Автокредиты в «Уралсиб»: виды, условия, требования и нюансы оформления

В «Уралсиб» автокредит можно оформить с минимальным пакетом документов, первоначальным взносом от 20% и исключительно в российских рублях.

Виды программ автокредитования

Банк «Уралсиб» выдает займы на приобретение новых и подержанных автомобилей. При этом подержанный транспорт может быть исключительно иностранного производства, а новый – как зарубежного, так и отечественного.

Автокредиты выдаются на срок до 5 лет, а рассмотрение заявки происходит в течение одного рабочего дня. Сумма займа зависит от стоимости авто, обозначенной в договоре купли-продажи, но должна укладываться в диапазон от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка по автокредитованию стандартна и стартует с отметки 14,7% годовых. Окончательная величина рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины первоначального взноса и наличия/отсутствия страхования жизни заемщика. Проценты можно значительно снизить (на 6,7%) при условии участия в программе государственной поддержки. Действует она в отношении покупки новых автомобилей (подробнее об условиях госпрограммы).

Полный список партнеров банка можно посмотреть здесь.

Спецпрограммы от банка «Уралсиб»

Основные параметры кредитования по специальным банковским программам приведены в таблице:

	«Автопартнер»	«Стандартный»	«Сказка – без КАСКО»	«Lada в кредит»	«FAW в кредит»
Сумма кредита, руб.	100 000 – 3 000 000	до 1 450 000	80 000 – 3 000 000	до 1 450 000	80 000 – 3 000 000
Процентная ставка (годовых), %	от 10,9	от 14,7	от 8	от 14,7	от 13,5
Срок кредитования	до 5 лет	до 36 месяцев	до 5 лет	до 36 месяцев	до 5 лет

В таблице указана минимальная процентная ставка по автокредитованию. Окончательное ее значение зависит от величины первоначального взноса и желания (или нежелания) заемщика застраховать свою жизнь.

Требования к первоначальному взносу одинаковы по всем программам – минимум 20% от стоимости приобретаемого транспорта.

В отношении кредитных продуктов «Стандартный», «Lada в кредит» и «Сказка – без КАСКО» действует программа господдержки, в рамках которой минимальную процентную ставку можно снизить до 8% годовых, а сумму займа увеличить до 3 000 000 рублей. Полный перечень холдингов, работающих с данными программами, можно посмотреть здесь, а список автодилеров FAW здесь.

В рамках специальных банковских программ допускается оформление права собственности на приобретаемое транспортное средство на ближайших родственников. При этом в банк нужно предоставить документы, удостоверяющие их личность и свидетельствующие о степени родства.

Требования банка

Заемщиками по автокредиту могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (к моменту полной выплаты долга). При этом они должны быть зарегистрированы на территории присутствия банка на протяжении полугода или более, а также иметь постоянное место работы в течение (как минимум) последних 3 месяцев.

Пакет документов включает:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение (при его отсутствии – СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или удостоверение офицера, в т.ч. в запасе);
• справка об уровне заработка по форме, удовлетворяющей требования банка (необходима при сумме кредита свыше 1 500 000 рублей и не требуется в рамках кредитного продукта «Автопартнер»).

Для получения кредита подается анкета, по утвержденной банком, форме. Причем это нужно сделать лично при посещении любого офиса, возможность размещения онлайн-заявки банк «Уралсиб» не предусматривает.

Залог

Любая программа автокредитования предусматривает передачу в залог приобретаемого транспорта. Для заключения договора залога банк потребует:

• договор купли-продажи;
• ИНН и СНИЛС владельца;
• копию ПТС;
• счет на оплату;
• подтверждение внесения первоначального взноса;
• полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии (исключение – программа «Сказка – без КАСКО»).

Залоговая сделка будет действовать весь срок кредитования. Досрочное ее прекращение и снятие обременения с авто возможно лишь при досрочном погашении кредитных обязательств перед банком.

Оригинал ПТС передается в банк в течение 15 рабочих дней с момента получения заемных средств и будет храниться там до момента освобождения автомобиля из залога.

Особенности оформления

Алгоритм действий при получении автокредита будет выглядеть следующим образом:

1. Получение консультации об условиях кредитования и подбор подходящего продукта банка.
2. Выбор автомобиля.
3. Получение в автосалоне заверенной копии ПТС и счета на оплату.
4. Предоставление в банк или салон полного пакета документов.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Оформление страховки.
7. Подписание кредитного соглашения и договора залога.
8. Получение транспортного средства и его постановка на учет в отделении ГИБДД.
9. Предоставление в банк страхового полиса и оригинала ПТС.

Полезно также учесть нюансы оформления кредита на новый автомобиль  или машину с пробегом.

На этой странице расположен калькулятор для экспресс-расчета параметров кредита.

Большинство кредитных продуктов, связанных с автокредитованием, подразумевают обязательное оформление полиса КАСКО, к которому предъявляются следующие требования:

1. Действие страховой защиты должно начинаться не позднее дня подписания соглашения о кредитовании.
2. Банковское учреждение в договоре страхования должно быть обозначено в качестве залогодержателя.
3. Выгодоприобретателем должен являться собственник автомобиля даже в том случае, когда авто приобретается не на имя заемщика.

Перечень аккредитованных банком страховых компаний можно посмотреть здесь.

При оформлении автокредита заемщикам предлагается оформить страховку от несчастных случаев, страховая сумма по которой будет равна размеру займа. Для клиента это выгодно в 2 случаях:

1. Снижение процентной ставки, которую банк может себе позволить в результате минимизации риска невозврата заемных средств.
2. Оплату займа при наступлении несчастного случая за счет страхового возмещения. В случае смерти или полной утраты трудоспособности, родственники застрахованного заемщика не несут ответственности по выплате долга банку.

Для целей страхования «Уралсиб» предлагает воспользоваться услугами следующих компаний:

• АО «СК «УРАЛСИБ Жизнь»;
• ООО «СК «РГС-Жизнь»;
• ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Если по каким-либо причинам вас не устраивают страховщики из предложенного списка, вы можете оформить полис в другой компании. Для этого в банк предоставляется необходимый пакет документов, который будет рассматриваться в срок до 60 дней. Если страховщик соответствует требованиям банка, его полис будет принят.