Ипотека в ВТБ и в Сбербанке: какую выбрать

Сбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

• ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
• «быстрая» ипотека по двум документам;
• военная ипотека;
• возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
• нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
• возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

• правовой экспертизе;
• оценке недвижимости;
• электронной регистрации сделки;
• безопасным расчётам;
• выпискам из ЕГРН;
• подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2020 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, ВТБ заботится о тех клиентах, которым дополнительно к ипотеке понадобились ещё заёмные средства – например, на проведение ремонта в купленной квартире. Плательщики ипотеки, не имеющие по ней просроченной задолженности, могут воспользоваться предложением «Ипотечный бонус» и оформить заем по ставке всего 12,5% годовых.

Где лучше брать ипотеку – в ВТБ или Сбербанке

Принятие окончательного решения будет зависеть от конкретных условий заёмщика. Если он может претендовать на ипотечную программу с господдержкой, то несомненно, лучше взять льготный жилищный кредит в Сбербанке.

Если планируется приобретение квартиры с большой площадью, то лучше присмотреться к предложению ВТБ для покупки просторной недвижимости. А вот для постройки или покупки частного дома предпочтительнее обратить внимание на специальные целевые кредиты Сбербанка.

Не последним фактором в выборе может стать наличие зарплатной карты одного из банков, поскольку для держателей таких карт всегда предусмотрены более выгодные условия. Однако это не должно становиться решающим фактором – всегда можно самостоятельно оформить дебетовую карту и подать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы зарплату начисляли на карту нужного банка. 

Отзывы на форумах свидетельствуют о том, что в обоих банках есть как положительные, так и отрицательные моменты в обслуживании. Так, клиенты ВТБ часто жалуются на затянутое рассмотрение заявки и проблемы с выдачами справок, тогда как у клиентов Сбербанка чаще возникают проблемы на финальном этапе, когда ипотека уже выплачена, и необходимо получить закладную и снять обременение.