Условия получения автокредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют некоторые отличия от кредитования частных заемщиков, поскольку предполагается коммерческое использование автотранспорта. Бизнесу доступны дополнительные возможности, такие как лизинг, а как подтверждение дохода необходимо предоставить доказательства стабильности и успешности деятельности организации.
Особенности автокредитования бизнеса
Автокредит юридическому лицу не аналогичен таковому для обычного гражданина, поскольку предприниматель обладает другим правовым статусом и финансовым положением.
Кредит может предоставляться на:
- легковой автотранспорт;
- коммерческое движимое имущество.
Последнее особенно актуально для тех юр. лиц, что решили воспользоваться предложением инвестиционного кредитования, в рамках которого возможно дооснащение бизнеса техникой.
Еще одно отличие юридического лица от физического – это платежеспособность. Банк считает, что бизнесмен более платежеспособен, а значит, меньше и риск невозврата кредита. Поэтому представителям бизнеса зачастую предлагается более выгодная процентная ставка (хотя данный параметр индивидуален для каждой кредитной программы, и может в ряде случаев отличаться от предложения для граждан в большую сторону).
Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.
Но для получения ссуды понадобится собрать больший пакет документов – по финансам и деятельности фирмы/ИП, в то время как частному лицу нужно лишь удостоверение личности и справка о доходах.
Виды автокредитов
Бизнесмен может получить желаемое транспортное средство (или несколько) в кредит разными способами:
- лизинг;
- автокредит для бизнеса;
- инвестиционная программа кредитования.
Процедура лизинга для юридических лиц подразумевает выкуп ТС банком, оформление и затем передачу транспортного средства в пользование клиенту, который погашает его стоимость согласно утвержденному графику. После оплаты задолженности перед банком и перевода выкупного платежа, прописываемого в договоре, движимое имущество переходит в собственность юрлица/ИП.
Лизинг позволяет быстро получить желаемую технику, кроме того, он дает возможность оптимизировать налоги: НДС по лизинговым платежам подлежит полному возмещению, чем данный вариант выгодно отличается от классического кредита. Можно купить и легковой, и грузовой транспорт.
Автокредитование для юридических лиц – процедура заключения кредитного договора с банком, на основании которого клиент (ИП, юрлицо) получает ТС и погашает его стоимость перед банком. Автомобиль при этом изначально регистрируется на юрлицо-покупателя, но облагается обременением до полного погашения задолженности. Такой автокредит может как требовать дополнительного обеспечения (залога, иных финансовых гарантий), так и не предусматривать этого условия. Этот способ не позволяет получить налоговой выгоды, как в случае с лизингом.
Строгих ограничений на тип ТС нет, но банки часто проверяют, чтобы деятельность предприятия предусматривала наличие потребности в приобретаемом в кредит транспорте.
Инвестиционное кредитование – финансирование банком юридических лиц для покрытия затрат на:
- строительство;
- ремонт;
- проектирование;
- приобретение основных производственных средств.
В рамках таких программ можно приобрести ТС, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности (автотранспорт, грузовики, микроавтобусы, сельхозтехнику и т.д.).
Порядок оформления
Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:
- свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
- финансовую документацию;
- учредительные документы;
- личные документы учредителей или ИП;
- могут потребоваться также выписки со счетов;
- кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.
Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:
- ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
- бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
- предприятие не убыточно;
- ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.
После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.
Предложения по автокредитованию бизнеса
С такими предложениями выступают разные банки. Ниже представлен сравнительный обзор основных вариантов автокредитования бизнеса:
| Банк | Условия | Суммы (в рублях) | Онлайн заявка |
|---|---|---|---|
| ВТБ | От 6.9% | До 150 млн. | Кредит, лизинг |
| Сбербанк | От 9,6%: условия по лизингу устанавливаются индивидуально. | До 1 млрд. | Лизинг, кредит |
| «Альфа-Банк» | Зависит от решения банка. По лизингу на легковые ТС – от 14.7%, на спецтехнику — индивидуально | От 20 млн. | Лизинг, кредит для бизнеса |
| «Россельхозбанк» | Устанавливается отдельно по каждому клиенту | До 85% стоимости техники | Кредит |
| «Уралсиб» | Устанавливается индивидуально | До 170 млн. | Кредит, лизинг |
Сбербанк имеет отдельное подразделение, занимающееся вопросами лизинга.
В «Альфа-Банке» этим занимается подразделение Alfamobil, а в «Уралсибе» компания «Интерлизинг». ВТБ также имеет отдельный сайт по автолизингу, где сразу можно заполнить онлайн-заявку на расчет.
При сумме от 3 млн. она составит:
- для малого бизнеса – 10.6%
- для среднего – 9.6%.
На размер ставки влияют различные факторы – оценка платежеспособности клиента, тип техники, сумма, срок кредита, наличие или отсутствие страховки. На новые авто страховка КАСКО, как правило, обязательна.
Загрузка...
