Автокредит можно взять в автосалоне, банке либо у частного лица. Автосалоны обычно предлагают упрощенную схему получения, предполагающую меньше необходимых документов и проверок. Но при этом предоставление средств осуществляется все равно через какой-либо банк. Некоторые автопроизводители имеют свое кредитное учреждение, через которое реализовываются выгодные программы для клиентов. Деньги на авто выдаются наличными или перечисляются по безналу продавцу. Самый выгодный автокредит не только характеризуется низкой ставкой, но и имеет прочие лояльные условия с минимумом дополнительных плаежей и скрытых комиссий.
Особенности автокредитования
Банки, занимающиеся выдачей подобных кредитов, предлагают несколько видов программ, условия которых различны и более выгодны для определенных категорий клиентов (например, пониженный процент для держателей зарплатных карт или сотрудников партнерских организаций). Кредит можно взять для покупки новых и подержанных автомобилей, отечественных и импортных, бюджетных и премиум класса.
Оформить кредит в автосалоне не дороже, чем в банке, но список предлагаемых моделей ограничен его ассортиментом. При покупке через банк клиент может подобрать лучший для него вариант. Условиями получения являются:
- целевое использование денег;
- подтверждение доходов;
- наличие постоянной работы;
- оформление залога, которым выступает приобретаемое авто.
Один из видов кредитов на машину – беспроцентный. По сути, он является рассрочкой, отсутствие процентов не делает его дешевым, т.к. взимается плата за оформление и обслуживание, а штрафы за просрочку платежей выше, чем в других видах кредита.
Особенность российского автокредитования – наличие программы господдержки автомобильной промышленности. Суть ее в низком проценте для заемщика за счет доплаты банку разницы в ставках. Как вариант, они могут оставаться прежними, но государство оплачивает часть стоимости автомобиля. При гос. автокредитовании не требуется внесения начального платежа и выплаты комиссий. Такой кредит дают на срок не более трех лет при том, что остальные программы рассчитаны на 7 (иногда 10) лет.
Как выбрать самый выгодный автокредит
Подбор выгодного автокредита начинается с того, что нужно сравнить ставки, узнать суммы первого взноса, обязательность страховок, наличие спецпрограмм от дилеров.
Ставка по кредиту напрямую зависит от срока пользования деньгами и величины первого взноса: чем больше первый и ниже второй, тем выше стоимость услуг. Некоторыми банками допускается отсутствие страхования, но это сразу повышает ставки. Упрощенное оформление (по 2 документам) также не подразумевает низких процентов, т.к. степень риска для банка увеличивается.
Первоначальный взнос – обязательная составляющая кредита для покупки автомобиля. В среднем он составляет 20-25% от стоимости товара, но может в отдельных случаях достигать и 80%. Некоторые банки декларируют нулевой взнос, но за этим кроется высокая процентная ставка.
Страхование личной безопасности необязательно и не должно сказываться на процентной ставке. Банки закладывают повышение ставок в случае отказа клиента страховаться от несчастных случаев.
Спецпрограммы от дилеров включают продажу новых и бывших в употреблении машин на льготных условиях. Такой кредит может включать в себя дополнительные средства на покупку запчастей, оплату страховок и комиссий.
Если сравнивать лизинг и кредит, нужно учитывать, что аренда с последующим выкупом (лизинг) подразумевает ряд ограничений, в т.ч. маленький пробег, минимальную амортизацию, невозможность тюнинговать автомобиль. Клиент также не имеет права выбирать страховую компанию и условия страховки, что увеличивает стоимость услуги. С другой стороны, лизинговые компании не рассматривают пристально кредитные истории клиента и его доходы. Если он в состоянии заплатить первый взнос и потом регулярно погашать арендную плату, то сделка состоится. Поэтому, что лучше брать, каждый решает сам.
Еще одна возможность выбрать подходящий кредит среди множества разных предложений – рассчитать предварительные затраты с помощью онлайн-калькулятора, имеющегося на сайтах банков.
Сравнительный обзор предложений российских банков по автокредитованию
Рейтинг выгодности кредита можно составить на основании сравнения предложений нескольких российских банков по кредитам на покупку автомобиля в 2020 году:
| банк | срок, мес. | сумма, руб. | ставка, % | первый взнос, % |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ | 12-84 | 100 тыс. – 7 млн. | 11,1-17,5 | от 10 |
| «Альфа Банк» | 12-72 | 150 тыс. – 4 млн. | 10,99-17,99 | от 10 |
| «Плюс Банк» | 12-84 | до 4,5 млн. | 16,7-28,6 | от 0 |
| «ЮниКредитБанк»* | до 84 | до 8 млн. | от 5,17 | от 0 |
| «Сетелем»* | до 60 | 100 тыс. – 10 млн. | 8,7-21,9 | от 0 |
| «Россельхозбанк» | до 60 | до 3 млн. | 13,5-17,5 | от 15 |
| «Газпром Банк» | 6-84 | 100 тыс. – 4,5 млн. | от 12,75 | от 15 |
ВТБ устанавливает минимальный процент в программе Lada Special при личном страховании граждан в предложенных банком компаниях. В «АвтоПривелегии», рассчитанной на покупку импортного авто ценою от 1,5 млн., ставка зависит от наличия/отсутствия страховки и оформления дополнительных карт. В сумму по согласию кредитуемого могут быть включены страховые взносы по определенным банком программам.
В «Газпромбанке» 15% первый взнос делают покупатели импортных автомобилей у партнеров банка. Если условие не выполнено, то ставки увеличиваются на 0,5%. Для незарплатных клиентов плюс еще 0,5% к ставкам, величина которых пропорциональна сроку выплаты долга.
«ПлюсБанк» определяет ставки не только по первому взносу. Несоответствие возраста транспорта, нахождение его на учете или в собственности увеличивает стоимость кредита на 3%, при его сроке в 6-7 лет поднимается еще на 2%. Возможны и другие надбавки. Максимальная ставка не может превышать 30%.
«ЮниКредитБанк» предлагает клиентам 10 программ автокредитования. Стоимость каждого конкретного займа зависит от наличия/отсутствия страховки, государственного субсидирования. Различны процентные ставки также на новые и б/у машины. В таблице приведены обобщенные условия и тарифы.
Банк «Сетелем» предлагает 22 марки автотранспорта с различными условиями и тарифами по каждому. Подробную информацию можно найти на официальном сайте.
«Россельхозбанк» увеличивает ставку на 3,5% в случае отказа или несоблюдения непрерывности страхования. Надежные и зарплатные клиенты получают скидку 1%.
Стоимость услуг, приведенных в таблице, не окончательна и определяется банком в индивидуальном порядке. Самым выгодным является автокредит, взятый на минимальный срок, но с наибольшим первым взносом, что гарантирует самую низкую процентную ставку.
Загрузка...
