Ипотечные программы банка ВТБ: условия и преимущества

В банке ВТБ ипотека представлена широкой линейкой программ. По ним можно купить квартиру в новостройке либо на вторичном рынке, таунхаус, дом с земельным участком. Кроме этого банк является активным участником разных программ господдержки ипотечных заемщиков.

Ипотечные программы банка ВТБ в 2020 году

В банке ВТБ (VTB) в 2020 году представлены следующие программы ипотечного кредитования:

1. «Больше метров – меньше ставка» — идеально подходит для покупки недвижимости площадью более 65 м.кв.
2. «Покупка жилья» — стандартная программа, с помощью которой можно оформить кредит на покупку недвижимости.
3. «Рефинансирование» — дает возможность перевести ипотечную задолженность с другого банка на обслуживание в ВТБ.
4. «Победа над формальностями» — принятие решения о выдаче ипотеки осуществляется при предоставлении минимального комплекта документов без подтверждения дохода.
5. «Залоговая недвижимость» — по этой программе можно взять ипотеку на жилье, которое находится в залоге банка ВТБ.
6. «Ипотека для военных» — программа предназначена для кредитования военнослужащих-участников НИС.

Кроме всего вышеперечисленного банк ВТБ также учитывает наличие материнского сертификата у молодых семей с двумя детьми, благодаря чему условия кредитования для них становятся доступней.

Условия ипотечного кредитования и процентные ставки

На сегодня стандартные условия ипотечного кредитования в ВТБ следующие:

Программа «Больше метров – меньше ставка» предназначена для покупки квартиры площадью более 65 м.кв. Она отличается от других низкой базовой процентной ставкой. Подходит для новостроек и вторичного рынка.

«Покупка жилья» — дает возможность приобрести все типы жилой недвижимости, оформив договор на максимальный срок и с наименьшим первоначальным взносом.

Рефинансирование – позволяет клиенту другого банка перевести свой долг в ВТБ, и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, а также уменьшить сумму переплаты. Проценты по этой программе самые низкие по сравнению с остальными продуктами.

«Победа над формальностями» — эта программа подходит людям, которые не могут или не хотят предоставлять официальную информацию о своих доходах. Ее особенностью является наименьшая доступная максимальная сумма и высокая ставка.

«Залоговая недвижимость» — предназначена для реализации недвижимости заемщиков ВТБ, которую банк помогает им продать, чтобы закрыть задолженность. Для нее характерна самая высокая базовая процентная ставка.

«Ипотека для военных» — предназначена только на военнослужащих. Ставка по кредиту фиксированная на протяжении всего периода действия договора. Но следует учесть, что в случае выхода военных с НИС она вырастает до 9,6%. Для программы характерно ограничение по сумме и наименьший срок кредитования. Это продиктовано спецификой программы господдержки и особенностью профессии заемщиков.

Требования к заемщику и объекту залога

Банк ВТБ рассматривает заявки на ипотеку от клиентов, которые соответствуют следующим критериям:

1. Полное количество лет на момент обращения – 21. Есть еще верхний возрастной предел — на дату окончательного погашения ипотеки количество полных лет заемщика не должно превысить 75.
2. Трудоустройство на территории РФ.
3. Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 1 месяца, при этом минимальный общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев.
4. Отсутствие просроченных обязательств.
5. Ежемесячный доход должен превышать периодичные платежи по кредиту.

Кроме этого, особенностью ипотечного кредитования в ВТБ является то, что для банка уже не имеет значения гражданство и регистрация клиента. А это существенно увеличивает количество обращений, так как делает программу кредитования более доступной.

Для принятия окончательного решения о кредитовании банк оценивает не только заемщика, но и предмет залога. Он должен быть ликвидным, представлять интерес для покупателей, чтобы в случае появления проблемной задолженности его можно было быстро реализовать и погасить остаток долга. Другими словами, чтобы недвижимость как предмет обеспечения заинтересовала банк, она должна:

1. Находиться в черте города или в пригороде.
2. Быть в хорошем состоянии.
3. Обязательно наличие всех коммуникаций.
4. Иметь кухню и отдельный санузел.
5. Находиться в районе с развитой инфраструктурой.

