Автокредитование в ВТБ по госпрограмме: условия и ставки

Главной особенностью автокредита с господдержкой в банке ВТБ является помощь государства в приобретении автомобиля. Участники получают сниженную процентную ставку, а 10% от стоимости выбранного транспорта оплачивает салону государство. Это, безусловно, выгодное предложение, но чтобы стать участником такой программы, нужно отвечать ее требованиям и внимательно ознакомиться с условиями кредитования, которые подробно будут рассмотрены ниже.

Условия и тарифы

Банк ВТБ участвует в государственных программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Последняя доступна только семьям, имеющим более двух детей, которым еще не исполнилось 18 лет, в первая – для людей, приобретающих машину впервые.
Получить в банке ВТБ автокредит с государственным субсидированием можно, предварительно выбрав наиболее подходящую программу финансирования:

1. АвтоСтандарт. В рамках продукта ставки составят 16,5% в год.
2. Автолайт. Процент варьируется от 14,7% до 18,2% в зависимости от того, согласится ли заемщик на оформление добровольного страхования и КАСКО.
3. Автоэкспресс. Программа аналогична предыдущей, решение по заявке уже через 30 минут.

По любой из перечисленных программ автокредитования с привлечением помощи от государства процентная ставка будет снижена на 6,7%. Например, если вы заполнили заявку на автокредит по программе «АвтоСтандарт» со ставкой 16,5%, то при одобрении кредита банком процент составит всего 9,8% в год (16,5% – 6,7% = 9,8%).
Кредиты на покупку автотранспорта в рамках предложения выдаются на срок не более 3 лет. Участники программ «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» получают кредит на срок, соответствующий выбранному продукту банка ВТБ.

Нюансы государственных программ автокредитования

Если вас заинтересовала госпрограмма, то при выборе автомобиля следует учитывать, что его стоимость не должна превышать 1 450 000 рублей, а масса 3,5 тонн. Приобрести можно только новую машину, выпущенную непосредственно на территории нашей страны не ранее 1 декабря 2017 года и по настоящее время.

Список автомобилей российской сборки, которые можно приобрести с господдержкой, довольно широк. Например, все модели ЛАДА, УАЗ, ГАЗ, Datsun, Niva Chevrolet, Volkswagen Polo, Jetta, Tiguan, Toyota Camry, RAV4, Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Nissan Almera, Sentra, Terrano, Qashqai, X-Trail и многие другие популярные и востребованные марки машин.

Сумма кредита не может превышать 1 160 000 рублей. Государство требует от участника программы минимум 20% первоначального взноса и 10% от стоимости выбранного автомобиля вносит за заемщика (предоставляется скидка).

Требования и необходимые документы

Банк ВТБ рассматривает заявки от людей, имеющих российское гражданство, а также постоянную прописку на территории РФ. Кроме того, потенциальный заемщик должен проживать в регионе расположения филиала банка. К последнему платежу по кредиту клиенту должно быть не более 65 лет, а от лиц младше 21 года заявки кредитор не принимает.

Обязательно наличие трудоустройства с общим трудовым стажем не меньше года и как минимум три месяца потенциальный клиент должен работать на текущем месте. Также у заемщика должна быть возможность предоставить банку два контактных номера для связи, один из которых обязательно должен быть стационарным. Для проживающих в Москве и области доход должен составлять более 30 тысяч рублей. Если вы проживаете в иных регионах нашей страны, то зарплаты в 20 тысяч рублей будет достаточно для того, чтобы финансовая организация приняла заявку на рассмотрение.

Участники программы «Первый автомобиль» обязаны:

• иметь удостоверение водителя;
• не иметь заключенных договоров на покупку машины в текущем году и подписать обязательство не заключать их;
• не иметь транспорта в собственности.

Участники программы «Семейный автомобиль» обязаны соответствовать аналогичным условиям и иметь более двух несовершеннолетних детей.

Список документов

Пакет бумаг для поучения автокредита стандартный, но зависит от выбранной программы банка ВТБ и господдержки:

• удостоверение личности (паспорт);
• справка, подтверждающая размер заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ;
• ксерокопия всех страниц трудового договора или книжки, обязательно с подписью и печатью работодателя;
• водительские права.

Если вы выбрали программу «Автолайт», то документ о величине дохода не потребуется. Участникам программы «Семейный автомобиль» дополнительно необходимо предоставить свидетельства о рождении детей. Если у вас с детьми разная фамилия, потребуется документ, подтверждающий родство (поясняющий смену фамилии).

Порядок получения и использования кредита

Заявку на предоставление автомобильного кредита можно заполнить на сайте банка или в одном из его филиалов при личном визите. Филиалы, которые предоставляют такую услугу, называются Центрами автокредитования. Но прежде вам потребуется выбрать соответствующий всем критериям транспорт. Даже если анкета будет отправлена онлайн, прежде чем получить решение финансового учреждения, вам придется посетить его офис для передачи пакета документов менеджеру. Если на это нет времени, то можно передать бумаги через сотрудника автомобильного салона.

После того, как ваша анкета и все документы попадут в банк, время проверки составит от получаса до 48 часов. Банк уведомит о принятии решения, и при положительном ответе вам потребуется внести первоначальный взнос, заключить договор купли-продажи, получить в автомобильном салоне пакет бумаг, в который должны входить:

• ксерокопия паспорта на транспортное средство;
• копия договора, подтверждающего покупку машины;
• счет на оплату транспорта – тоже копия.

10% от стоимости машины на счет автосалона переведет государство. С документами из салона вам потребуется посетить филиал банка и заключить договор на предоставление автокредита. После этого банк перечислит остаток суммы за машину на счет автосалона.

Наличие страховок зависит от программы, которую вы выберите. Как правило, когда вы даете согласие на добровольное страхование залога (автомобиля), у вас появляется больше шансов на получение положительного ответа по заявке.

Анкету можно заполнить на официальном сайте ВТБ. В бланке потребуется указать личные данные, сведения о работе и информацию о выбранном автомобиле. Если вы хотите заранее рассчитать, сколько переплатите по тому или иному автокредиту, на сайте банка есть калькулятор.

Как платить кредит

Первый платеж является льготным – вы платите только проценты. Весь остальной кредит выплачивается равными взносами каждый месяц. Допускать просрочки крайне нежелательно, так вы испортите свою кредитную историю и заплатите неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Вносить деньги в счет погашения долга достаточно просто, к тому же существует много способов это сделать:

• система «Золотая Корона»;
• перевод из стороннего финансового учреждения;
• интернет-банк;
• кассы в филиалах ВТБ;
• банкоматы кредитной организации (при наличии пластиковой карточки ВТБ).

Если у вас появится возможность погасить долг досрочно, то сначала потребуется заполнить заявление на сайте банка в персональном кабинете или обратиться в одно из отделений кредитора.