенные в деревянных или фенольных домах;
- квартиры по договорам долевого участия.
Официальный супруг(а) обязательно привлекаются к кредитному соглашению в качестве созаемщика.
Паркинг-место
Услуга позволяет получить парковочное место для автомобиля, как объект недвижимости или как долю в праве собственности. Обеспечением может выступать предмет кредитования, имеющаяся в собственности жилплощадь, поручительство физического лица.
Кредит выдается суммой до 3 млн рублей, сроком до 10 лет. Авансовый платеж не менее десятой части стоимости объекта.
Ставка зависит от особенностей имущества:
- автоместо как отдельный объект недвижимости – 13%;
- как доля в собственности жилья – 14%.
Льготным клиентам банка предоставляется скидка – 0,5%. До подтверждения передачи объекта в залог ставка увеличивается на 2%. При отсутствии таких документов повышение процента действует до окончания выплаты основного долга.
Частный дом
Предметом программы являются частные домовладения, участки под ИЖС, недостроенные объекты. Также целью финансирования может выступать строительство жилого дома на имеющейся в собственности земле.
Период кредитования – до 20 лет, ставки по ипотеке зависят от первоначального взноса:
- При оплате 10–20% стоимости предмета договора, а также при покупке земли (с объектом недвижимости или без) – 14,5%.
- Свыше пятой части цены объекта – 11,9%.
- Зарплатным клиентам, сотрудникам ООО «Псковнефтепродукт», ООО «КИНЕФ» скидка 0,5%.
Обеспечение договора – залог приобретаемой недвижимости или равноценное жилье в собственности заемщика, расположенное в зоне обслуживания банка.
Ипотека плюс семейный капитал
Это вид ипотечного кредитования, предполагающий использование материнского капитала в качестве первоначально взноса по ипотеке. Преимуществом программы является отсутствие требований к обеспечению при сумме займа до 700 тыс. рублей для всех заемщиков и до 2 млн для клиентов СНГБ. В иных случаях необходимо поручительство, залог имущества или ценных бумаг.
Максимальный объем кредита – 2 млн рублей, срок до 10 лет. Ставка зависит от обеспечения и периода погашения.
Для льготных клиентов:
- Срок до 24 мес. без дополнительных гарантий исполнения обязательств – 13–19% годовых, с залогом 14–18%.
- От 24 до 120 мес.: 13,5–20% и 14,5–19% соответственно.
Для прочих лиц:
- До 24 мес. ставка 15–20%.
- От 24 до 120 мес. без обеспечения 15,5–21%, с гарантией 16–21%.
Отказ от личного страхования, увеличивает указанный годовой процент на 1 единицу. В течение 5 дней после получения средств заемщик должен подтвердить их целевое использование.
Требования к недвижимости
Объект ипотеки должен находиться на территории городов Москвы или Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Тверской областей, городов Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень и прилегающих районах. Отдельно банк вводит некоторые исключения, когда расположение объекта не имеет географической зависимости в пределах страны. Такие условия оговариваются конкретным тарифом.
Приобретение жилья в новостройках, по договору долевого участия, возможно только у аккредитованных СНГБ застройщиков. Недвижимость вторичного рынка, должна быть введена в эксплуатацию или находиться на стадии возведения, возраст зданий не может превышать 50 лет. Обязательно ежегодное страхование объекта, находящегося в залоге.
Кто может стать клиентом банка
Требования к гражданам, желающим приобрести недвижимость в ипотеку, довольно стандартны:
- Дееспособность, гражданство РФ, возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент закрытия договора.
- Подтвержденный доход от 15 тыс. рублей и наличие занятости. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, общая продолжительность трудовой деятельности от 12 месяцев.
- Место прописки в регионах, указанных в п. «Требования к недвижимости», если иное не оговорено отдельно взятым тарифом.
Список документов для ипотеки
Комплект бумаг также схож с пакетом, запрашиваемым большинством российских банков:
- Заявление-анкета единой формы для всех возможных участников договора (созаемщиков, поручителей, заемщика).
- Копия паспорта, военного билета, трудовой книжки (визированная ответственным представителем работодателя – подается в том случае, когда документ о заработке не отражает фактический стаж занятости).
- Документы о доходе (2-НДФЛ, справка от работодателя). Зарплатным клиентам СНГБ не требуется.
Характеристика объекта ипотеки:
- копия технического паспорта;
- справка БТИ о состоянии помещения, его жилищной пригодности;
- выписка о зарегистрированных лицах по данному адресу;
- сертификат оценки стоимости;
- правоустанавливающие документы от продавца.
Помимо перечисленного, предоставляются бумаги, подтверждающие, что заемщик имеет право передать объект в залог банку. В перечень входит: свидетельство о семейном положении, рождении детей; согласие супруга (и) на проведение сделки и передачу жилья в залог; разрешения органов опеки при наличии несовершеннолетних наследников. На свое усмотрение кредитор может запросить дополнительные справки и документы.
Общий порядок оформления и выплаты кредита
Подать заявку на ипотеку можно классическим способом, посетив ближайший офис банка, либо через интернет, на веб-сайте. Для этого потребуется пройти несложную регистрацию аккаунта, после чего откроется доступ в личный кабинет и интернет-банк. Через онлайн-сервис можно пользоваться услугами СНГБ, совершать платежи, контролировать карты и вклады, выполнить предварительный расчет по ипотеке – доступен кредитный калькулятор.
Время рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней. Период действия положительного решения – 3 календарных месяца. Оплату покупки недвижимости, банк может произвести любым законным способом, по желанию клиента.
Досрочное полное либо частичное погашение возможно на любом этапе выплаты задолженности, без каких-либо дополнительных комиссий. Пополнить счет заемщик может лично через кассу учреждения или дистанционно. При этом условия договора могут быть разными и подразумевать свободную выплату без уведомления или списание по предварительно поданному заявлению.
Загрузка...
