Тонкости оформления кредита на новую машину

С помощью заемных средств многие автомобилисты решают вопрос приобретения дорогостоящего нового автомобиля, отвечающего современным представлениям о комфорте во время поездок. Но использование автокредита влечет за собой переплату по процентам, а для его получения необходимо соответствовать требованиям банка, предъявляемым к заемщику.

Возможности получения

Разнообразие программ автокредитования реализуется многими российскими финансовыми учреждениями. Заемщик вправе выбрать место оформления автокредита:

• в отделении банка;
• автомобильных салонах при поддержке банков-партнеров.

Различаясь в тонкостях, российское автокредитование основано на общих единых принципах:

1. Требования к платежеспособности заемщика.
2. Ограничения на характеристики доступного к покупке в кредит автотранспорта.
3. Предоставление залогового обеспечения, добровольное и обязательное страхование, наличие первого взноса.

Кредитор рассматривает заявки от заемщиков, обращая внимание на следующие параметры:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возрастные ограничения, с 18 лет. Однако многие банки выдвигают условием возраст не менее 20 лет.
3. Трудоустройство и стабильный доход, подтвержденный справкой с работы 2-НДФЛ (либо по форме банка).
4. Минимальный стаж общий (от 1 года), у последнего работодателя (от 6 месяцев).

К таким программам относятся предложения от «Русского Стандарта», банка «Авангард», «КредитЕвропаБанка».

Оформление кредита через автодилера имеет ряд своих особенностей:

1. Ограниченный выбор доступных программ, так как автосалон работает только с определенными банками.
2. Включение в стоимость автокредита дополнительных расходов на оплату диагностики, покупку опций, комиссионные автоцентра.
3. Использование автосалона в качестве посредника в согласовании кредитной сделки может увеличить срок оформления покупки.

Помимо вышеуказанных характеристик при выборе места оформления автокредита следует учитывать возможность участия в каких-либо акциях, проводимых автодилерами совместно с кредиторами. Акционные предложения позволят получить особо выгодные условия с минимальной процентной ставкой на отдельные модели и марки автомобилей, что позволит сэкономить 3-3,5% на общей переплате по кредиту. К другим преимуществам акционных предложений относят минимум требований к физическим лицам и представленным документам.

Так как автосалон не является учреждением, имеющим право на осуществление финансовой деятельности, было бы неправильным считать своим основным кредитором дилерский центр. Несмотря на то, что кредит выдается в автосалоне, выделение кредитной линии на покупку авто возможно только при сотрудничестве продавца с какой-либо финансовой организацией.

Крупные иностранные автопроизводители сформировали специальные кэптивные банки, позволяющие кредитовать население исключительно в рамках программ приобретения автомобилей своих концернов. К числу таких банков относят «Тойота Банк» и «Фольксваген Банк РУС».

Особенности кредитных программ

При нехватке собственных финансовых ресурсов перед будущим автовладельцем в России открываются возможности взять кредиты в рамках следующих программ:

1. Нецелевые потребительские кредиты до 5 лет и экспресс-программы. Данные варианты не требуют оформления залога или КАСКО, а средства могут расходоваться наличными на любые цели без необходимости согласования с банком. По экспресс-кредитам предложения отличаются повышенной ставкой и минимальными требованиями к заемщику, открывая шанс 100-процентного одобрения на получение заемных денег без подтверждения заработка и с плохой кредитной историей. За риск столкнуться с невозвратом средств по кредиту финансовая организация взимает высокий процент.
2. Целевые автокредиты под маленький процент предполагают обязательное согласование с банком цели расходования средств, а также соответствие определенным требованиям в отношении автомобиля, заемщика, параметров оформления. Помимо классических вариантов автокредита действуют специальные предложения: без привлечения собственных средств, без КАСКО.
3. Особые программы покупки автомобилей с привлечением банковских средств, непосредственным участием автосалонов: Buy-back и Trade-in. Buy-back — заемщик не возвращает часть долга до момента истечения договора с дальнейшим выкупом авто и возможностью переоформления документов на новое авто. Trade-in – автомобилист выполняет обмен своего старого авто на новое в счет частичного погашения стоимости последнего. В рамках факторинга покупатель оплачивает только половину цены с дальнейшей рассрочкой оплаты несколькими траншами с 0% переплатой.

Особые условия и господдержка

Помимо стандартных программ финансирования, в 2020 году остаются активными программы, реализуемые с поддержкой от государства. Помимо специальных предложений по внедрению электромобилей, также остаются в силе разные субсидии государства в отношении отечественного автомобилестроения.

В нескольких субъектах РФ (их число уже превысило 10 регионов) для семей, имеющих второго ребенка, сегодня по-прежнему доступны программы приобретения дешевых автомобилей с использованием регионального материнского капитала из списка моделей, выпускаемых на территории Российской Федерации.

Таким образом, автокредитование на текущий момент имеет целый ряд положительных характеристик:

• возможность быстрой покупки машины при нехватке собственных средств;
• снижение до нуля процентной переплаты за счет выбора акционных предложений, программ факторинга, с государственной поддержкой, субсидированием;
• отмена обязательности КАСКО-страхования;
• отсутствие ограничений по выбору моделей при правильном подборе программы кредитования.

Краткий обзор предложений по автокредитам на новые авто

Приобретая новые автомобили за счет кредитных средств, рекомендуется обратить внимание на информацию об актуальных предложениях ведущих российских банков, работающих по программам автокредита:

Табличные сведения содержат показатели основных программ кредитования, без учета частичного субсидирования от государства. Сравнить предложения различных банков поможет использование онлайн калькуляторов, которые имеются на официальных интернет-ресурсах практически каждого банка.