Не принимается в залог жилье, которое расположено в старых домах, в плохом состоянии, очень далеко от региона местоположения ипотечного центра.

ВТБ в качестве предмета обеспечения принимает следующие типы жилья, на которые уже есть право собственности:

• отдельная квартира;
• коттедж или жилой дом;
• таунхаус.

Необходимые документы и порядок оформления

Оценка платежеспособности клиента и принятие окончательного решения о кредитовании осуществляется на основании документов, которые он принесет в банк. В стандартный перечень бумаг входит:

1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС (для граждан РФ).
3. Информация о доходах: справка о зарплате за последние 6 месяцев, декларация за год, выписка с зарплатного счета. Также банком принимаются во внимание другие источники дохода, главное их документально подтвердить. Кстати, держатели зарплатных карт ВТБ могут не предоставлять справки о доходах.
4. Трудовая книжка.
5. Документы, подтверждающие законность пребывания иностранных граждан на территории РФ.

Клиенты, желающие побыстрее оформить ипотеку и не планирующие собирать полный пакет документов, могут принести в ВТБ только паспорт и СНИЛС. Но в таком случае им необходимо быть готовым платить увеличенный размер первоначального взноса и выплачивать обязательства за повышенной ставкой.

Но перед тем, как начать сбор документов на ипотеку, физлицу рекомендуется, используя онлайн-калькулятор, сделать ориентировочный расчет ежемесячного платежа по кредиту. Это даст возможность оценить нагрузку на свой бюджет и принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Если размер ежемесячного платежа отвечает финансовым возможностям потенциального заемщика, тогда имеет смысл продолжать оформление. А значит, можно заполнять на официальном сайте банка онлайн-заявку. В ней необходимо указать такие данные:

• ФИО;
• дату рождения;
• контакты;
• информацию о работодателе;
• ежемесячный размер дохода;
• описать желаемые параметры кредита;
• реквизиты паспорта.

После ее отправки сотрудник ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком, чтобы получить необходимую информацию о клиенте, а также расскажет о параметрах кредитования и даст ответы на все интересующие вопросы. Во время разговора гражданин получит предварительное решение. Если оно положительное, можно начинать собирать документы.

С полным пакетом документов нужно обращаться в один из ипотечных центров ВТБ. Узнать, где они находятся, можно на сайте банка. В самом ипотечном центре заемщику, а также поручителям/созаемщикам придется еще заполнить анкету клиента.

Следует отметить, что решение кредитной комиссии банка действует 4 месяца. За столь продолжительный период потенциальный заемщик может подыскать себе жилье. Начать поиски он может прямо на сайте ВТБ. Там есть большое количество партнерских программ с застройщиками, позволяющих приобрести недвижимость на индивидуальных условиях.

Собственно само оформление сделки состоит из стандартных этапов:

1. Заключение договора купли-продажи.
2. Оплата первоначального взноса.
3. Заключение договоров страхования: предмета обеспечения, личного и титульного страхования (при желании).
4. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
5. Регистрация права собственности на недвижимость и передача ее в ипотеку.
6. Перевод денег на счет продавца.

Преимущества и недостатки ипотеки для физических лиц в ВТБ

Условия кредитования на покупку жилья привлекают физических лиц за счет:

1. Низкой процентной ставки.
2. Длительного срока кредитования.
3. Возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.
4. Наличия специальной программы для кредитования военных.
5. Возможности привлечь большое количество созаемщиков.
6. Лояльных требований к гражданству и регистрации заемщика.
7. Наличия льготных условий кредитования для держателей зарплатных карт, бюджетников и работников корпоративных клиентов банка.

Есть в ипотечных программах ВТБ и недостатки:

• Повышение ставки на 1% в случае отказа заключать договор личного и титульного страхования.
• Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
• Невозможность получить кредит на строительство дома и покупку участка.